首先恭喜您当爸爸了,相信您一定很开心,上面您所说的基本上有点详细了,您是想给小孩跟自己家人做个保险及理财方面的计划,当前,企业运营受到诸多环境风险影响,如商业风险、市场风险、政策风险,甚至国际金融市场风险,而许多私营企业主常常公司的钱和自己的钱不分。他们没有想到,这种把本属于个人的财富并入自己的企业中,就意味着个人财富将承担与企业资产一样的诸多风险,个人财富就可能因为企业经营风险而化为乌有。象我们义乌的金乌集团就是一个例子,所以很有必要给自己做一份理财及保障计划,您很明智能想到为自己及家人做这样的规划。
首先我们把钱分为三大块,第一块就是要留出每年要开支生活各项费用的钱包括买房的钱,第二块是,用于企业运作赚钱的钱,第三块就是现金流及保障的钱。只要我们分好这些钱的用途就不会影响我们的生活品质,私营企业主购买保险要切合实际、突出重点、分步实施。如在创业阶段,就必须考虑到创业期间的高风险程度,首先应该投保高保障的保险产品,比如意外保险、医疗保险、重大疾病保险、寿险等。待运作正常、收入稳定且提升后,再及时增加养老保险。如果企业或收入已经走上正轨,效益显著,并呈现稳步上升趋势,则可以提前做好全面保障。一般而言,以下三类保险值得关注:
(1)人身意外伤害险。私营企业主为了跑生意,经常需要在外奔波,采购、推销大量商品。然而,出门在外,风险系数难免提高。因此,要降低家庭风险,购买低保费、高保障的意外伤害险最合适不过。
(2)健康类保险。私营企业主大都有三个特点。一是工作比较忙,操心的事多;二是应酬多,经常在外奔波;三是面临的风险大,心理压力大。长年的超负荷工作使他们很容易处于亚健康状态。私营企业主的身体状况已经成为企业最大的不确定性,也可能是最大的风险所在。一旦身体垮了,可能一个家庭的支柱也倒了。因此,建议私营企业主一定要投保健康类保险。
(3)寿险。私营企业主只有为自己建立较高的风险保障,才能在商海中拼杀而无后顾之忧。按照国家法律规定,保险金属于受益人财产,而不是被保险人的遗产。当被保险人生前负有债务或拖欠税赋时,受益人可以享有保险金而不必偿还债务和税赋。这与继承人要将债务、欠税连同遗产一并继承有很大的差别。正常情况下,身故的原因源于意外和疾病,那么在购买了意外险后,不要忽视了投保寿险,因为寿险不仅能规避抵债的风险,而且还能合理避税。
我的建议是,首先给自己跟爱人投保一份保障方面的保险,里面包括,身价,意外,疾病,及住院津贴方面的保险。
另外给小孩保一份教育类加疾病类的保险,加上豁免功能,这样不管发生什么事,小孩子永远能享受到父母的关爱。保证小孩以后教育费用等问题。
另外给自己跟爱人投保一份理财类的保险,交费时间要短5年左右,因为前几年义乌的生意还是能看的到的,能保证目前的收入,比如30岁的男性投保平安的富贵人生保险,年交50万 交5年, 每二年生存金跟分红返还11万右左,2008年分红分到8。25%到80岁时变成1200多万,能保证以后养老的问题,同时也可以传承给子女,让我们的财富富过三代,这笔钱也可以做为企业的现金流,如果交费后急需用钱,可以把所交保险现金价值的80%贷出来用,只要付一点点利息,同时分红跟生存金返还还是按全额算给我们。
我有一客户跟您情况差不多,做外贸的年收入也在200万以上,她跟我说,外贸生意有时只赚2到5%个点,如果一单生意有风险确要承担100%的风险,就要用很多生意才能补前面的损失,所以她给自己投保了年交费35万的保险,这样不管以后她生意做的怎么样,最穷也是个百万富翁,但我相信她的事业会蒸蒸日上的
因为我没有你的详细资料,出生日期等,计划书无法做出,如果要详加细谈,请联系我我的联系方式在左边头象处。如果用的到我的地方请找我,呵呵祝您生意兴隆,全家平安。