最低保证利率是什么意思？万能险都有最低保证利率吗？ _问吧

徐小黄温州信诚人寿

你好：

万能保底利率就是保险公司给客户承诺的最低利率，不管未来是否赢或亏。保险公司也要给最低利率。目前大部分的万能都有保底利率。比如平安1.75，信诚。2.0，还有。2.5的，这个跟保险公司经营策略与行销方式有关的。但是最终能拿到多少利率主要看的未来公司经营实际利率与经济环境决定。过往历史利率与保底利率也可参考，主要还是看十年或二十年幅度利率。

交费灵活意思当我们万一经济原因中断交费可以暂时不交，进入缓交。只要帐户钱够扣保障费用，保障不变，也可以根据自己收入不断，增加保费的方便自己未来保障提升需求。根据不同的家庭责任调整保额。

2012-01-12 20:00:39 向Ta提问

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海军东莞信诚人寿

保证结算利率仅是指所交的保费扣出费用后的部份才有，并不是你所交的保费。费用包括初始费，保障费用等。而所谓交费灵活保额灵活也是指必须是帐户中有钱，保障才有效。至于有些万能险必须是要连续交费满10年，不然保额会自动削减。而万能险是自自然费率，也就是说相同的保障下，年纪越大所扣出的保障费用越高。

2012-01-13 11:22:23

杨洪强

说的非常到位，补充一些：购买万能险，比较保底利率没有什么意义，保底利率高，扣除的保障成本有可能同样也比较高；最重要的是公司的规模实力和投资盈利水平，公司盈利水平高，客户的结算利率自然也高。

2012-01-14 10:52:43

徐小黄温州信诚人寿

回复杨洪强 :何来说法保底利率高，保障就扣高。

2012-01-14 15:10:45

王芳北京平安人寿

订正一下，万能险采用自然费率不错，仅能说明是每千元危险保额的单位保障成本随年龄递增，并不代表总的保障成本递增，因为危险保额是实际保额与保单现金价值的差额，并不是基本保额，所以总的保障成本跟几个变量有关系：保单价值、利率、基本保额。因为万能险有两种：A款和B款，有些人只懂其中一款，或该公司只有B款，比如上面这位代理人。平安成人万能险：智胜人生为A款，产品规则截然不同。

2012-01-15 08:04:46

牛春杰

说的很对。

2012-01-15 11:40:12

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

万能险是都有保证利率，但每家公司的保障利率不是一样的，是为了投资环境特别差的时候给客户一个最低的保障。但不是保证利率越高越好，保证利率越高，不能挪用的资金就越多，资金少了就会影响投资收益，所以，保障利率适中即可，市场上适中利率为2%。

2012-01-12 21:32:41 向Ta提问

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王芳北京平安人寿

蒋老师，回答什么是最低保证利率，很到位。

2012-01-14 09:54:11

王铁南京人保健康

不是保证利率越高越好，保证利率越高，不能挪用的资金就越多?这种理解，是对万能型保险误解！万能保底利率跟公司经营策略和实力都有关！保证利率1.75、2、2.5，保障利益一样，你选哪种？徐小黄老师解释就很到位！

2012-01-14 15:11:51

王芳北京平安人寿

回复王铁 :保证利率，并不代表是实际利率，另外设定保证利率，是应保监会要求万能险必须给客户设定保底利率的要求，在经济最糟糕的时候各家保险公司尚未出现实际利率是保证利率的情况。强调保证利率越高越好者，是王婆卖瓜自卖自夸；保险销售专家们，向来喜欢如此。保险精算师们设计的产品，让诸多只知皮毛的销售人员分析的头头是道，让人忍俊不禁啊。

2012-01-15 07:56:29

王铁南京人保健康

回复纪青华 :强调保证利率越高越好者，是王婆卖瓜自卖自夸?在如今全球金融低迷的情况下，你不给客户保证最低资产收益，反而在强调实际利率，你保证利率不高，实际利率会高吗？自己的解释就有股酸味!才让人忍俊不禁啊！哈哈！可笑啊！

2012-01-15 10:30:15

王芳北京平安人寿

回复王铁 :你懂不懂啊，保险公司什么情况下才给客户保证利率？现在经济环境这么差，你看看现在哪家保险公司给的实际利率是保证利率，不要在这继续耍小聪明，误导客户了，拜托！

2012-01-15 13:20:45

王铁南京人保健康

回复纪青华 :你保证利率不高，实际利率会高吗？

2012-01-15 16:19:18

王芳北京平安人寿

回复王铁 :请你搞清楚两个概念和两个事实是：保证利率和实际利率是不同的概念，演示利率又是另外一个概念。

2012-01-16 08:27:27

王铁南京人保健康

回复纪青华 :如果你把目前保险市场上所有保险公司的万能型保险保证利率和现在实际利率做一对比，你就会发现一个有趣显现，保证利率低的公司，目前实际利率都偏低，反之，保证利率较高的，实际利率也普遍较高！这就是现实可以查到的数据。

2012-01-16 09:48:58

王芳北京平安人寿

回复王铁 :暂时的利率能代表过去和未来所有的利率数据吗？现在的利率只能代表现在的情况。有辩证、客观、公正的心态，很重要。

2012-01-16 09:53:18

王铁南京人保健康

回复纪青华 :现在的利率也是将来万能利率数据环节不可或缺的一部分，保证利率的高低也会对未来各家保险公司的万能利益有一定影响，这是不变的事实！

2012-01-16 10:32:49

王芳北京平安人寿

回复王铁 :保证利率对实际保险公司万能险资金运作的影响，蒋老师已经分析了一部分，但不是说保证利率越高，就以为着实际利率越高，这种想法只能糊弄外行人，正如蒋老师所分析的一样，实际情况或许恰恰相反。保险公司对于万能险的投资受制于保监会以及保证利率对万能险资本运作的管控，但同时也在很大程度上更多地取决于保险公司投资理财团队投资管理资产的能力以及大的经济环境和国家货币政策以及宏观调控等。说一千道一万，实际利率，很复杂，不是说保证利率越高，实际利率越高。这种想法，是一种想当然的认识，并不是实际的。另外，多了解了解经济规律、资本、金融市场，对全面认识保险理财在理财规划中的作用非常有帮助。

2012-01-16 14:20:13