全家投保请专业人士分析

夫妻双方均30岁，收入稳定，有社保，家底年收入约10万，无房贷车贷，有1岁宝宝。现有存款约20万元，没有精力涉足股票基金，五年内也不会有大额支出。现经人介绍，可能购买以下产品，请专业人士帮忙分析一下，是否合适，关于缴费时间和保障期间是否合理？有没有更好的组合。
新华吉祥如意A款(附加08定期重疾），宝宝一份，年交4830，交20年，保障20年，保额10万，重疾10万。夫妻互保一份，20年交，男保至60岁，女保至70岁。想要增加意外和住院医疗方面的保险。

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共13个回答

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曲鹏利

您好！

您确认宝宝那份保险没写错么？一年交4830，交20年就是96600，保额只有10万么？保障期间只有20年？按理说1岁宝宝一份两千元左右带分红的终身重疾险保额都能超过12万！鉴于目前的通货膨胀情况，您夫妻的重大疾病保险建议保额不要少于20万元，而且必须带分红型，保证能在长时间内稳定增值，提高保障额度，意外伤害保险可以选择短期卡式业务，每年只要100元左右，几万到几十万保额不等，3000到1万元意外医疗保障！

2011-09-12 10:41:29

王平宁

朋友您好，

三口之家，父母的事业均达到高峰，但对孩子的抚养和教育也将成为家庭中最重要的部分，因此这一阶段是人生责任最重也是保险需求最高的时候。
首先，家庭中的主要经济支柱应考虑到如果遭遇意外和疾病，如何保障自己和家庭的生活，缓解由此带来的家庭生活危机，建议首先考虑购买含重大疾病的保障型险种，并附以较高比例的意外险和医疗险。

其次可考虑给孩子购买少儿险，为孩子的教育基金作出安排，对中国父母来说这是人生的重要责任。各个保险公司都有教育类产品，专门针对孩子教育创业婚嫁方面的保障。
另外，父母在经济允许的情况下可投保一定的养老险，对自己的晚年生活做好规划，并可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。

对于三口之家来说，附加豁免保费保单是很重要的，使得经济支柱在伤失缴费能力的情形下仍然保证保单有效。

正常来说，家庭每年交纳的保费应控制在家庭年收入的10-20%之间为宜。对于选择哪家公司的产品，可以货比三家，寻找适合自己家庭情况的保险，适合的就是最好的！希望对您有所帮助！

2011-09-12 10:45:58

孙衍国

您好！

欢迎您到葵网咨询，建议您货比三家，考虑生命人寿保险公司的吉祥三宝金管家！竭诚为您服务，携手提升生命价值！

参考：
我们应该如何买保险？ 0岁宝宝完美吉祥三宝金管家计划

2011-09-12 10:47:33

林玉辉泉州平安人寿

朋友您好，根据您所描述的情况，宝宝一份年交4830元的要交20年，只保障20年吗？夫妻互保部份的应该考虑重大疾病保险、意外伤害保险和医疗保险，同时还应该考虑养老保险。另外建议家庭保险费用支出部份大约占家庭收入的15%-20%是合理的。向您推荐参考平安少儿教育金及大人的保障计划。希望能帮到您，祝平安如意！中秋快乐！

参考：
平安鑫利---金苹果宝贝全面呵护... 平安智胜人生终身寿险---智慧人...

2011-09-12 10:51:18

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洪丽芳

你好!保险是特殊的产品，要相伴终身的，所以我建议你多家对比之后再做决定,(另外,我司寿险主险只有三条免除,全国独有)如果想详细了解的话可电话联系，或QQ详谈。祝中秋节快乐,家庭幸福!

2011-09-12 10:56:39

杜太文赣州平安人寿

您好！保险有定期和终身险，您为何不要终身险呢？保费预算年收入的15%，按您资料看您每年可以拿出1.5万来投资保险。建议夫妻两人平安智胜人生终身寿险，包含重大疾病，意外及意外医疗。夫妻两人都有社保，附加住院日额满足自费药。存取灵活可以作为将来小孩的建议金，小孩考虑意外及医疗和重大疾病。具体保险规划个别交流。

参考：
家庭保险规划顺序健康保险：三口之家如何规避风险？幸福之家利用保险规划

2011-09-12 11:11:35 向Ta提问

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刘同响

你好，欢迎您到葵网咨询，也建议您货比三家。

每个保险公司的险种都很全面，都有适合你需求的保险。选择保险重要的是选对服务好、诚信高的保险公司和专业的代理人+合理的险种组合设计方案。

2011-09-12 11:20:28

石宝庆北京新华人寿

您好;

建议宝宝“吉祥如意”可以保障至70岁，每年缴费2270元，附加一份住院医疗，每次的住院都可以在500以上的部分按比例报销；一年100元的意外险，每次的门诊100以上的部分都可以80%的比例报销!

男同志可以保障到70岁，60岁后对保障的需求更为重要！同时需要增加寿险保额设计，一家之主，承担的孩子成长的责任很重！

女同志可以选择终身的理财分红险附加重疾这样，有病保病，没病分红增值补充养老的规划！都需要附加住院医疗和意外险组合，这样更好的满足基本的小病报销的问题！

具体可以找一位专业优秀的代理人根据你的实际需求去完善保障计划！

2011-09-12 11:54:51 向Ta提问

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陈中艳邯郸中国人寿

您好，欢迎您来向日葵网咨询，您的保险意识很好，值得大家学习，一般投保按年收入的百分之二十投保，你们夫妻俩虽然都有社会医疗险，但是社保是有局限性的，我建议您考虑补充全家的医疗和意外险，和你们夫妻俩的养老险，社保和商业保险是互补的，然后考虑孩子的教育和养老险，我建议您给孩子考虑我公司新出的福禄宝宝少儿保险，这款保险成为会长大的保险，每年返还的成长保险金随着年龄的增长而递增，集教育，医疗，养老，三合一融为一体，并且享有五倍医疗保障和二十倍意外高额保障，这款保险可以说是一张保单，全家受益，建议您夫妻俩参考一下我公司的即交即领的分红两全保险，还送医疗保障，一张保单，双重收益，还可以拥有十倍的意外保障，需要了解具体计划请与我联系。

2011-09-12 12:19:28 向Ta提问

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魏乐航

您好，看了您的叙述。

介于您的情况，提出如下建议：

1：夫妻都有社保，有一定的保障。

建议在此前提下，购买提前给付型的重疾。

在发生疾病的时候，在社保医疗报销后，商业保险直接给付理赔金，可以作为后期的恢复费用。

可以考虑平安万能险方案，保费6000元，即可保障20万重大疾病，是社保医疗的有效补充。在保障的同时，后期账户价值水涨船高，可以一次或逐年取出，做为养老金补充。（同时万能险可以随时追加，累计后期的养老费用）

2：夫妻二人正当壮年，是人生最有创造力的时候，同时也是上有父母，下有子女，责任最重大的时候，建议购买纯粹的定期寿险提高人的身价，亦是对亲人的责任。同时，为未来购房贷款，解决后顾之忧。购买平安幸福定期寿险即可，30岁年纪2600元保费即可保障100万人身价值。性价比极高，是真正体现保险意义与功用的产品。

2011-09-12 12:48:38