平安这两个方案那个更适合我！

我有社保交6年了，年薪6万不带奖金，家有0岁男宝宝，现在担心20岁左右高中大学的教育金，结婚用的婚金。
朋友推荐买个保险，零存整取，利息比放银行多。现在有两个方案，请懂的，有职业道德的帮我看看，那个方案更适合我！
A:方案：世纪星光10000+高中20000+大学30000+豁免B+宝宝成长卡一张
B:方案：鑫利10000+高中20000+大学30000+豁免+宝宝成长卡一张
问题：1：上面两个方案是不是A方案比B方案更加凸显力度？
2：可以帮我分析各有哪些优劣吗？

问题补充：为什么业务员都喜欢推荐长期险？

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共27个回答

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王芳北京平安人寿

你好，

问题很简单，长期险，佣金高。而这种实现教育金和婚嫁金功能的短期保险，佣金很低，很多人不愿意推。保险公司培训时也鼓励大家给小孩子多做长险，毕竟商业保险公司，是盈利机构，也请理解。

但是，说实话，给小孩子买保险，未来20多年后，现在看来还算够用的保额和每两年或者每三年一返的钱，还是钱么？（通货膨胀造成货币贬值的风险）。虽然说这种长期型的每两年或者每三年一返的返还型产品，可以在上大学时取一部分出来，但不是专款专用的教育金类保险，领取的金额有限而且不能满足大学教育金的需求（除非交的保费比较高），它不能把有限的资金集中到大学这段时间来用，同时保障额度又不足，如果预算有限的话，还是算了吧。

实实在在的，给孩子做好未来教育金规划，就可以了，主要这是刚性需求，是必须要准备的，不能有什么闪失，所以教育金类保险附加保费豁免功能，就能确保未来的教育金无论在什么情况下，都可以达成。再者说，孩子大学毕业，工作了，自己再给自己买成人保险，不是更好吗？那时候的保额和保费支出规划，会更符合他当时的实际需求和当时的经济状况，另外20多岁买保险也很划算。

保障型的成人保险，才是真正的保险，真正能够体现寿险的意义与功用，保障个人和家庭的财务安全，真正起到发生个人风险时支撑家庭经济，并帮助投保人和家人度过难关的作用。

但是因为中国老百姓普遍没有保险意识，市场推广难度大，很多人转而推销老百姓缺乏理财知识又喜欢贪小便宜的每两年或者每三年一返的保险产品，这类产品接受度高，易推销，很多家长喜欢，感觉好像是给孩子准备了照顾其一生的钱，实际那时候的钱还算钱么，相同的保费支出，保障比较低，体现不了保险真正的作用，论收益，又比不过其他的投资理财产品，唯一的亮点就是投资风险低，但这也意味着收益低。

星光保到25岁，作未来的婚嫁金保障，同时附加大学教育金，提供18~21岁大学时的专款教育金，最后一定要附加保费豁免功能，缴费不多，在预算有限的情况下，采用这样的短期险种的组合，就可以实现专属的一定可以达成的大学教育金和婚嫁金的规划，简单明了。（宝宝成长卡提供宝宝意外和医疗的保障功能）

可以参考我下面的保险案例

参考：
保监会出台“三年内不得返还”条例我们需要理性地购买保险 0岁宝宝的保障、大学教育金、婚嫁... 新婚小夫妻（工薪家庭）的家庭保障...

2011-09-14 19:21:16 向Ta提问

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王芳北京平安人寿

你好，

建议选择A方案，(建议同时取消高中教育金，增加大学教育金)，同时一定要添加豁免定期寿险，回答完毕。

读高中，是在15岁~17岁的年纪，18岁以后，进入大学阶段，以你的要求：20岁左右，正是在读大学。大学时候的费用要比高中高很多很多，如果预算有限，建议用在大学期间，这样一方面到时候领的钱会比较多，另一方面好铁用在刀刃上，集中优势兵力不浪费，还有一个作用是，可以鼓励孩子考好的大学，“你看看，老爸老妈早就给你准备好上大学的费用了，你要考个好大学哦！”，这样孩子会更加努力，读好书，上好学校。

上面第二段，为个人观点，如有雷同，实属巧合！

2011-09-13 23:28:21 向Ta提问

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游汉中东莞平安人寿

保障期限可相对长。给少儿购买保险时，保险期限应以到其大学毕业的年龄为宜，之后就应由他自食其力了。

2015-02-18 04:52:41 向Ta提问

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胡霆南京平安人寿

你好：

建议选择A方案。

商业少儿险产品不断推陈出新，已经能够为幼儿提供教育金、寿险、意外、重疾等多方面的保障。但怎么买才合适，其实学问挺大。
一份完善的保险计划不仅能弥补意外、疾病带来的巨大损失，还可以在住院、医疗方面提供相应的保障。优先为孩子投保意外险、医疗险、少儿重大疾病保险。买保险不追求一步到位：如果感到支出压力过大，可以先购买最需要的险种，以后再逐渐增加。建议家长按照“保障第一，收益第二”的原则来购买保险，购买孩子最需要的产品，同时也可以减轻自身的压力。

