求保险计划——上海 提问

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求保险计划——上海

保险需求概要及情况介绍
一、M先生
1. 1981年生,某咨询公司经理,上班步行为主,每年出差十次左右,偶尔自驾车(每周1次),现年收入15w,每年递增10%左右,身体健康。
2. 单位有基本的社保、医保、公积金、工伤保险、失业保险。
3. 已投汽车交强险与汽车商业险(车损+三责险50w+不计免赔)。
4. 单位投保平安交通工具意外险(飞机100w+火车50w+轮船50w+汽车5w)。
5. 平安车主卡赠送驾驶员意外险(驾驶员意外110w+驾乘意外医疗2.8w)。
6. 家庭房贷月供5k,剩余本金58w,还款期剩余12年。
二、H女士
1. 1980年生,某大学教师,上海市内工作,单位班车上下班,现年收入5w,身体健康。
2. 单位有基本的社保、医保、公积金、工伤保险、失业保险。
三、小孩
1. 男,半岁
2. 有上海市基本少儿医保(医保范围内门诊和住院报销50%)
3. 有上海市住院基金(医保范围内住院报销50%)。
4. 有独生子女保险(疾病身故4w+意外身故4w+重疾2w+意外医疗5k)
四、初步意向
1. M先生主要购买寿险+重疾险。
2. H女士主要购买重疾险。
3. 保险类型偏向于低保费高保额的消费型。
4. 近阶段对投资分红型保险无需求。
5. 预算初步计划控制在5000元/年。
6. 可考虑多家保险公司各自优势产品的组合。
7. 随着收入的提高,可能会在四十岁左右调整投保结构。
8. 本人善于比较研究,抗忽悠能力较强,非诚勿扰:)

请保险代理人推荐计划,发送于电子邮箱hcho****@163.com,谢谢!

问题补充:A.预算5k是总共的,虽然做此保单代理人的佣金较低,但这只是近期,合作的好 以后更改计划会给予更高回报。 B.有部分代理人说费用太低不可能,有的没看清我的需求,或有的希望改变我的需求,在此表示致歉,恕不一一回复解释; C.已有少数牛人在我预算费用差不多的基础上做出了不错的计划,在此表示谢意,本人正在专研中; D.本人挑剔,希望多看到几份方案然后再做决策; E.非常感谢本网站和跟帖给予意见建议的朋友们,谢谢!

hcho08 (上海) 在 提问

相关问答
共46个回答
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洪霞

看来您的确是一位热爱生活,对事很认真的一个人,首先您的理念和风险管理的很正确,尽管我不是上海的,但也愿意为您做一份建议书发到您的邮箱的。

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张文华 上海 新华人寿

先生似乎之前已经咨询过一次了,没有看到先生的回馈,就无法给出进一步的推荐……

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丁丽群 上海 明亚经纪

  • 您好, 您很有想法,不过有一些建议还是需要再互相讨论的:
  • 1、您的情况:再买的险种与您原有的保障互为补充就可以了,比如说重疾险、住院津贴、养老保险等。40周岁再调整的话,年纪上有些偏大,费用又会很高,现在开始规划起来正适合,比如说条件许可的话,一份终身型重疾险肯定要的,你知道你自己什么时候会生病?消费型的很少有超过70周岁还能买的,一般公司55周岁后就再买不到了,45周岁买已经很不划算了,买保险应该乘年轻身体健康时尽早规划的。
  • 2、您太太的话,重疾险、意外险、住院医疗、养老险类都应该乘年轻身体健康时尽早规划,人生所面临的风险,不仅仅只是疾病,还有意外与年老呢? 所以保险保障规划要全面。
  • 3、小孩的基础医疗险方面比较齐全,如果有多余资金可以为他考虑买些教育金、创业婚嫁险类。保险可以添加保费豁免,这是其它投资理财工具所没有的。
  • 具体方案的制定还是需要再详细沟通与了解!
  • 欢迎交流!
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周津津

你好

     根据你的描述我可以大致的理解你想要获得的就是用最少的钱获得最高的保障。

     不考虑分红性质的保险对么。

     这里特别推荐国寿康宁终身重大疾病保险

     推荐理由:保费低,保障高,用最少的钱获得最高的保障;重大疾病保险排名第一位。

     你的家庭都可以选择这款产品。小孩子千余元就可以保到10万(少儿最高只可以保到10万)。

      定期寿险也给你推荐国寿的祥福定期。

      更多详情欢迎咨询。同在上海。能够与您沟通才能更好的为你服务。

      中国人寿上海分公司 直属部  周津津

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饶虎淋

您好!很高兴为您提供专业的保险建议!
您真的很专业,对保险了解很多,整个家庭成员的保障情况都做得很好,购买保险的思路也很清晰,基于您提到的情况给您一些建议,和您共同探讨:

1、先生是整个家庭的经济支柱,需要全面的健康保障,在目前的年龄状态下社保以及意外保障都很充足,重疾是M先生最需要添加的部分,向您推荐人保健康的“关爱专家定期重疾”,属于低保费高保障的消费型重疾,对于M先生来说,选择30年缴费,每年支出在2400元左右既可以获得30年每年30万的重疾保障,以低的保费获得了高的保障!

2、女士已经拥有社保,并且上下班都有班车接送,建议您在购买重疾险之前购买一定的意外伤害以及意外医疗,每年保费200元左右即可获得10万元以上的意外保障,应对突发的意外风险;消费型的重疾险,对于H女士来说,人保健康的“关爱专家定期重疾”,30年缴费,每年缴纳1400元左右即可获得30年每年20万元的重疾保障!

具体的缴费年限选择、保障时间选择欢迎您来电或者在线详细沟通!

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俞双 上海 明亚经纪

资料比较相信,需求也很明确,似乎接下去的步骤就是挑选保险产品?

先上传两份关于选购意外险与重疾险的个人心得,仅供参考。

如果认可其中的一些理念,希望能有互动,共同探讨你们家庭的保障。

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冯榕

偏向消费型,要求高保障的话,详细研究万能险种吧,保额可高可低,保障绝对到位,每日保障金额也就高了,收益当然就没多少了,不过很符合您的预算。深入了解请QQ或者电话咨询。

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魏乐航

这么严谨的叙述,如果单凭邮件可以阐述清楚,太牵强。
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谢栋梁 上海 其他公司

上传了一份险种计划,消费型的定期重疾,您可以参考一下

不过说句实在的,你可能多虑了,消费型的险种没什么好忽悠人的地方,横竖就那样了

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赵伟浩

你好,欢迎来葵网。建议考虑泰康人寿的爱家之约。其最大特点就是一张保单保全家。如需可在QQ上沟通。
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林作东 上海 平安人寿

你好!

寿险+重疾险,并且您可能会在四十岁左右调整投保结构,因而建议您和H女士选择平安智胜人生万能寿险,因为该险种保额可调,缴费灵活.但它是保障+投资型险种,不是消费型.起交费用为4000元/年.

消费型寿险的话,平安幸福定期寿险(A,2004),保险期限15年,58万保额,15年缴费的话,期交保险为1450元/年.方案已发给你,请查收.

欢迎垂询,期待为您服务!

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张美娟

您好!

向您推荐:M先生考虑平安智胜人生;H女士考虑平安鑫盛;小孩考虑平安鑫利。都是获得好评的拳头产品!

可以电话或QQ联系我详谈,希望能对比较研究的心态有所帮助!

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但汉珍

您好!您的想法想当理智,需求也很明确,想必对保险有一定的了解啦!低保费高保额,有养老、重疾保障的产品,平安的万能险比较适合;小孩的教育金现阶段主要要考虑教育金。您的预算5千/年,是一个人的预算还是全家的预算?
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董荣业 上海 平安人寿

您好!想购买重疾及分红型险种,该选什么?从理财的角度来讲,保费一般占年收入的10-15%,各大保险公司都有分红型健康险(定期或终身保障),重疾保障一定要保终身,多数重大疾病发生在65岁以后,对于大多数人而言,是年轻时准备、年老时使用,如果只准备定期重疾保险,将来再想投保时可能已经来不及了。保障范围一定要很广泛.

现代社会风险越来越多,对健康的威胁越来越大,重疾的保障范围不仅要涵盖目前常见的大病,还要对未来可能新增的健康威胁有预见和准备.

保障额度一定要能增长.

科学技术的进步使得医疗费用呈现明显的上升趋势,通货膨胀的影响使得保单的实际保障有下降的可能,只有保额增长才能做到保障不贬值。保险费用一定要很实惠,

重疾保险是最安全的健康保障工具,可以用最小的代价转嫁最大的人生风险。

每位客户都希望用最低的保费,换取更高,更全的保障,欢迎来沟通了解

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