消费型和返还型保险，到底怎么选择？二者有何利弊呢？ _问吧

魏乐航

人身保险里面，除了寿险主险以外，附加的重疾，意外伤害，住院医疗等等都是消费型的。

只是所谓的返还型是指寿险和消费的附加险捆绑销售而已。

而单独购买的意外伤害，住院医疗等实实在在消费的，直接呈现出来。

本身来说，从保险功用角度来看，纯粹的消费险更符合保险的以小搏大的一样，通过寿险投资理财的资金放到其他金融渠道可能更理想，这个主要取决于家庭资产的配比和投资理财的风险承受能力。

2011-10-18 16:59:36

王芳北京平安人寿

具体要看客户需求以及资金状况，

2011-10-26 14:23:46

王芳北京平安人寿

消费型和返还型，同样的保额，所交保费不同。说白了，消费型同样的保额，交的保费少，但是如果没有发生保险事故，保费就消费掉了，或者只能退回现金价值，很多人心里接受不了。返还型交的保费多，满期的话，如果没有发生保险事故，可以拿回本金和利息或者分红，可用作养老，市场接受度比较高一些。如果要做长期的保险规划还有健康规划的话，建议还是选择终身型的可以调整保额的重疾险，比较好一些，如果到了一定年纪，觉得要拿钱来养老或者身体一直很好，重疾概率很低了，可以把这部分钱取出来做养老用，如果不取，可以有高额的保障。

2011-10-26 14:29:30

张萍

你好；

消费型和返还型保险，主要体现在重疾保险与寿险上。

拿我人保健康保险公司的消费性重疾保险与返还型重疾保险而言，同样的年龄，相同的保障额度，相同的缴费年限，因为保障时间不同，每年交费相差很多。

我认为买保险就是消费，买保障20年的重疾保险，把消费性重疾保险与返还型重疾保险每年的差价自己存起来，哪怕选择5年定期存款到期转存，未来20年间也会积累一笔钱，一笔自己说了算的钱。

20年有风险，保险公司赔付咱与他约定的保障额度，并且储蓄账户还有一笔钱；20年平安了，只有储蓄账户的资金了，那又怎样？客户一般20年间风险最高，家庭责任最重，20年鉴保障额度逐年增加，不好么？

再说了，买保险不可能一步到位，现在有20--30万元重疾保障感觉可以了，但是我相信过了5年左右还要考虑增加保障恶毒的---因为物价飞涨的当今，只有活生生的人越来越不值钱了，生命成本增加我们不得不考虑增加保障额度的。并且医疗市场费用上涨的力度远超过我们日常生活费用的！

用最少的钱支付最大的保障，节省更多的资金自己存起来，储蓄，保障两不误，保障与储蓄分开考虑！

参考：
消费型重疾险PK返还型重疾险

2011-10-18 23:31:00

罗晓剑

顾名思义，消费型保险，就是缴了钱，消费和不消费，钱不再返回了；返还型，就像是存银行，没有消费，钱最后会返回的。返回的一般比缴的要多，至于多多少，这要根据被保险人的年龄、投保时间来确定。

消费型保险的有利之处：这类险种，一般是针对年轻人，刚走上社会，收入不高，不再依靠父母，而又需要高的保障，所以费用比较低。体现的是对自己负责，也是对父母的孝心。

返还型的保险，正好相反了，在同样保障的情况下，费用就比较贵了。

权衡利弊，在于自己的经济实力，以及急需解决的问题。

无论选择那一种，但都是爱和责任的表现。

2011-10-18 17:04:26

朱绍云

意外险和住院险一般是消费型的，重疾病险也有消费型和返还型的，看你是从什么角度来看，我个人比较喜欢返还型的，将来养老用或者给小孩留一笔钱，只是通过保险这个渠道来规避一些可能发生的风险，造成的损失。

2011-10-18 16:04:50

张永明南京中信保诚

回复楼主：一、不管是意外险、医疗险，还是寿险都有消费型的和返还型的。至于怎样选择？具体要根据客户的家庭责任、收支状况、性格偏好和理财偏好来确定。不能一概而论！二、消费型保险主要有低保费高保障的特点。适合各类人群！返还型保险与消费型保险相比，同一个人，在同等的条件下，要支出更多的保费。相对有保值和增值的作用，较适合除了银行，无其他理财渠道的人群。

2011-10-18 20:01:06

邹雪芹

你好：

返还型保险是隔年固定返还一直返还期满或者终身，到期返还本金。年年有分红。产品其亮点在于资金的安全性和伴随终身的现金流。消费型万一发生意外和疾病是给付的。无意外和疾病发生时，到期不返本金的

2011-10-18 16:12:51