欢迎访问我的个人网站！http://huting.xiangrikui.com

http://quick.xiangrikui.com/blog/533981.html

2014-04-30 13:10:36 向Ta提问

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易炳权广州工银安盛人寿

你好：

很高兴能为你提供服务。。。我来为你提供一下我们公司的工银安盛的【宝贝赢家】保障计划吧！！！

投保年龄：7天-12周岁
交费期：5年交/10年交/交至16周岁
保障期：保单生效日之起至被保险人28周岁

保障利益

金榜题名，一次给付保额的50%

在宝贝年满18周岁后的首个保单周年日，将可一次性获得基本保险金额的50%作为“金榜题名恭贺金”。

4年大学，年年给付保额的50%

在宝贝年满18、19、20、21周岁时的每个保单周年日，每年可领取基本保险金额的50%作为 “大学教育金”。

成家立业，一次给付保额的100%

在宝贝年满28周岁后的首个保单周年日，将可一次性获得基本保险金额的100%作为满期金即“成家立业金”，用途多多，同时合同终止。

双重红利，增值强劲

享有周年红利，参与公司的盈利分配，让财富不断增值；享有终了红利，让你在保单终了时享有一次性给付的特别投资回报。

豁免保费，关爱续航

在遇到生命中不可预知的意外无法再呵护宝贝成长时，此项保费豁免权将免去剩余全部保费的交纳。所有保障利益不受影响。让孩子的成长零风险。

身故保障，最高可达保额的500%

2014-04-30 13:06:02 向Ta提问

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王万美上海平安人寿

你好！

买保险先要问自己为什么买？买来解决什么问题？遇到问题，他能帮你解决吗？不能解决问题的话，再好的产品也不是好产品。保险产品只要适合就是好的。

保险的主要功能是保障，是转嫁风险。他是任何的金融产品都无法做到的。保险的投资收益只是锦上添花。

买保险买的是保障，保险要买对人，买对险种。购买顺序：先大人，后孩子。先意外，医疗，健康。后教育，养老，投资。

因为大人就是孩子的保险。家里的顶梁柱要先买，而且要有足够的保额。

2014-04-30 13:02:30 向Ta提问

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熊欢孝感平安人寿

您好！我是平安的业务员熊欢！很高兴为您服务！根据你的情况我觉得平安的智慧星更适合您的孩子

年缴保费5000可以选择交费15年，你也可以选择交费7000交费10年

平安智慧星终身寿险（万能型）	基本保额10万元，60岁起调整为1万元
平安附加智慧星提前给付重大疾病保险	基本保额8万元，60岁起调整为1万元
平安附加无忧意外伤害医疗保险（A）	基本保额1万元，连续续保至65岁
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（B）	保险期间15年
平安附加无忧豁免保险费重大疾病保险（C）	保险期间15年

教育储备灵活领取
家有智慧星，学费不操心。在果果15-17岁时每年领取4000元作为高中教育金、18-21岁每年领取1.2万元作为大学教育金。累计领取6万元，让果果轻松成才。

孩子毕业后保单收益仍然可观，账户价值灵活领取，不收取任何手续费。
多重保障保额可调
孩子的人生精彩无限，智慧星的保障呵护相随，并可以根据人生阶段的不同风险调整保额，满足个性化的保障需求。投保时主险基本保额为10万元，重大疾病基本保额为8万元，成年后可以适当提高基本保额应对事业阶段的人身风险；60岁时主险和附加重疾基本保额降低为1万元，积累更多的账户价值作为养老补充。此外，65岁前，因意外伤害产生的医疗费用，每年可获得最高1万元的医疗费用保障（100元免赔额，社会医疗保险范围内，且不超过社保或其他补偿后的余额）。
保费豁免交费无忧
本计划既保障小孩的人身风险，又保障大人的交费能力。在约定的豁免险保险期15年内，当投保人不幸身故、等待期后发生合同约定的残疾或重疾，孩子等待期后不幸发生合同约定的重疾时，可以免交豁免险保险期间内剩余的各期保险费，人性关怀守护孩子未来。

2014-04-30 12:07:58 向Ta提问

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杨珊梅苏州平安人寿

您好:

保险是个性化的产品,适合您需求的保障计划就是好的,这和保险的交费期长短是没有太大关系,仁者见仁,智者见智,希望和您线上线下交流!

2011-09-14 23:58:43 向Ta提问

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陈立霞十堰平安人寿

另外，我认为方案A比较适合您的要求，只是保额需要提高。

2011-09-14 20:24:51 向Ta提问

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陈立霞十堰平安人寿

保险是一个长期的财务规划，不是业务员喜欢推长期险，而是您的财务需求是这样的。如果是短期的话，您的利益达不到您想要的效果，可能您的财务也承受不了的。如果是同样的保额，15年和5年的保费差别是很大的。15年您每年也许几千元就可以了，而5年的话可能每年要几万啊。保险理财就是极少成多的。不会影响我们的日常生活的同时达到我们的计划正常运行啊。都说一下子拿一大笔钱，是很难的。但如果每年拿一点是我们能接受的对吗。希望我的回答能帮到您

2011-09-14 20:20:56 向Ta提问

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