万能险扣费情况是怎样的？什么年龄段的人不适宜购买？
万能险扣费情况是怎样的？比如要扣取什么费用，标准是如何确定的。什么年龄段的人不适宜购买？
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你好
万能险有初始费用的扣除，保单管理费，部分领取手续费。但是不同的公司费用是有差别的，就平安来说只有初始费用，没有保单管理费和部分领取手续费。
什么年龄段的人士不适宜购买万能险
可以这样说，符合投保规则的人士都可以购买万能险，
万能险采用自然费率，在不考虑收益的情况下，要注意保单现金价值的变化，防止保单失效。
万能险在赔付方式上区别于传统寿险，这就要求投保人要有一定的风险承受能力，
王芳 北京 平安人寿
很多人对万能险的保障费用问题，存在误解。现做如下解释：首先，总的风险保障费用，并不一定会随着年龄的递增而增加。这里面涉及到一个总的风险保障费用与每千元的风险保障费用的差别。总的风险保障费用 = 危险保额 * 每千元的风险保障费用，每千元的风险保障费用，是自然费率没错，随着年龄递增而递增；但试问，危险保额，会随着年龄递增而递增吗？它是保单价值与保额的差额啊。所以，两者的乘积即为总的风险保障成本，则不一定随着年龄递增而递增。另外，还有个问题，很多人在关注保障费用的同时，却忽略了：万能险的保单价值每月都会产生利息。
回复 纪青华 :说得很好！支持您！
王芳 北京 平安人寿
回复 顾蟾新 :不明白很多代理人固执自己错误的见解和认识的原因何在？如果不是人品的问题，那就是产品规则的差异了，看来，平安万能的确是市场上竞争力非常棒的一款产品。在市场上，作为一款极具竞争力的保障型保险产品，对手实在是凤毛麟角，以现实的市场业绩和占有率，成为市场上最畅销的保险理财产品，同时也招来了同业的骂声。
回复 纪青华 :纪青华 您好！是的。我支持您。该险种的投保年龄：18岁---60岁。所以只要适龄、身体健康都能参保。有许多人不了解“万能险。其实是除了“终身扣除风险保障成本”。还有“终身增值”功能。万能险是月月有“增值”、月月有“扣除”。“增值”有日测算、月复利。每月进入您的万能帐户。“扣除”是每月在您的万能帐户内扣除风险保障成本。客户可以在“平安官网注册一账通”。每月可以进入自已的平安“一帐通”了解“现金价值”的变化了。只要“现金价值”足够扣除“风险保障成本”保单是继续有效的。如果“现金价值”不够扣除“风险保障成本”保单是会失效的。请多多关心帐户变动。切记：“保障高低与现金价值多少”是成反比。
你好
- 万能险的扣费有两项：（1）初始费用 （2）保障成本。
- 先说（1）初始费用，是固定的，拿年保费6000元为例，第一年扣3000，第二年扣1500，然后依次是900,600,300，平安公司的万能是只扣10年的。
- 与此同时，是有持续缴费补贴的，10年共计2700元，几乎可以抵消掉第一年的初始费用了。
- 再说（2）保障成本，是不固定的，根据您的‘年龄，男女，保了哪几项，分别保了多少额度’而不同。
- 万能的扣费让人理解起来有点费劲，其实通俗的说，买保险总要花钱的对吧，买10万重大疾病保障，传统寿险假设花1200元，万能险是从年保费6000元里面扣掉400元，剩下的来做利滚利理财，所以总体上说，万能用于保障的费用，还是便宜的。
- 成年人，越年轻买越好，最好不要超过50岁。
- 但凡事都有特例，年龄大的不是绝对不能买，而是要多交钱，且合理设计好保额和中断保险的时间。
