您好！您的保险意识非常好，而且问的非常专业。给您这样的建议：
1.拿出家庭年收入的15%投入到保险。恐怕您是家庭经济的主要来源吧？
2.小儿子的教育金可采用年存的方式，到孩子大学的时候拿到丰厚的教育金
3.您的养老金，不知希望到60退休的时候，希望一个月拿到多少养老金？您的重疾要在50万左右了
4.妻子的重疾在20万左右
需求明确，经济情况有待于进一步说明；建议如下——
第一，男主人的养老、重疾保障问题——可办理附加有重疾的两全分红保险/年金分红保险/万能险/终身寿险；
第二，夫人的养老保险是社保养老还是商业养老不够明确，重疾保障可选择附加有定期重疾保险的两全保险；
第三，小儿子的教育金问题可考虑附加有少儿特定疾病的教育储蓄保险/年金分红保险；
第四，一家人的意外险（意外伤害及意外伤害医疗保险）既可采用全家福形式的卡单购买，也可作为附加险附加在主险之后；
第五，最好附加投保人豁免保费重疾保险/提前给付型重疾保险，为主险上保险，解除年缴保费的后顾之忧。
衷心祝您阖家幸福，万事如意。
朱向丹 郑州 平安人寿
您好这位先生
我感觉你对保险的理解可能是有误区的
从你的要求看来,你更看重保险的理财升值功能
而比较轻视保险的保障与转移风险的功能
要说理财,比保险的理财功能理强的理财渠道多的是,而且收益也不低
而保险的保障功能是任何一种理财都无法取代的
所以个人建议,先考虑意外与疾病这两个不可控因素
然后再考虑教育金与养老
望三思.
让每个家庭拥有平安...
你好，给出的信息很多，但是最重要的家庭财务状况等信息并未获知，所以很难给出合理的建议。家庭整体的保障规划需要从多个角度去分析思考。
这里有篇文章，希望可以提供些思路：
谢谢！
你好。
第一：小孩子的教育金有《成长阳光》，《吉星高照》附加重大疾病。也可以作养老，吉星高照是一款集意外，医疗，重疾。养老的保险。可作为教育金，婚嫁金，创业金，旅游金，随心所欲。
第二：你的妻子需要重大疾病的保障，年龄越大得病的机会就越大，福家安康就适合你的妻子，保35种疾病。
第三：大儿子虽说有意外保障。但是要考虑以后的创业金。