本人32岁， 身体不是太好，想买份保险，

万能险需要专业的业务员当面为您剖析。

简单的说，万能险会把交的保费分为2个账户，一个提供投资功能，一个提供保障功能。

保障包括身故、重疾、住院和意外，当然每一项保障，都会总您的总账户中扣费，并且扣的额度和您的年龄和保险公司承担的风险保额有关，价格逐年递增。

另外一个账户，提供投资收益，有最低保障，一般为2.5%。

投资收益比较透明，月月公示。

投资账户里的钱随时可取，比较灵活，也随时可以追加（每年续费）。

因为保障账户和投资账户之间有动态相联关系，涉及的因素比较复杂。理赔的时候，一般也是按照保额和投资账户105%取大值。

购买任何保险，需要明白几点

第一、我需要什么保障？

第二、我愿意为此保障付出多大的成本？

第三、获得这份保障之外，我还可以获得什么？

第四、获得的利益是否确定或者可控？

万能险在前期十年内，账户的钱一般都是低于本金；在后期开始有增值的时候，保障成本快速增加。

总的说来，万能险购买，需要考虑清楚，您要的是保障，就在购买万能险初期调高保障，收益交给公司，不要太过关注。

如果你关注收益，建议在40岁之后，调低保障（最低1万），把万能险当做一个投资账户（扣除手续费、管理费后的资金，保底年收益2.5%）运作。

最后，购买万能险，需要一个专业的业务员提供持续的服务，不断进行保单年检，才能让这份保单获得最佳效用。

对于普通的居民，建议选择风险较低的储蓄类或分红类产品。

您好，很高兴为您服务。

不知道您的身体状况具体如何？买保险的前提是要有个健康的身体标的，投保之前一定要如实告知，保险公司根据你身体的具体情况进行核保，必要时还需要体检，最终要看核保的结果。

人生需要七张保单，每个年龄段的需求都是有差异的，专业的保险方案需要专业的规划。

一、男士，32岁年缴6150元，缴费期限至60岁，保障到65岁。缴费固定，缴费压力越来越小。

二、因小病或意外住院日补贴150元，每年限制180天住院。可以累计报销150000元

三、若因为32类重大疾病住院，给付100000元/次，可以给付4次，共计400000元。

四、观察期是90天。4次大病间隔也是90天，自第一次大病以后的保险费豁免，由保险公司替你缴至60岁。

五、65岁合同终止，拿回自己缴的保险费加上有可能保险公司替你缴的保险费再加上高额的分红作为养老使用。完全抵御了通货膨胀。

泰康人寿三十二类重大疾病：