扣费有初始费用（有的公司只收10年，有的收取终身）、有风险保障成本费用（这个是按照自然费率计算的，也就是说随着人年龄的增加，其保障成本也是扣的越来越高）、有的有部分的支取费用，有的没有。
但我们根据学习知道实际上万能险的回报还是比较高，非常适合养老和保障。但由于有保障成本的扣除所以账户一定要有足够的钱，所以一般建议保民最好投20年以上。
李永芳 保定 华康代理
支持慧真的说法！有的业务员跟客户说只要交5~10年，就可以了，其实，如果要作为养老，是远远不够的，保障还可以，所以建议客户最少缴20年才是，不然以后会有很多麻烦（客户老了领不了多少钱，会对保险产生更多的不信任），为自己和客户着想，麻烦说真话吧，让客户了解利弊，真正利用好万能险才是！为慧真加一！
您好！
万能险的扣费分两部分
一部分是初始费用
一部分是保障成本
初始费用从交费当年开始扣，逐年递减的。首年是50%，第二年是20%，第三年是15%，第四年第五年是10%，第六年以后是5%。初始费用就像我们自己要开一个公司，前期肯定会找地方，办办公用品等等，而且一次性不可能全部都到位，只要这家公司在正常生产，就是需添置设备等办公用品的哦
保障承保的扣去是根据投保的年龄、性别、选择的保障种类及保额来决定的，只要其中一项发生变化。保障成本就会跟着变化。
什么人群不适合购买万能险呢？
第一、没有工作的人
第二、年收入低于2万的人
第三、需求不明确的人
至于年龄，超过55岁不能附加重大疾病了！
支持
杜太文 赣州 平安人寿
您好！您要清楚自己买保险是解决什么问题，万能险初始费用及保障成本。保障成本是按照保额多少来确定的。
安宝平 唐山 和谐健康
万能险扣费情况是怎样的？比如要扣取什么费用，标准是如何确定的。什么年龄段的人不适宜购买？
答:平安万能产品扣费，第一年是初始费用50%，第二年是25%。年龄50岁以上如果想养老，是不适宜购买的，如果保风险可以买。
**百变万能因需赋型 切记“因需”二字 需求才是出发点**
张永明 南京 中信保诚
- 万能保险有三大灵活性：一是交费灵活，合同约定的是终身交费，但是客户可以接合自身的人生规划选择10年、15年甚至更长。二是保障灵活，就是在一个所交保费的状态下，客户可以在某一个保额保障范围内自由选择保额。同时可根据自身不同阶段选择调高或调低保额，以适合自身需求。三是支取灵活，万能险里有个保单帐户值，这里面的钱未来可以根据自身需要，随时支取。
- 关于中间所产生的费用，有初始费用（有的公司只收10年，有的收取终身）、有风险保障成本费用（这个是按照自然费率计算的，也就是说随着人年龄的增加，其保障成本也是扣的越来越高）、有的有部分的支取费用，有的没有！
- 请参考以下关于对万能险的解释！！
一般说的50岁左右不建议买万能险，主要是因为风险保障成本偏高吗？
王芳
北京
平安人寿
此类万能险话题，基本可以分为两大阵营，但是客户实际能了解到真正的万能险吗？多数被不懂万能险的代理人或者别有用心的代理人误导而已。
蒋芳杰
北京
信诚人寿
是的，万能是按年龄扣除保障费用的，年龄越大扣除越多，不建议40岁以后的人用万能做保障，做理财还是可以的。
王芳
北京
平安人寿
回复 蒋芳杰 :哈哈，在下要请教了年龄大保障成本就越高吗？？年龄越大扣除就越多吗？？万能做理财，你可别逗了。
分析的很透彻，支持张永明伙伴的回答。
回复 蒋芳杰 :比较赞同芳杰的说法。
陈献强
成都
平安人寿
