31岁，家庭年收入20-30万保险怎么买
我和先生都31岁想买保险，都有交了社险，家有2周岁小孩，房子按揭，面积比较小，还要考虑换房子。年收入不稳定。我的收入差不多在5万，先生的收入不一定，一般20万左右。之前没有买过商业保险，有人给我做了一年5万的保额，我觉得太高了，压力太大，主要是给我先生先考虑，他是家里面得支柱。
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您好！您已经意识到保险对家庭的重要性了！您家的小孩子还很小，有房贷，还要考虑换房子，那么您家的保障缺口真的是挺大的，你们一年的生活开支大概是多少？房贷是多少？五年的生活开支总数加上房贷总额，就可以知道您家的保障额度是多少了。您上面说的有人给您做了5万的保额，我想应该是保费吧？5万的保额对于你们来说是少了，而不是多了。
您先生的先要考虑重疾和意外的保障，保费呢控制在年收入的15%左右。
5万保额？应该是5万保费吧，这确实有压力。
1.保险多为长期缴费，收入稳定性是个问题，需要关注下。
2.现在以后房产按揭，按揭剩余总额多少，月还贷多少，支出情况如何？
换房可能产品新增房贷，也需要注意。
3.先生作为家庭支柱，重点关注寿险，重疾，意外险，关注保险责任，重疾赔付条件，是否有轻度疾病，或多次赔付之类的重疾，关注免责，疾病等待期等条款。
长安客 西安 明亚经纪
支持许老师。
余卫平 重庆 平安人寿
您好！我建议您给您先生投保一份平安的护身福，，主险保额可以设定20万，重疾15万（包含8种轻度重疾），意外伤害30万，意外伤害医疗3万，年交8000元左右，20年交。意外可保至70岁。您老公是家里的支柱，应该注重保障。
张永明 南京 中信保诚
您好！
合适的商业保险保障的建立需要以家庭为单位，通过详细沟通来规划，需要提供的信息包括具体的职业，当前的理财渠道，以及尽可能考虑您家庭责任的多少，比如赡养父母、子女抚养、供房等等，这样才能尽可能的降低风险对家庭的影响。所以建议先补充信息或在线QQ详细沟通，这样才能给您适合的意见和建议！
购买保险的几个“先后”跟您分享：先保障后理财；先大人后小孩；先重点保家庭经济支柱后保其他家庭成员；先人身保障后财产保障。 投保顺序一般为：意外 医疗 寿险 重疾 教育金 养老金（投资理财）。
在买保险之前，先明白各类保险的作用是什么跟您分享：意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担（其责任一般家庭包括如何保障小孩受教育的权利；如何保障房贷能继续缴；如何保障家庭成员生活水平不变；如何保障父母得到一定的反馈；如何保障爱人无忧退休等等。看看自己家庭占几项！！！）；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的（有关重疾的保额建议您至少考虑30万，毕竟当前万一有大病，其治疗费用平均在10万以上，这可是全国平均，大家都知道中国有多少人，但是后期的康复费用和期间的误工费用是无形的、巨大的）。
在考虑保险保障时，建议按照代理人----保险产品----保险公司的顺序来，一位专业、客观的保险代理人让您未来省心不小！绝非是不分青红照白，而给客户推荐某某产品！
信诚人寿的所有寿险免除条款只有3条，业内领先；重大疾病可早期给付,有12种轻症，早期可给付保额的25%，还有癌症特别关爱。住院补偿医疗包含自费药的报销、意外医疗是按次来报销的、包含自费药的报销、就诊的医院范围广。以上都是信诚各产品区别市场同类产品的优势。
贺琴 广州 平安人寿
您好！根据您的家庭情况及需求分析，您和您的先生都是家里的支柱，所以在考虑商业保险方面夫妻两人都需要考虑。年交保费在整个家庭年收入的10%比较合理，即年交保费在2.5万。根据您的情况，推荐险种:平安护身福综合保障计划，包括身价，重疾，轻疾（重轻疾120%赔付），意外（公共交通，自驾双倍赔付保障至70岁）保障不断长大，可以有效抵御医疗费用的增长，有病治病无病养老。产品因人而异，适合自己的就是最好的，详情可进一步沟通，希望能帮到您！
刘丽英 上海 平安人寿
您好！
我是平安的刘丽英
您家庭收入高，但支出也是蛮厉害的，那我觉得，您只要出2万您先生的的保障就足够了。这里面函盖了医疗，意外，意外医疗，重病提前给付，养老。保障很高。您老公保险的收益可以为孩子存份教育金。一份保险，保了两人。您可以联系我，我为您做份详细的计划。
长安客 西安 明亚经纪
您好！
客户咨询保险的想法有时会显得很庞杂，这时候需要做减法。有时又显得很急切，本来要跳慢三，却在跳狐步。
显然，以您现在对保险的认识，还远不对对比方案的地步。
举个例子，您考虑经济支持保障优先的想法是正确的，但如果不是从客户自己的期望出发而是从专业规划的角度，应该考虑终身保障呢，还是定期保障？应该考虑有保费返还的呢，还是不返还保费的？应该考虑无所不保，无所不包的万金油型方案呢，还是择其要者，考虑寿险金三角：定寿，意外，重疾，而将住院险之类风险自留或交由社保打理？重疾险也有需要选择，是要有轻症保障的，还是没有轻症保障的？
回答这些问题需要您和规划师一对一的良好沟通，显然不是问吧里几句话就可以确定的，如果王婆卖瓜式的自我吹嘘就可以解决客户长期以来的担心，那保险也太好做了，而现实是至少有60%以上的客户买错了保险，或者买了保险却没有解决自己的需求，进退两难。
上传了一个方案，仅供参考，只是为了说明思路，看看是否双方能够有初步的共识，然后再来谈谈保障规划。
胡霆 南京 平安人寿
你好：
5万的保费支出，有点偏高。
（1）要买保险，首先需要的是理智。事先考虑好自己有什么样的保障需求。应该从自己的经济条件出发，梳理自己的已有保障和风险缺口。
（2）保险最重要的功能在于保障，如果不愿意承担太多的风险，就想踏踏实实获得一份保障，建议考虑传统保障型的产品。
（3）有社保的基础上对应再补充考虑意外身故、伤残，补充住院医疗，重大疾病及适额的身故寿险保障，这些是保险规划的重点必须项目。
具体保障规划，个别交流联系。
欢迎访问我的个人网站！http://huting.xiangrikui.com
http://quick.xiangrikui.com/blog/468395.html
王友花 上海 向日葵经纪
您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!
