可以吗

我想买保障型保险，有意外身故，意外医疗，重疾，住院医疗。有人给我推销平安的万能（保10万重疾等），就是2月4号要停止的那种。请问我每年交5000元只交3年以后不取也不在投入，保障大概可以持续60年不（推销的人这样说的）。看了这个帖子我有点担心“
（我想退掉万能险，请大家出出主意！
妮妮 (广州) 2008-12-17 10:26
我想退掉万能险，请大家出出主意！

2007年底，平安公司的寿险员给我推荐了万能险，在她的不断说服下，我2008年1月2日给我先生购买了平安智盈人生万能险，由于事前我告诉寿险员我先生属于（乙肝病毒携带者），她在带先生体检后，回复我说公司同意承保要加保费，寿险加30%，重疾加50%，我当时问她账户会不会因为保费的逐年增长而扣光，她说不会，你要交10年费用当中可以追加，今后账户的投资收益足够扣保费的了，我就决定买了这个保险，但是在下载完万能保险的年度报告后，我翻开合同，根据万能险的费率表，我初步计算后的结果令人触目惊心：
38岁扣费 688.26元
48岁扣费 1803.6元
58岁扣费 4720元
68岁扣费 10076.52元
78岁扣费 19255.92元

这样扣下去怎么得了，我昨天打了95511的客服电话，咨询了关于退保的事情，她回答现在退保可以退2500多块，如果降低保额的话，寿险最多降低到投保金额的5倍，即6000*5=30000元，万能最多降低到10000元，不能降低为0，那就意味着只能被动由他们逐年递增的扣费下去，账户永远都是负数，投资收益都是虚的，这样扣费投资收益都是杯水车薪，我该怎么办？请保险精英为我家出出主意，我想另外买其他的终身活定期的保险，那样扣费明明白白！叩谢了！另外凡是想购买万能险的朋友一定要知道，万能险有灵活的一方面，但是它扣费是自然扣费的。）

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共7个回答

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吴丽丽龙岩平安人寿

你好：

最好不要退保，这样对投保人员的损失是会很大的，还有至于你说的你的代理人员给你说只要年交3年就可以以后都不要交了，你还是最好问清楚，这样是不可能的。保单里的现金价值只要够扣成本就可以暂缓不交的，可不是说都不用交后面的保费的，若没有交的话，你的这个保单可以就会不够成本使保单失效的。请你找代理人问下。

2010-01-24 23:26:48 向Ta提问

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杨丽华重庆太平人寿

交3年。持续到60岁。这样的话真敢说。

我的个天！万能不是这样的万能。是需要持续缴费才会有好的效果。

建议考虑清楚，搞清楚条款。

祝您健康！

2010-01-24 23:30:43 向Ta提问

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长安客西安明亚经纪

首先明确一点，万能的特点是交费灵活，保障可调，缺点是年龄大的时候扣的保障成本较高。不过这并不意味着您和他扣的一样高，因为他是非标准体，加费承保。

2010-01-24 23:44:36 向Ta提问

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胡俊柳州平安人寿

呵呵，我可以很肯定、很负责任的告诉你，你看到的这个帖子充满了对万能险的曲解、误解。而且所提供的数据既不全面又无法考证。（只说了交费金额和年期，却没说“基本额度”，“基本保额”是决定扣除保障成本的非常重要的数据）

万能险是要扣费没错！但扣费方式绝对不是帖子所列明的那样的，扣费的比例是根据“风险保额”和实际年龄来决定的，很多人不了解“风险保额”，就会错误的用“基本保额”做为计算保障成本的基数。这样得出的扣费就会高得惊人！

万能险是有收益的，这类帖子都忽略收益而不说，要说也是一笔带过，以平安公司为例，万能险收益在同业中处于领头羊的地位，08年的平均收益率是5.48%，而09年的平均收益率是4.63%，都是在假设演算利率的中档以上的。（本人所提供的数据都是官方数据，可到平安主页核查）

可以这样说，这类型的帖子有可能是客户写的，也有可能是那些想诋毁万能险的一些不道德的代理人写的，他们利用广大客户的不了解误导客户。（万能险受欢迎程度高，但并不是每家公司都卖万能险）。

但本人不建议您购买万能后选择短期的交费，这样很容易造成保单失效，因为保单的有效性的长短是和你的交费额度、选择的保障额度、被保险人的年龄、账户实际收益率都有密切关系的，缺一不可。

如果你想把万能险变成一款消费型的定期保险，你可以这样考虑。但具体有效期，没人懂的，毕竟，未来的收益我们无法预测。本着对公司的信心，本人建议您以中档收益做参考，进而判断短期交费后保单大致的有效期。

如仍有不明白的地方，您可以与我联系。

2010-01-24 23:46:45 向Ta提问

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胡俊柳州平安人寿

你适合不适合万能险我还真不知道，因为你的收入、支出、负债、目前的家庭组合情况我一概不知道，所以没办法给您做判断和分析。
万能险只所以叫万能，那是因为它具备很多灵活的条款，因为它的灵活，所以我们可以把它看成终身险、定期险、消费型保险、投资理财型保险都可以，就看怎么去调控了（通过交费额度、交费时间、保障额度来进行调整），当然，调控最好是在一个专业的代理人的建议下进行。
给您介绍万能险的这个代理人如果他告诉你只交三年就能保到60岁是很不负责任的（如果是你自己在理解后的判断，那就不能怪他了），希望真要购买此险种时还是再寻找一个更专业、更负责任的代理人吧。
希望能看到您提供的更详细的个人信息（收支、负债、家庭组合、年龄、工作性质及稳定状况），然后我会给您最专业、合理的建议！

2010-01-25 22:36:10