回复 问吧小葵 :看您是需要保障还是要养老，重保障的话可以；重养老的话就不适合了
蔡学颖 深圳 中国人寿
您好：万能险扣费情况有：第一、初始费用（每交一次保费都要扣一次初始费用，第一年初始费用为50%，以后逐年递减）；第二、风险保障费用（基本保额和附加的重疾等保险公司是要扣费的，这个费用是自然保费，也是说随着年纪的增加，保费也在增加，所以一般建议客户在50岁左右时，把保额降低，以保障自己账户里的资金）；第三、保单管理费（一般一年60元，每年都要收）。根据上述扣费情况来年看，万能险是越年轻买越好。
王芳 北京 平安人寿
有的公司，没有保单管理费，例如平安。另外所谓的风险保障费用，并不一定会随着年龄的递增而增加。这里面涉及到一个总的风险保障费用与每千元的风险保障费用的差别。总的风险保障费用 = 危险保额 * 每千元的风险保障费用，每千元的风险保障费用，是自然费率没错，随着年龄递增而递增；但试问，危险保额，会随着年龄递增而递增吗？它是保单价值与保额的差额啊。所以，两者的乘积即为总的风险保障成本，则不一定随着年龄递增而递增。
回复 纪青华 :万能险的收费是非常透明的，平安万能险，除了初始费用和风险保障费用外，没有再收取任何的费用。对于购买人群当然是越年轻好，因为万能险是月利息计息，时间加利息其威力大过原子弹。
万能险自然费率扣除保障费用比较透明而已。但因为有保底收益所以像分红险一样8成资金投向债券市场，所以年均收益不高徘徊于3%-6%，抵御不了真正的通货膨胀（印钞票同比年年增长不低于15%），做不到资金保值。图保障养老的话45岁以上就不太适合购买了，与10年期以上定投股票型基金的年均收益9%差距太大。
王芳 北京 平安人寿
目前还有什么保险产品，可以抵御通货膨胀？
回复 纪青华 :投连险选择股票基金型账户年均收益>9% 勉强超过官面CPI+GDP=5%+8%=13%
王芳 北京 平安人寿
回复 刘泽斌 :目前投连险的股票基金账户还有9%的收益？今年有多少股和多少基是赚钱的？
回复 纪青华 :终究是保险 要看长期10年以上 无论中外任何市场 定投股票基金就是9%这样一个年均收益
王芳 北京 平安人寿
回复 刘泽斌 :看年均受益的话，不如直接选股票和基金了，长期来看，岂不是收益更高，基金定投也是个不错的选择。我认为，保险还是要回归保障。
回复 纪青华 :保障与收益并不矛盾，看客户喜好灵活设计产品就是了。保险的很多功能是其他渠道无法替代的。
王芳 北京 平安人寿
回复 刘泽斌 :说到保险的很多功能，其他理财渠道无法替代，我想，就是保障吧。用尽可能少的钱买到更多的保额，这才是保险的真正作用；然后拿自己可支配的合理的钱，通过其他渠道去做各种投资，让钱生钱，岂不是更好。
回复 纪青华 :很多事情说起来容易做起来难，还得考虑人性，如果人人都能强制储蓄有计划有目标的去投资买跌卖涨，那现在的投资类险种分红、万能、投连应该没有市场才对。
王芳 北京 平安人寿
回复 刘泽斌 :说的好啊，人性的贪婪和不加约束，注定了他们要中招，买了实际并没有那么高收益的保险产品。保险，是有强制储蓄的功能，但是以此为目的来买保险，显然方向错了，保障才是保险的真正作用。
蒋芳杰 北京 信诚人寿
回复 纪青华 :懂投资的人不会只看一年的收益，每个产品都有优势，关键是不是用对了地方。
这问题问的有点白痴了.
每一个产品都有投保年龄限制,
也就是说在投保年龄范围内都是有可能适宜购买的.
问题在于投保人买万能出于何种目点.