★买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
★如果费用预算有限，建议买保险的顺序：先大人，后小孩，先健康意外医疗保障类，后教育养老投资理财类。家里的经济支柱先保上。
★平安最棒的保障重疾加分红的产品当属护身福健康保险计划！
该产品的重疾保障在原30类重疾的基础上新添了8类轻度重疾，最高赔付额度可达重疾保额的120%！
而且该产品的意外伤害保障也在原基础上延长至70岁，私家车意外也是双倍赔付！
最重要的是该产品的分红方式可以选择交清增额，保额每年可以自己长大，而且无需体检！
可以点我头像联系我，帮您量身设计最适合您的保险。
如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。
方如意 杭州 泰康人寿
您老公应该是做生意的吧，建议了解泰康吉祥相伴保险，可以高保障，低保费，当然，必要的重疾意外保障也要考虑，宝宝的教育问题，有时间私聊，看泰康爱家之约保单能否帮到您。欢迎访问我的个人网站！http://fangming.xiangrikui.com
以你家目前的情况，每年规划二至三万的保额，是完全有必要的。首先，你一家的重大疾病保障，都应该及早做起来。你先生赚钱能力很好，又是家庭支柱，他的主要风险是意外和重大疾病，也只有这两个原因有可能会使家庭生活一落千丈，所以他的保险是最应该优先考虑的，建议为您丈夫购买二十到三十万的重大疾病险和二十万以上的意外保障，这年缴费用在八千至一万二左右。然后，你和你的宝宝每人买一定额度的重大疾病保险，你跟宝宝两人加起来的年缴费用在8000至10000元左右。目前我公司有一款刚上市的险种金享人生终身寿险，集分红，重疾保障、身价保障和养老规划四位一体，不但保额逐年双增长（重疾保障和身价保额），而且还突破了保监会关于儿童保额不得多于十万的限制，可保三十五种重大疾病（这也是目前国内保障范围最广的），非常适合您的重疾保险规划。如有需要，欢迎联系我，希望有幸为您服务！
您好！您现在对保险的想法是对的，应该先给家里的支柱——您的先生考虑。但是看了您的资料，我也无法做一个方案来介绍给您，因为不太了解您的家庭情况，不知道保额应该做多少。
保险应该先保大人，再保小孩，这个是肯定的。至于买的险种，个人建议可以先意外，再重疾，意外医疗以及住院医疗；等这些基本的保障有了之后，再去考虑小孩子的教育金以及您们大人的养老金。
王蕾 杭州 中国人寿
您好，看到您的信息感觉您是很有保险观念的人，并且对家庭很有责任感，对于您先生来说是应该有比较高保障的保险，毕竟是家里的经济支柱，首先将意外保障做好，然后是健康保障，毕竟现在社会压力很大，人的亚健康非常多，您可以喝我联系，希望我能帮到您！
答：因为考虑到目前房子在按揭，以后还要换房子，宝宝又小，收入还存在不稳定的情况。
所以建议您跟先生先做定期寿险+重大疾病等医疗补充险的组合。
以你们的年龄，您可以做年交4000元的万能险，先生可以做年交6000元的万能险，因为先生是家庭支柱，又是男性（成本上来讲男性本身比女性同年龄费用要高一些）这样压力会比较小。
具体的方案设计需要根据以下情况才能量身定做：
1，你们的周岁年龄？
商业保险按周岁来进行计费，年龄越大，费用越高。
2，请问具体的工作是什么？
职业与风险程度挂钩，导致保险费用的不同，比如：做办公室文员与车间车工职业分类不同，车间车工危险程度上比文员要高，费用相对会高一些。
3，目前的身体健康状况如何？
若健康不理想或者之前有病史，特别是住院史，可能会加费承保或者拒保。
只有了解了以上的一些内容，包括您对保额的要求以后，才能真正为您量身定做。
欢迎来电或者QQ沟通进一步详情。
祝全家：
身体健康平安！
你好，你的保险意识非常好，而且看的出你很能干，这么年轻就有这么好的打算，保险确实是人人都很需要，不过买保险有个基本的原则，先大人，后小孩，家庭的经济支柱一定要买足够的保障，然后给孩子买点，因为只有保险能够爱他一生一世，孩子将来的教育金和婚嫁金是一笔必须的支出，只有提早准备才能让孩子赢在起跑线上，也是给孩子一份终身难忘的礼物，看了你的需求，你们一家买个套餐很适合，你老公存6000多一年，你也是存6000多，小孩么可以多存点，因为你们可以领出来用的，不要领完让他继续领，一直领到终身，是非常好的一款能够收益三代人的，如果需要详细了解，联系我，我会帮助你。
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