保费倒挂是怎么回事？买什么险种会遇到这样的情况呢，要如何避免？
保费倒挂是怎么回事？买什么险种会遇到这样的情况呢，要如何避免？
补充问题
- 有人建议儿女们给自己买一份短期的寿险，受益人是父母，到时候父母就能获得一笔养老金。这样是否可行呢？
为你推荐
默认排序|最新回复
徐小黄 温州 信诚人寿
你好：
买保险为什么说要早点买划算，越早越好主要跟保险倒挂有点关系比如以下因素决定：
社保一般至少要交15年，所以45岁之前就要买了，目前社保一次性交几乎没了。
如果买商业保险更要早点买，年轻费率低，保险公司保险费率根据一个人风险概率与年龄计算，一般年龄大的医疗与大病费率高养老早点买积少成多，，而这个时候又最需要医疗险，所以年轻时候要准备，缴费压力轻，而且买了立刻拥有保障，目前环境与生活压力大，年轻人得大病几率也高了
还有等年龄大了买大病或寿险容易出现保险倒挂，比如50岁买10万终身重疾需要保费接近一万交十年也要10万，跟保额一样，等于风险没多大转移。缴费多些还好，前期保障还可以。
而年轻人买才两三千，才交两三万，可以拥有10万保障。
寿险产品的费率都是随着年龄的增大而提高，老年人投保可能出现保费“倒挂”现象，是指投保人缴费期满后，所缴纳的总保费之和大于被保险人能够获得的各项保障及收益之和。例57岁女性，投保5万保额的终身型重大疾病保险，每年交费5619元，交费期10年，累计缴费56190元，大病或身故赔付5万元。
但我认为重大疾病保险还是有必要投保的，正因为老年人年龄大，疾病的发病率及身故率高，谁也不能保证交费期内不患病等，所以用第一个5619元即换来5万的风险保额还是有必要的。
当然，如果是有不倒挂的险种供老年人选择就更好了，如国寿康宁终身重大疾病保险，57岁女性投保，6万赔付的情况下，每年只需交费5120元，10年交费。既不存在倒挂，又能从投保开始即换来6万的保障。
保费倒挂的现象是时有发生的，除了及早投保外，有些保险设计会考虑到这种情况 ，比如购买寿险的同时，增加了意外保障的保险利益，但为了万无一失，客户可以通过附加定期寿险、意外险来增加总保额。这样就不会出现保费与保额倒挂了。
陈彦红 郑州 交银康联
你好这位朋友，保费倒挂一般是年龄大了投保保障型险种都会出现保费倒挂的现象，要想必免这种情况的发生就要35岁之前投保就可以了。另外还想在这里说一句，年龄较大的人员投保，就只要保障就可以了，收益这一块就不要考虑了（指的是投保保障型保险）。
程嫒彩 福州 平安人寿
朋友你好！
每当人们感到需要保险的时候，保险却要来选择人了。50岁左右的父母大半生以来的操劳渐渐在身体上反映出来：骨质疏松了，血压升高了，行动迟缓了。以前保险公司几乎不承保60岁以上的老人，现在随着产品的丰富，虽然年龄条件有所放宽，但昂贵的保费却令人望而却步。
因为绝大多数的寿险产品在保费设计上随着被保险人年龄的增大而提高，老年人投保就会出现“保费倒挂”的现象———即投保人缴费期满后，缴纳的总保费之和小于被保险人能够获得的各项保障以及收益之和。
按照相关费率推算，50岁以上的人在购买长期寿险时基本上都会出现保费倒挂，45岁以上的人在购买重疾险时也可能出现“倒挂”现象。而且随着年龄的增大，“倒挂”幅度会越大。
祝你开心工作快乐生活！
保费倒挂是指所交的保费总额，超过了保障的额度，例如交10年，保额3万，年交保费3280元，那么十年交费总额32800元，这就是保额倒挂了。因为如果万一发生风险，按保额赔偿，如果没有分红的话，只能赔到三万元。这种情况一般发生在年龄较高的人群，在就是定期两全分红险中。
当然买保险年龄越小，越不会发生倒挂的情况。
给自己买保险，受益人写父母，并不是父母可作养老金。只是你为报孝父母的养育之恩，对父母的一种责任，这里的所谓受益人，是在你身故的情况下，你父母可作为受益人。是以防不测的一种手段。也是针对许多想为父母购买保险，但经济能力又不够的人群，作这样的建议。再说了，每个人买保险，只是作一种准备，以防万一，但不一定就那么巧的重彩，所以，自己想了，买保险就是为了自己将来病有所医，老有所养，为一出事，也对得起父母。
李云云 北京 太平洋人寿
保费倒挂就是所交的保费超过了保额， 出现这种情况一般是被保险人年龄比较大了，因为我们知道保费是跟年龄有关系的，年龄越大保费越高。保费倒挂一般是传统的保险，而现在的分红性的保险可以有效抵御保费倒挂的现象。
至于如何避免呢？
买保险不要等待，越早买越合适，如果身体不健康了想买也买不到了。相关精算专家表示，在保险三差中，上述险种跟费差和利差关系不大，意外险、健康险、重疾险主要和“死差”有关，因此并不会受降息的影响而改变费率，但是除分红险之外，其实现在很多公司推出的年金型养老保险也会受影响，因此对于年轻人而言，现在购买年金险其实是一个不错的时机。
倒挂就是相对于50左右的人投保，可能保费要比保额要高，就是这个意思
你好！你的问题提的很好，就是我们未来缴纳全部的保险费可能会出现与保险公司要赔偿给我们的现金持平或者略微不足，返还的没有交的多，当然有点遗憾，我个人还是主张一定要办理这样的保险，因为我们不是在计算利益，而是在规避风险，平安无事，我们也存下来一笔钱。万一有事，也为亲人减轻了负担，岂不是更好呢？祝身体健康！
宋贺龙 北京 新华人寿
你好，保费倒挂是指您所交的保费超过保险公司给的保额，一般年龄大的50岁左右投保或亚健康投保加费会出现倒挂，年轻投保可以避免此现象，，，，，
你好，保费倒挂一般会用在年龄大的客户身上，因为买保险的费率会根据客户的年龄来定的，年龄越大代表他的风险会越高。所以你要避免这种情况除非你不买保险，但如果不买万一出现风险你自己衡量那边损失大罗，以我的从业经验就算有倒挂这种现象也是在差不多满期才出现。所以我觉得就算真倒挂也还是有必要买的。
保费倒挂：所交保费最后大于所得保障。
你好，保费倒挂一般会出现在年龄大的客户，这个问题是无法避免的，因为年龄大自然风险也就随之而高所以保费高也属正常，所以建议客户早点规划是最好的解决办法，又能早保障又可以保费不倒挂。如果这位客户到了自己保费倒挂的那一刻身体都没问题那应该恭喜了，证明在人生最需要保障的这一刻已经过去，而且在这个佳段有健康身体已经可以创造很多的财富出来了。
保费到挂的原因有职业内别，职业内别越高扣除保障成本就越高，这样的原因也可以引起保费倒挂
倒挂就是交的保费高于保额，一般年龄大的人购买重疾险就可能出现倒挂现象。所以投保要尽早，防病、养老要早作准备。
请输入您的好评
/140
好评成功！