28岁再买鑫利两全保险晚吗？ 提问

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28岁再买鑫利两全保险晚吗？

28周岁女性，表弟刚进平安工作跑来推销保险，给我设计了份鑫利两全保险。年缴保费12080，缴费年限20年，保险金额10万，每2年生存返还7000 不拿累积红利不拿生存返还金，到80岁生存总利益能累积到91万+。
本人单身，年收入15万左右，公司有团体医疗疾病保险齐全，现在想补充点商业险投资理财，但是听周围同事建议鑫利要从出生起投保才能达到利益最大化是这样吗？另外表弟也对我介绍了智盈万能险，不过貌似挺复杂，他也解释不清楚。想请教各位万能和分红险只考虑理财方面的话，谁更有优势？（PS:本人医疗疾病人身意外伤害保障都很齐全）
问题补充：首先感谢各位的建议~问题是鑫利要到80岁才能拿出保单里的钱，活到那岁数还享受什么~子女要钱自己也能挣，再说到那年代90+万还值钱不也不好说~

放羊的星星 (上海) 在 提问

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共25个回答
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游汉中 东莞 平安人寿

父母应考虑3个风险：意外险、重疾险和医疗险。
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胡冬芳 深圳 平安人寿

你好！关于你表弟给你做的计划书，不过你说到想补充点商业险的投资理财，如果从投资理财的角度来分析的话，那可以选择交费时间短，现在赢聚一生是个不错的分红产品哦， 它只要交3年 5年和10年就可以的，可以与我私聊！
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朱宏健

 您好！

    购买保险的目的不是投资，而是保障，红利只是附加值，千万不能本末倒置。现在很多人把购买保险理解成了一种投资。是的，从某种层面看，保险是属于长期投资，终身受益的，但是不要理解成为一种短期内能够得到高额回报的盈利方式。

    如果家庭没有得到全面保障的前提下不建议您购买此类分红产品。

    购买保障的先后顺序一般为：意外，重疾，医疗，养老，投资理财。

    因此合理的保障计划需要根据您家庭的实际状况来合理规划，千万不能盲目购买而超出的您的承受范围，否则会增加您的生活负担最后导致退保，这是我们都不愿看到的。

     希望可以帮助到您，祝您身体健康，合家欢乐！

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顾丽燕

你好：

    你在这家公司工作，所以很多的福利跟你有关，反之则没有。这个大家都知道。所以你更应该考虑养老和医疗，个人建议你以万能作为养老账户，以鑫利作为医疗账户。两者相得益彰，既灵活又有固定返还；既有重疾又有住院补贴；既有高利率又有分红。

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秦华

不错的，这个产品包含面广。

 

在买之前，请搞清一个问题：

你对保险保障的方面了解吗？

 

身故/残疾意外/医疗/养老？ 哪个方面？

 

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顾惠玲 上海 平安人寿

你好！28岁时买保险的最佳年龄，不过你说自己有充足的保障，那是公司给你的福利，但是你能保证自己在同一家公司一直做到退休吗？你能保证公司一直会有这么好的福利给你吗？一旦离开公司，所有的保障都不是你自己的，而商业保险是自己给自己的福利，别人是没有权利来改变的。分红保险跟万能险各有各的特点，关键是要合适你。建议你选择一个资深的代理人来为你设计合适你的保障。在此祝你和家人健康平安、早日拥有合适的保障！
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郝盈

您好！根据您的需求，有空可以看看我的angela198-267wt,欢迎咨询我。祝早日拥有保障。多了解几款,选择适合自己的投资方案。
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吴娟娟

您好！很高兴认识，建议您也可以让业务员帮您设计下富贵人生产品+万能，这样分红和保障都有了。
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胡俊 柳州 平安人寿

希望您看完了那么多代理人给您的建议不会晕

 

您表弟是个新人，新人对万能险吃不透是很正常，毕竟万能险是需要相当的专业度和对保险的认识深度的。

在这里我就说两点建议吧，希望能对您有所帮助

1、保险最主要的功能是给我们提供保障，保险是具有一定的理财功能的，但理财不是投资，千万不要对保险的获利性报太大希望，也就是说，不要被“利诱”了。拿出合理的钱投入保险中，避免未来不可预见的风险给我们造成大的经济打击，这才是最关键的。

