母亲51岁已退休买平安智赢人生终身万能险合适吗？

我妈妈买了这个平安智赢人生终身万能险，每年交6000 交10年保额20万其中是 2万是意外险 1万是意外医疗险，煤油年或3年一返现金的情况在账户里有资金的情况下被保人身故给付受益人20万元如果是意外伤亡是26万。
问题一：平安是否有这种类型的？
问题二：业务员说我妈妈有社保，所以不用上重疾险，这样说合理吗？
问题三：2万是意外险 1万是意外医疗险业务员说是在6万其中的是这样的吗？
问题四：在账户里有资金的情况下无论账户里有多少金额被保人身故给付受益人20万元如果是意外伤亡是26万是这样的吗？
问题五：因有初始费用及其他费用，业务员说账户里的金额30年时就扣没了，是能够30年的费用支付吗？
问题六：如果够30的费用支付，那么，30后每年需交多少？费用是不是按照51岁起始交纳保险时的交费法则走的，也就是说，30后扣的费用就很少很少了，这样的情况对吗？
问题七：如果按照问题六的情况，那么30后每年扣得费用和产生的利息的比例是怎样呢？
问题八：按照问题五的情况讲，30年后是续交合适还是追加交合适？所交费每年各是多少？
问题九：根据我说的这种保险带分红吗？是否有这类情况的保险呢？属实吗？
问题十：意外医疗还是普通医疗合适？社保报完了平安还给报吗？还剩社保报完了余下的保险公司给报？

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共14个回答

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丁时容

像你妈妈今年51岁了，购买的话，保费会相对高些，建议你首选是购买意外险，如果经济条件还可以的话，可以考虑购买的这个险种的，其实你也可以多看看其他公司的，多去了解下，因为买一份保障，而且是长期的甚至是一生的，一定要考虑清楚，多方面对比，还要跟家人商量好。

主要还是咨询下当地的业务员，这样会比较详细

2010-02-02 16:27:28

刘剑波

问题1：平安确实有这款产品。

问题2：有社保也需要重疾（业务员说的不是很合理）社保只报销医疗费用。

问题3：业务员说的6万事哪6万？意外只有两万。如果因意外伤亡了赔付22万。

问题4：像您母亲这个年纪20万的保额，账户里的钱不会太多。所以肯定是赔付保额20万。

问题5：账户里的钱应该够支付30年的保障成本。

问题6：万能型保险每年收取账户中保障成本。30年后如果还想要保障，可以继续缴费6000元，维持扣除保障成本。

问题7：保险公司按照每年盈利的百分之七十给客户，目前万能险的结算利率是4.5%。保障成本的扣除在计划书上有明确提示。

问题8：续缴合适，能够维持扣除保障成本就行。

问题9：属实，有这种保险。这种保险的结算利率较高，每个月结一次利息，每年结算12次。

问题10：意外医疗社保启动不了，所以需要把风险转嫁给保险公司。普通医疗，社保报销后剩余部分由保险公司全额报销。都很重要。

2010-02-02 16:36:46

郝盈

据介绍，保险公司销售万能险当然希望买的人越多越好，但从费率计算的方法上看，老年人买万能险产品并不划算。
客户将基本保险费交足之后，保险公司要先扣除几项费用，再将剩余的钱拿来投资产生收益。需要扣除的费用中，有一项叫做风险保险费，即保险公司用于支付保险保障的费用。
与传统保单的费率计算方式不同，风险保险费的费率计算依据的是“自然费率”，而不是传统的“均衡费率”。
顾名思义，均衡费率是将投保人应该在若干年内交纳的保费总额平均分摊到每一年收取，使得投保人年交保费的负担比较均衡。而自然费率则根据风险发生的几率而定，人的年纪越大，当然越有可能出现风险，因此要交纳的风险保险费也就越多。
以友邦保险的产品为例，该公司每一份万能险合同上都有两张风险保险费费率表，一张是标准值，一张是最高值，只要在最高值以内，保险公司都有权调整标准费率。
据介绍，在男性11岁到32岁之间，风险保险费费率在0.1以下，也就是说，每1000元基本保险费(保额)每月只需要扣除0.1元以内的风险保险费，每年风险保险费支出不过0.12元。在33-57岁之间，费率在1以下，即每年最多支出12元。58-74岁，费率在1-5之间。75-82岁，费率在5-10之间。
倘若投保人每年要缴保费1万元，保额为20万元。他在33岁时，每年要从所交的1万元保费中扣除风险保险费252元，在58岁时每年要扣2494元，在75岁时每年要扣12110元。在保险公司用于投资承诺年收益的保单账户中，先要扣除风险保险费。
面对每年渐增的风险保险费，有保险代理人提示，已经购买万能险的投保人可以在认为风险保险费过高的年龄之前就终止保单。还有一个办法，就是将万能险的保额设定得尽量小，用其他种类的保险来弥补不足的基本保障额度。
一位正在销售万能险的代理人说，他原则上不鼓励40岁以上的客户购买万能险，60岁以上更加不提倡，“由于产品涉及到风险费用、初始费用，建议年纪大的客户买传统型保单，比如分红险、养老险等。”

2011-06-06 19:52:42

曹竹兰

您好：

平安是有这险种不错，但是那些风险保障都是要从你每年所交的费用的扣除的，有社保也要买重大疾病，真的要得了大病光靠社保是远远不够的，随然意外身价的保障高了但是您帐户的资金就少了，这个险种是个终身交费险，会影响你帐户的收益的，越往后面您的保障风险成本的费用会随着您年纪的增长越来越高，只有您不断的往帐户里放钱而且才能保障您的收益，是的社保报完了其余是给报的，但这不是万能险只是附了住院医疗，所以这个险种适合年轻人购买而投入的费用最后第一年在2万以上。

2011-07-10 21:20:00

刘婷婷

您好！如果您想为母亲买一份保障，万能不失为一个合适的选择。我有个客户，她的母亲53岁了，她就买的这份保险。至于保额是可以调的，但是有社保跟上不上重疾险没有关系的，医保只会报销住院部分，商业保险会一次性赔付十万以上的保额（这个也是客户自己可以调的）。年龄越大保障成本越高，所以保障账户里的钱扣的也多，到时是要往里存钱的。如果有条件，万能也可以的。不过养老金是没有多少了。

保险没有合适不合适，关键是看你想要什么，保障还是养老！

有什么不懂的可以咨询我！

2011-09-03 08:30:59