保险

不知道您买了没有？如果买了，保险合同中都应该有。如果没买，您可以找该公司的代理人做一份计划书，上面也应该有。在此，提醒一下希望您了解下万能险购买者最好具备的几个条件：
第一，有稳定持续的收入

第二，有一笔富裕资金且长期内没有其他投资意向，

第三，有一定的投资和风险承受意识，但又没有时间和精力进行其他投资。

第四，对万能险的收益回报有中长期准备。所谓中长期至少应在10 年以上。比较适宜的人群有固定房租收益者、私营企业主、政府公务员、遗产继承者、有富裕资金等中高收入人群。所以，50 岁以上的老年人尽量不要购买万能险，由于短期投资难见到收益。因此这类人买其他品种的保险反而更合适。

第五，建议有能力的情况下，保费最好在年交2 万元以上，且至少交10 年以上收益才不错，如果保费只交5 年，每年只交5000 元，特别是年龄稍大一些的，保单价值就有可能不够扣除保单保障成本，因而就面临着失效问题。

万能险的年收益率，是指投资账户中资金的年收益率，而非全部所缴保费的收益率。这也是消费者购买万能险时存在的最大误区，往往以为自己缴纳的全部保费是投资的基数。对于其中的投资账户资金而言，万能险的收益与一般理财产品相当。万能险因为有保底收益，所以其投资风险相对较低。如果再加上复利计息和免征利息税，收益率将会更高。如平安保险的保底利率为1.75％，中国人寿的保底利率为2.5％，各保险公司每月都会公布当月实际收益率，其高低取决于各公司的投资能力。

第一条                    保险费的分配和费用的收取

一、您交纳的期交保险费和趸交额外保险费，经我们按照下列比例扣除初始费用后，计入个人账户。

1、期交保险费的初始费用比例如下表所示：

你好：海尔纽约人寿财溢人生终身寿险（万能型）初始费用和风险保障费用和管理费如何扣除？保底利率是多少？

第一条                    个人账户价值最低保证利率

本合同个人账户价值最低保证利率为中国人民银行同期人民币一年期存款基准利率，但该最低保证利率最高不超过2.5%。个人账户价值最低保证利率之上的收益是不确定的。

如果在尚未宣告结算利率的结算期间内，根据本合同约定需要对个人账户价值进行结算时，我们将使用最低保证利率按照该结算期间的经过天数以日复利方式计算累积利息。

本条所指的利率均为年利率。