一个人到底需要多少保额的重疾险？低收入者应该怎么设计重疾险？ _问吧

王铁南京人保健康

你好！

“消费者购买重疾险保额一般为20万元较好，经济收入佳者可以到50万。”一般人发生重大疾病后的治疗费用，少则七八万元，多则十几万元甚至更高，因此消费者购买10万元到20万元的保额比较合适，因为低于10万元的保障功能太弱，在当前经济困难时期，而且医疗费用逐年提高的当今时代，重疾保额最好20万起步，但由于重疾险的保费高低跟保障期、保障病种范围、年龄等都有关系，重疾保额过高会照成客户负担。

低收入者应该以购买“定期重疾险”为主，定期重疾险保障期限一般从几年到几十年，投保人可根据自己的保障需求自行选择，也可自由选择缴费期限。对于收入不高的投保人而言，在一定程度上减轻经济压力。这就有利于低收入者在未来有了一定经济基础，可提高保障额度或由消费型寿险升级为储蓄型寿险，以致未来保险期届满仍“生还”能领取不菲的保险金，做到“有病治病，无病药老”，体现保险真正的保险意义和功用。

2012-01-30 10:29:03 向Ta提问

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应春兰台州中国人寿

王老师分析得很透彻，赞同！

2012-01-30 20:12:48

王芳北京平安人寿

“消费者购买重疾险保额一般为20万元较好，经济收入佳者可以到50万。”何来此说？？具体保额多少，要根据客户经济情况和需求情况来总体衡量，需要做综合的财务分析和衡量，要做科学的理财分析。

2012-01-30 20:59:14

应春兰台州中国人寿

回复纪青华 :纪老师分析得有理:要根据客户经济情况和需求情况来总体衡量，需要做综合的财务分析和衡量，要做科学的理财分析.经济情况不好者，即使是3份保障9万也不错了。

2012-01-31 09:44:05

魏超群

回复应春兰 :重疾保险还有具体情况具体分析，每个家庭都不一样。欢迎北京同城客户点击了解或电话联系我吧。

2012-02-02 21:27:39

唐明德

对于重疾险来说，我个人认为应该以个人的年收入的五倍为标准，高收入者消费也会高一些的，应酬也会多一点的。而低收入者的更应该有充足的保障，因为这是他们的生命线啊！往往一场大病下来，他们的生活会比高收入者更加艰辛，挣钱的方式会更加窄小，因此，低收入者比高收入者更应该拥有这种标准的保障！

2012-04-05 23:53:21

陈江兰

汪老师讲的很好，赞同！

2012-04-15 15:47:42

陆润

说的很有道理，支持~~~

2012-05-04 21:57:26

魏迎春

王老师分析的很好，保额是根据客户的经济条件为基础的。条件好50万，100万都行。但是目前一般人都收10万-20万的重大疾病保障。

2012-06-09 13:14:41

王芳北京平安人寿

回复魏迎春 :客户的财务状况和家庭状况，各有不同，保险需求也是不同的，不能一概而论。就如买衣服一样，有不同的身材和高矮胖瘦和体型，就要配不同的衣服。先分析财务状况和保险需求，再来确定险种和保障范围以及保额和保费，会更合理。

2012-06-10 13:48:31

徐小黄温州信诚人寿

您好：

新年快乐！

实话实话，当一个人发生风险的时候，保险买再多都嫌少，没发生时候买一点都说多，所以买保险最重要原则是在自己经济能力范围内买到最高保障才是最适合的。

您说多少大病保额合适呢？曾经有个案例信诚理赔过大病甲状腺恶性肿瘤客户看病总共花费不到2000元人民币，可是他买了20万大病，公司理赔了，她还赚了十几万。但是她也没觉得买多了，因为后期的疗养以及工作停止阶段经济补偿也是差不多的。

经济收入低的人如果万一发生大病，没有一份保险，一定是整个家庭塌下来，陷入困境，连钱也借不到，直接等死了。如果有一份5万大病也好些，所以保额多少是根据每个人目前的家庭责任，经济负担，社会医疗水平决定，收入低者尽量设计消费类大病，定期+大病更合适，或灵活险可以月交的投连当消费设计也是不错，千万不要买分红类。保障低保费贵不适合收入低。

很多人说大病一般设计在20万左右会好些，可是我看见很多身边案例看病超过一百万很多，也有只要几万的就足了。所以没有一定的，只有符合自己经济收入范围内，保额以及医疗水平作个综合评估。

不过买大病基本理论是最好是您年收入3倍左右+后期疗养+工作收入损失，这样比较合理些。就算发生了也不会陷入困境，不过目前来看大部分的人大病保障保额是偏低的，跟很多代理人使劲推荐分红与理财有关，以及客户对于大病的忽视，或者特别忌讳听到大病的字眼，也是很无奈的。公司也很少培训这方面保障设计科学性。

大病目前种类很多眼花缭乱，买大病一定要看条款，大病细节，观察期，免责，轻度疾病是否给付。

我的博客关于大病这些内容可以参考下。

参考：
白领最佳组合-真实理赔案例(看2 浅析“轻症赔付”对重大疾病保险的...

2012-01-30 20:30:50 向Ta提问

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胡香琪嘉兴太平洋人寿

说的很详细!支持!!

2012-05-04 21:50:58

吴砺

您好!

由于目前重疾发生率特别高且费用非常的大,因此很多人都非常的关注重疾险.其实重疾险虽然重要但不是保额越高越好.

首先要根据自身已有的保障情况来判断.比如说是否有社会医疗?是否有商业住院医疗?是否有住院补助类的产品等等情况,再去判断自己的重疾缺口有多大?