2、以您目前的收入和年龄来看，分红险和万能险您都可以做一份，分红险建议考虑“鑫祥”两全，保额期限定为55岁或60岁，人身保额8万（实际赔付24万），重疾保额5万（实际赔付15万），这样20年期的交费额度不到7000元/年。万能险做一个年交费6000元的，保额人身12万，重疾5万。附加险您可以根据自身实际情况选择。这样的保额和理财规划就比较不错了，应该可以应对上海这样大城市的消费。两个险种搭配起来共交费1.2万多，保额达到了36万和20万，60岁时最少能一次性拿到16万的退休金（这仅仅是鑫祥的100%有的生存金部分）。既补充了养老，又解决了这几十年中的人身保障、大病保障和家庭责任问题，您觉得如何？

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吴承明

放羊的星星，新年好。有几点问题需要提醒你注意，不仅仅是保险方面，希望能够引起你的重视

第一，保险最重要的作用是保障，而不是所谓的投资理财，分红只是其中所附带的一个功能，总利益只是一个演示，并不代表实际。

第二，从理财角度说，如果要通过保险方式，必然是长期的，至少要15年以上，因为稳健，也就意味着相对较低的收益。而像鑫利这种，是和你的想法南辕北辙的。只考虑理财，不考虑保障，买保险根本就是个错误。

第三，亲戚推荐的保险，通常所说的人情单，后遗症往往是最多的，绝大多数的人情单的代理人，在走完一遍亲戚以后，就离开保险行业了。这些单子没人服务，接手的人不负责，很多还是买错的，退保又有很大损失。要帮表弟有很多方式，但是是不是要牺牲自己的利益来帮呢，交费可是要交上十几二十年了。你表弟初入社会，要走的路还很长。

最后，你自身的保障和理财，如果你确实是要认真考虑的话，那涉及的方方面面就很多了，要理清观念，有详细的分析和交流。现在你显然只是因为人情的关系，那就没必要浪费这个时间了。

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毛春蓉 上海 合众人寿

   你好!保险的主要功能是保障为主,投资在后.你单位里的商业保险福利很好,但是再好也不过是一年期的保障,如果由于你某种原因,或则单位里效益不好时,可能这个福利会取消..那么你要买保险还是从零开始买起..

   医疗保险和意外保险都是一年期的合同,重疾保险也是一年期的,以后再买就是年龄关系或则是身体关系使得保险的价格上升,因此建议你除了单位帮你买的商业保险外,自己还补充终身重疾保险(含寿险及分红型)..

  我看了你说的两全保险产品是保障低,保费高.觉得先考虑重疾产品为主..关于你帮表弟一把买保险话,我认为:买保险不是为你表弟而买,只要适合自己的才是最好..如果你要帮表弟一把话,你还不如给他钱呢..买保险是自己的利益,要有专业的代理人帮你做适合的产品计划!

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胡志卿

您好朋友。
买保险的早与晚的问题，针对每个人还是越早越好。
依据您的年收入多买些保险是对的，保险越多保障也越多，未来的生活质量也越高。
至于买哪家公司的哪款产品，那就要看哪款产品更适合你。买保险是理财，应慎重考虑，认真选择。
万能和分红险只考虑理财方面的话，谁更有优势？这就要取决于您多了解了。有的类似产品是不用等到80岁就可以支取灵活的。

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黄宜平

楼主应该及时跳出保险的误区，2点建议：

1、保险解决的是“不可预知”和“不可控制”的风险，所以建立保障“金三角”尤为重要，这“金三角”体现在“健康保障”（单位保障福利中消费型产品无需重复投保，但是重大疾病保险建议选择终身型、保额分红递增型的产品，使自己拥有一份陪伴终身的私人健康账户）、“意外保障”（依据单位保障福利的多少进行调整）、“寿险保障”（目前单身，寿险是反哺父母最好的保障产品）。鉴于此，建议楼主的保险从保障起步，随后再考虑理财类产品。

2、目前不要急于比较产品，因为任何一份量身定做的保险方案，都基于“风险评估”和“需求分析”基础之上的，目前由于您提供的资料过于简单，出于对您负责，不敢轻易给出保险方案。

已将相关的资料发给您了，请注意查收并及时填写反馈。

祝：新年快乐！

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