少儿险新规定的10万元限额是什么意思，这样做有何利弊？

> 少儿险新规定的10万元限额是什么意思，这样做有何利弊？

制定政策的初衷是为了保护未成年人的生命安全，避免部分投保人为谋取理赔金而加害被保险人，防止道德风险的发生。保险理论上讲未成年人自身没有经济收入来源，是一个基本只花钱的消费者，不存在预期收入损失，也不承担家庭责任，所以也没必要投保高额寿险。弊则是现在养孩子成本高的惊人，又是普遍独生子女，真要是未成年时发生个三长两短，甭说10万，就是20万、30万恐怕都不能弥补父母因丧失子女所带来的精神和物质双重损失。

> 少儿险的产品和保额应该如何搭配才最科学呢？

低保费高保额。孩子10万寿险最高了，大病险尽量做高到至少10万（多数险种受制于投保规则不能超过寿险保额），意外医疗报销考虑到烧烫伤的巨额花费，每次2-5万至少，有条件的尽量做到10-20万每次的报销额度。

父母尽量足额投保寿险与大病险，做好自己的养老规划未来不给子女留负担就是孩子最大的保险。

您好！

    少儿险规定是18岁以下儿童身故保额只限10万元。限制身故保额主要是为了保护未成年儿童，规避极端的道德风险，其实这个对宝宝的保障没有妨碍，重疾和其他的医疗保障是可以多保的。再有身故保险一般保障的是家庭的经济支柱，儿童本不是为家庭创收的一份子，身故保障本身对孩子的意义就不大，所以请大家不要受这个限制的影响和误导。

    孩子的保险计划应该先保障后教育金、最后是终身领取的做资产传承。按顺序，保障到安全的额度就是科学的。

    提供以下资料请参考：

• 少儿险新规定的10万元限额是指：从2011年4月1日起执行的“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。“仅仅是由于未成年人无家庭责任可言，主要是为了防止道德风险的发生。
• 我们作父母的在为宝宝考虑保险时，一定要明确：为什么为宝宝买保险？主要打算解决宝宝的什么问题？无非是意外、医疗、重大疾病和教育储备！！所以从这个角度讲，当前市场上有很多不计身故保额的未成年人保险产品！
• 比如信诚的未来有数儿童成长教育金计划，就没有身故保额的限定，在解决了宝宝未来教育储备金的同时，还可以附加最高20万的意外伤害、30万的少儿重大疾病保险，还有大人的保费豁免功能（即给宝宝办了保险，万一有一天大人有风险，未来未交的费用不用再交，宝宝的保障依然有效，可以保证固定领取教育上学基金的，此点是大人为宝宝考虑保障时的注意点。）。

你好！

根据2010年11月18日保监会下发的95号文件《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，从2011年4月1日起，“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元。“此规定，旨在进一步保护未成年人合法权益，引导投保人树立正确的保险理念。主要为防范一些不良父母，或是养父母，为了高额保险金的诱惑而伤害无自我保护能力的未成年儿女。

少儿险如从纯保障的需求，可参看我的案例，50万的儿童重疾保障，我的客户按此保险方案已在我公司多个成功核保通过。

您好！关于少儿险与保险额度如何搭配，我个人觉得少儿的需求无外乎就是医疗和教育两大问题，小孩容易出现磕磕碰碰，所以意外是少不了，还有就是孩子的抵抗力比较差，住院医疗也要有，这些都是小病，花小钱。但是现在的吃的、喝的、住的、穿的、呼吸的都不容乐观。所以还需要大病保险。在就是教育费用，花费大，时间长。所以也需要我们从孩子小的时候就做准备，。同时也要根据不同的家庭做不同的准备，中产及中产以上的家庭，这两方面都可以同时解决，新华保险刚刚上市的《尊尚人生》就可以附加大额的大病保险以及住院医疗和意外险。一般的家庭，就考虑重大疾病、住院医疗和意外就可以了，这两种组合，适合所以的家庭。

简单地讲，关于10万限额的的问题，是指的未成年人的身故赔付，防止道德风险的逆选择，因为孩子属于弱势群体，若是身故保额过高，则很容易造成道德风险的发生。但是重疾就不会有在这方面的限制。再说现在的很多产品规定了18岁前和18岁后的身故赔付，避免了很多家长想多给孩子买保障而买不了的限制。

关于少儿保险的搭配，也是根据父母的需求来定的，满足需求的就是最科学的，偶认为，呵呵。。

你好！根据去年11月18日保监会下发的95号文件《关于父母为其未成年子女投保以死亡为给付保险金条件人身保险有关问题的通知》，从2011年4月1日起，“对于父母为其未成年子女投保的人身保险，在被保险人成年之前，各保险合同约定的被保险人死亡给付的保险金额总和、被保险人死亡时各保险公司实际给付的保险金总和均不得超过人民币10万元”。这意味着家长给未成年子女们投保少儿险时，不论是投保时的保额，还是未来可能涉及的实际赔付金额，最高都只能到10万元。可以说此次调整是有利于投保人的，以前有超5万特别约定但可多投（好处在于孩子小缴费压力下，比成年以后获得相应保障支出的保费低；不利在于一旦出险身故理赔只能是5万其余部分退还对应的保费。），现在直接给出的10万的限额避免高额投保低额赔付，同时也防患有可能出现的道德风险。

对于少儿投保的建议：

1、少儿意外伤害险必不可少。这一类的保险一般是消费型的，一年仅需要几百元，主要针对18岁以下少儿，在遭受意外时所产生的高额的医疗花费等经济损失，以及意外致残、致死的人身保障。

2、少儿医疗险可分担医疗费。在考虑购买险种时，3岁以下建议买点附加住院医疗险，这样小孩万一生病住院，一些医疗费用还可以报销；3岁以上可选择国寿60元的英才卡保费低保障全住院可获6万元保障。于此同时搭配一定的重大疾病保障。

3、教育金保险可为孩子学费分忧。比如高中、大学教育金及今后的立业金等。

少儿的10万元限额有利的是:对未成年人的一种保护，避免一些狠心的父母为了获得理赔金,而加害于未成

                                            人,防止道德风险的产生

有弊的是:现在的重大疾病越来越年轻化,使得10万的保额显得徽不足道

购买少儿的产品主要是考虑到两点:少儿保障与少儿教育金

少儿的保障最好是越早购买,越早拥有保障,最好做到10万的保额,少儿购买保费会比较便宜

少儿的教育金是为孩子准备一笔专款专用的教育金

1，新规定的十万是说买的再多，也只陪付十万。

2，这个限额主要是为了防止道德风险的发生。

少儿险的产品可以把意外做高一些，再配置一些养老年金，

寿险和重疾因为限制只保到那里就OK。

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