对于保险的扣费问题，相信很多人还是糊里糊涂的，投保之前不是该弄清楚吗
回复 问吧小葵 :回答：问吧小葵 其实所有保险都存在扣费问题，还是万能险扣费有透明度，明目标价。传统分红险是暗葙操作。请教如果过了犹豫期退保，哪个险种可以100%把保费拿回来。也是领取现金价值。为什么呢？
回复 顾蟾新 :业务员销售真的能透明度吗?传统险就是暗箱操作,是不是从来没有卖过?还是根本不了解,万能险就不是根据公司经营状况分的红吗??哈哈哈
回复 邓惠娴 :尊敬的邓惠娴 老师您好！千万不要误会至于“万能险”的特点确实有透明度，“初始费”“风险保障成本”具体扣除的运作都在合同里例明。如果业务员销售没有“透明度”但是客户拿到合同文本后也能“一目了然”。关于“传统险”为什么过了10天犹豫期退保只能领取现金价值。为什么健康类现价值比例比一要低得多。能请教您为什么？公司不在保单里例，是不是暗葙操作，向您学习是应的。什么是，“是不是从来没有卖过?还是根本不了解,万能险就不是根据公司经营状况分的红吗？”我在平安有10司龄。“平安”04年开始销售万能，我是首片通过“平安”培训、严格考核获有“万能销售资格”的业务员，至今有七年了吧！我非常荣幸的向您汇报：少说有五、六十份 “万能保单”至今都在持续交费。没有一份投诉件。
回复 邓惠娴 :（一）我是首“批”通过“平安”培训、严格考核获有“万能销售资格”的业务员，（不好意思打错字）（二）为什么健康类现价值比例比一“般”要低得多。（三） 向您学习是应“该”的。（漏一个字）
回复 邓惠娴 :如果代理人的问题,万能险能误导,分红险一样会误导.不要拿人的问题来说一个产品.
万能险是针对部分客户需求设计，并不适合所有客户，一般年纪越大风险费越高，扣取的费用越多，很容易导致保单失效。说说万能险的构成，其实是一只类投资的险加一只自然费率的消费型险种组合而成，也就是它把你风险保障成本和初始费用扣除，剩下的就用作投资，具体费用扣除你还需了解不同的产品。希望能帮到你。
熊昕 南昌 太平洋人寿
说得好，简单明了！很多人一味的拿万能险和传统险比较说同样的保费万能险现金价值高、保额高其实是有偷换概念之嫌，现金价值高是因为它是自然费率，终身扣费，第一年只是扣了第一年的保障成本，而传统险是把所有的保障成本打在一起，分一定年限扣完，当然前者的现金价值看起来要高些，保额高也是同样的道理，如果光比较保额的话，和纯消费型的保险产品比较，谁贵谁便宜还真不好说，同意你的看法“万能险是针对部分客户需求设计，并不适合所有客户”
风险理财规划师一唐长元 东莞 泰康养老
回复 问吧小葵 :分析的很好，每一款险种适合的人群不同，客户对保障需求和出发点不一样，推的险种也应不一样。
您好，万能险从某种意义上讲是万能，但是，它保障的额度太少了，有些根本就没多大的意义，而且万能就是终身缴费终身扣费，从专业的角度上，我建议您在买万能之前慎重考虑，毕竟一份保险伴随的是您的一身。
在这里仅表示一点个人意见，欢迎板砖。1：万能险的保额问题，以平安“智胜人生”为例，保额与期交保险费的关系是，男性18-25周岁时【最高，以下同】100:1，女性118:1,；36-40周岁时，男性56:1，女性66:1；51-55周岁时男性29:1，女性34:1.试问还有哪些保险保险产品能提供如此高额的保额？2：缴费问题，万能险【如平安的智胜人生】，可以终身交费，但客户可以根据自己情况交个十年或二十年都行，如客户想要有多点养老钱就，就把交费期延长点。其实每个同事都必须把基本功练好，把产品了解清楚，否则一是误导自己，二是误导客户。实不可取。
您好！万能险是根据客户的保额和年龄来扣初始费用和保障成本！初始费用的扣除是递减的，保额越高保障成本扣的就高！不适合50岁以上的客户考虑！
没有什么年龄是不适合购买万能险的，只是万能险比较适合收入较高的家庭购买，如果交费预算在一万以下就不太适合，我转载了一篇购买万能险的三个误区的日志你可以看看。http://anping.xiangrikui.com/blog
您好：万能险种扣除的保障成本和初始费用，购买人群最好是四十五岁以下，起初承保保额建议调低，扣除的保障成本较低，后期保额可调，缴费时间灵活，如果是三十岁开始保，缴费到五十岁，随即到您六十岁可以按月或者按年领取养老金，可谓是保障和收益两全的保险
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