然后在根据自己的收入,根据自身的健康状况或者家庭成员是否有重疾发病史等情况来选择重疾产品及保障期限和年交保费.

2012-01-30 10:29:55

丁勇天津太平人寿

一个人到底需要多少保额的重疾险？

答：重疾保额要考虑两个方面：

一、是根据当地重疾治疗医疗水平而定，普遍重疾治疗费用在8-20万左右。

二、重疾险不仅仅是健康险，还是收入损失补偿，一个人身患重疾后，至少5年的时间将无法正常参加工作，那这期间任何一个单位是不可能全额发放工资的，但是该家庭正常生活成本还是要消耗，还要后期疗养治疗，所以保额最少要是年收入的5倍。

低收入者应该怎么设计重疾险？

答：低收入者建议购买消费型的定期重疾保障，高保额，低保费。最高保障期限是30年，毕竟保险不是一次性到位的规划，可以根据后期收入提高，在适当给自己补充储蓄型和分红型，保障终身的险种，先锁定最需要保障的关键期才是上策，前期如果经济能力有限，任何储蓄型和分红型，都不建议考虑，至于万能险就更不要考虑了！

理性选择，建立正确投保观念，才能避免让不专业人的人误导！

2012-01-30 11:58:00 向Ta提问

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王芳北京平安人寿

分析的很好，但是低收入者，又该如何定义呢？多少收入算是低收入者？

2012-01-30 21:01:03

王锦南京人保健康

您好！

一个人到底需要多少保额的重疾险？

这个问题，还是需要具体人，具体分析。有社保医疗和没有社保医疗的人。重疾的保障金额是不同的。

重疾险是和社保医疗不冲突的，主要是解决自费药和进口药的费用问题。是提前给付型的，只要医生一旦确诊，就可以提前理赔，理赔金是用于治疗费，护理费或失去工作的一种经济补偿，由客户自己确定。

所以到底是多少，千人千说。但通常有社保医疗的人员，建议至少是20万。加上社保医疗的补偿。一般在40~50万。这样才可能有足够的资金去面对病魔，也不会因为生大病而影响自己和家人的生活品质。

没有社保的人员，就完全靠商业保险了，建议是返还型重疾和消费型重疾结合考虑，价格性能比最高。

低收入者应该怎么设计重疾险？

若资金非常有限，建议先考虑消费性重疾，保费低，保障高。坦白地说，“身体是革命的本钱”；我们只有生存下来了，才有机会才有未来。在保险的本质上，重疾保险都是消费型的，而且都是附加险。

至于重疾险是返还型的还是消费型的主要是根据主险（寿险）来确定的。返还型的保费要远高于消费型的。若条件允许，建议返还型的消费型的结合考虑。

2012-01-30 19:58:48 向Ta提问

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张小玲

一个人到底需要多少保额的重疾险？

这个问题，还是需要具体人，具体分析。有社保医疗和没有社保医疗的人群。是否有经济能力，重疾的保障金额是不同的。

2012-01-30 20:40:39

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

一个人的重疾保额一般建议为年收入的5-10倍，因为重疾是给付型的，和社保及报销型的医疗险没有冲突，做的越高未来自己如因重疾不能继续工作时赔付的就会越多，这也是重疾收入中断的补偿功能。当然5-10倍也不一定适合每个人，具体适合的额度我们这些保险的理财规划师会帮您具体设计的。

低收入者的保障更重要，可以选择消费性的定期保险来提高自己的保额，当然也要努力赚钱提高自己的收入。

欢迎来详细了解保险方案的量身定制，欢迎来了解保险行业的！(☆⌒_⌒☆)

参考：
什么样的重疾才是安全的？信诚人寿--163年历史国际保险

2012-01-31 15:36:18 向Ta提问

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李薛薛北京太平人寿

保额要根据自己的经济能力来决定。

低收入者如果年轻，可适当选择消费型的重疾险。随着家庭情况的好转再去补充和完善。

2012-01-30 09:58:38 向Ta提问

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阎少朴

您好：

现在的重疾保额一般在10-20万。对于低收入者可以考虑非终身型的重疾保险，相对保费较低，但是却能在人生的主要阶段得到较高的保障。例如平安的鑫祥两全保险就是一款非常不错的产品，满期两倍基本保额给付，重疾三倍基本保额给付。附案例请参考。

祝身体健康万事如意

参考：
一千元就能搞定的宝宝重疾保障计划

2012-01-30 10:38:51

平安济宁平安人寿

您好，一个人重疾保障保额一般在10万至20万，现在重疾一般的花费都要在7、8万。低收入者要根据自己的经济情况来定，重疾是要根据保费多少进行保额高低的设计的。

参考：
适合年轻人的一份“低保费高保障”...

2012-01-30 11:09:06 向Ta提问

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李质星

一个人到底需要多少重大疾病险，这个要更具家庭情况来看，一般的需要10万-到20万左右就可以了，但是对于有些怪异点的病50万也是可能花到的，对于低收入者来说10W的保障应该来说可以了，年交也只有2000-5000元不等，这是根据年龄和家庭收入来看的。而且现在的重疾险也兼顾了养老的功能，有病看病，无病防老，买多的，即有高的医疗保障，也给以后养老打好了基础。

2012-01-30 13:18:11

程峰

到底需要多少要结合自己的家庭，一般而言当然是多多益善，但是保费会有压力。

重疾险保额要参考当地医疗消费水平和罹患重疾期间的收入损失。

低收入者设计重疾险，更应该关注保额，建议选择消费型险种，返还、分红的还是不要考虑了。

2012-01-30 14:28:43