教师+研究人员，孩子1岁，保险如何买？ _问吧

：“先为孩子买足保障”是不少家庭买保险时存在的误区。在不少家庭，孩子的保障十分完备，但作为家庭经济支柱的父母却无险傍身。专家指出，正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。”

　　而在家庭保险开支上，根据国际经验，结合我国的实际情况，每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。如家庭年收入为20万元，家庭年均总保费(含大人及小孩保费)可预计在2万元左右。

教育金保险是家庭理财规划的一个有力工具，但不应当成为孩子的第一份保险。“教育金是10年或者20年需要花的钱。”保险理财规划师表示。为孩子买保险，首先应该规避的是目前可能出现的风险，即意外、疾病。成长过程中，孩子逐渐会经历比较顽皮的学前时期，适当选择一些意外保险，可以使孩子的成长过程更有保障。另外，小孩的身体免疫力相对较低，容易受到病菌的侵袭，健康保险也是家庭的一大得力帮手。值得注意的是，由于小孩住院的可能性大，住院医疗保险也比较适合家庭购买。这类保险一般可单独购买，且多为定额给付，比较实用。

新医改实施后，商业保险的作用并没有削弱。“医保的基本设计原理是低水平、广覆盖，超出部分由商业保险解决。重大疾病的平均治疗费用为10万-20万元，社保最高支付限额显然与这个水平有差距，个人还需根据情况补充商业险。”中国人寿广东省分公司专家指出。某些药品(新药、进口药、贵药等)以及一些诊疗项目、医疗服务设施都不在医保报销范围之内，商业保险可对此部分进行补充。此外，友邦保险广东分公司专家指出，医保注重的是医疗费用的报销，但是市民患病后，除了直接的医疗费用外，还会产生以下三方面的费用：一是后续治疗费；二是不能工作失去收入来源的费用；三是发生重疾后的后期治疗费、营养费、护理费等。这笔费用可以通过商业保险解决。

2010-02-01 17:41:13

王翠青

您好：

上面贾姐姐分析的相当清楚了，孩子的保障要从意外、疾病着手考虑，然后是教育险，还有的一个问题是家长是否有了充足的保障，家长才是宝宝最有力的保障。请尽快联系我，帮您做一份合适的计划。

2010-02-01 18:22:00

董艳波

您好您和您爱人都有社保您的保障计划可以做成单独的也可做成夫妻互保型产品宝贝的计划除了最基础的重大疾病保险+住院定额（医疗保险）+意外+意外医疗教育金保障做在孩子身上领取次数多您和您爱人的夫妻互保型的互为投保人互为被保人如果有风险发生另一方的保费可以豁免减轻经济压力详细的请加我QQ 最后祝您全家平安健康

2010-02-01 18:26:38

黎妙

您好！

首先可以肯定您的保险意识非常好！

以下是我为您的具体分析：首先夫妻双方收入相当，都是家里的主要收入来源，在都有社保的前提下，补充社保医疗所不能报销的和拥有重大疾病保障是关键。其次是养老金的储备，为将来漫长的无收入的生活做好资金储备。

孩子的年龄小，身体和思维都在发育阶段，所以自控力和抵抗力较成人差，应该考虑医疗险和意外伤害险，然后就是教育金，在孩子3岁前储备教育金是压力最小的时候。最好考虑有投保人豁免的教育金险种，这样当投保人发生风险孩子的教育金不会受影响，可以继续按原方式领取。

2010-02-01 20:43:17

黎妙

家庭年缴保费不超过家庭年收入得百分之15-20为宜。

2010-02-01 20:44:49

李建云

主要看想通过保险解决家庭什么样的需求和问题。孩子建议考虑保障兼教育的险种，因为未来的教育支出将是一笔不小的数目，同时孩子的健康一样重要。家庭支柱应以保障为主，另外根据自己情况看是注重保障，养老还是理财方面，当然也有险种能同时满足以上需求，建议把家庭资料详细说明让业务员因需做详细的建议书，自己也可多一点了解。祝平安

2010-02-01 21:14:32

邓煜海

尊敬的客户您好：欢迎来到这里咨询保险，很高兴为您解答。
从您提供的资料来看，您有稳定的收入，不知有无社保，没有建议赶紧办理。投保商业保险作为补充是必要的，在这里给提供一些思路：
1、保险没有最好的，只有最合适您的；
2、买保险的顺序是意外险,医疗,重疾，养老,教育金,理财投资型保险；
3、科学的保费预算应在年收入的15%-20%；
4、保额是您年收入的5-10倍；
5、选择一家实力雄厚的保险公司；
建议：大人投保意外+重疾+定期寿险
孩子投保意外+重疾+教育金
您可以综上所述来作为参考，制定一份购买计划，选择一位当地优秀负责的代理人提供服务。
祝合家安康，幸福快乐！

2011-02-19 03:53:13

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