请大家帮我看看这样保险是否合理

家庭情况：老公30岁、会计、收入4千多元,本人29、程序员、收入3千多元,宝宝五个多月.都有医保。想给老公买份重疾保险，保额20W。
关爱专家定期30年消费型人保健康 28天-40周岁 31种重疾+身故 30年条款/费率 840元 (30年交）
康宁终身终身寿险中国人寿 30天-70周岁 20种重疾+身故（8700/3=2900）终身/满期返三倍保额条款/费率 2900元（20年交）
附加人寿住院，意外伤害。
问题补充：计划购买这两种保险,不是比较,是一起购买，每家保额是10W。大家帮看看这样组合是否好，有什么见意。谢谢。计划保额20W,保费控制在5千元（包括附加险),不重返还，重保障。可上传方案。

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共17个回答

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刘鸿宇

南京朋友你好

这里点评产品不是很方便

其实每家公司的产品都是大同小异

关键还是看你的需要

这里你也没有列出保障的期限

所以你列的就是费率和疾病种类这些的

还是只有找到合适的代理人帮你分析你们的现状才好评点

谢谢仅供参考

2010-01-19 13:17:56

保险人用户

不是比较，是组合。
保额都是10W

2010-01-19 14:08:08

顾燕荣

你好，你的资料祥实，从收入上分析每年有9万多，请问你还有其他收入吗？从你保险方案看意外少多了，重疾是20万，基础险太少了，你还有医疗险，适当加大意外险的投入，重疾20万少了，从你收入和工作性质看是40万重疾+50万意外+住院医疗+养老，请适当加点。。。

2010-01-19 13:18:55

加照

您好！按照您夫妇目前的收入状况，只要健康工作就没有问题。所以会影响您实现家庭所有规划就只有万一健康出了问题和身故这些风险了，如果患病了，社保会承担一部分，但您的家庭肯定还要自付一部分，所以，您考虑规划的重点就是风险来了，不动用家里的现有资金准备，同时还要保证家庭收入不受损失。因为我们对家人、对孩子所有的期望都是基于目前逐年增长的家庭年收入准备的。所以要考虑重大疾病险和寿险。您们都有社保，所以重大疾病的赔付用来覆盖社保不报销的那部分花销。这样商业保险和社会保险就互为补充。寿险用来保障可以为家人和孩子未来的生活。保额适中在10万至20万，意外身价可适当调高（选择定期寿险），未来可逐年累加，不至于有压力。

2010-01-19 13:55:45

赖闽中

您好！

如果有医保的话，15万的重疾保额是足够的。现在重大疾病的医疗费用一般在20万左右。

根据您的情况，重疾险建议您选择保障期到终身的那种。

当然，我的个人网站上还有很多险种可供您选择。

因为不能详细讲险种，详情可以咨询我。

2010-01-19 14:06:43

朱新玲

朋友，这里不方便讲产品，有意可以加我QQ详聊。经济条件好的话，可以考虑买终身型的重疾险。

2010-01-19 14:37:59

王琪

你好！很高兴认识你！

你自己寻找的组合是很好的！但是在具体额度方面需要再仔细斟酌一下！

一般来讲，重大疾病保险的保额应该包括两部分：治疗费用和恢复费用。

治疗费用的设定应该考虑到现在的一些大病的平均医疗费用，以及在未来20-30年之间货币贬值和医疗费用上涨的因素；恢复费用则大致应该是个人年收入的2-5倍。

那么，20万的重大疾病保险额度偏低。因为，目前常见的重大疾病的平均治疗费用就在10-15万之间，考虑到我上面提到的那两个因素，治疗费用也许就需要20-25万的额度才可以。（如果仅考虑物价上涨因素，按照年平均上涨幅度为5%，那么，15年后，当时20万元的购买力将会下降至现在10万元的水平。）再加上恢复费用的话，理想的重大疾病保额应该在30万-50万之间。

当然，保险并不是一次性就可以买全的，以后还需要根据情况进行调整，其中就包括了保障额度的增加。而且，现在有社保的话，社保可以帮助承担一部分医疗费用压力，暂时购买20万的保额是可行的。

在具体组合的情况下，建议不要每份都做10万的保额，而是把两款产品的额度设置成不同的金额，加起来还是20万的额度。这样的话，在以后调整保险计划的时候，会方便一些。

2010-01-19 14:40:22

保险人用户

谢谢

2010-01-19 16:01:36

吴永和

关爱专家定期30年消费型人保健康 28天-40周岁 31种重疾+身故 30年条款/费率 840元 (30年交）
康宁终身终身寿险中国人寿 30天-70周岁 20种重疾+身故（8700/3=2900）终身/满期返三倍保额条款/费率 2900元（20年交）

以上两项费用不可取。

2010-01-19 15:21:25

保险人用户

有什么好的见意