夫妻保险（防止一人身故，导致房贷压力过大）

基本情况：一家三口，夫32岁，公务员，有公费医疗，月收入近7000元；妻31岁，事业单位，有医保，月收入6000元；有一女1.5岁，有北京市一老一小保险及单位给上的保险。近新购房产每月还贷款约7000元，每月家庭支出约5000元，经济压力较大。
具体想法：1、现计划每年支出2500元以内，为夫妻二人购买保险。重点为意外险，防止一人身故，导致房贷压力过大，希望保额在40或50万元以上，缴费期和保险有效时间都不要超过10年，形式上夫妻共保或单个投保均可。2、若在满足第一条的基础上，还有余额，请推荐一些重大疾病保险，重点针对一些可导致无法生活自理，或丧失基本劳动能力的险种。3、请教问题：“人寿保险”和“意外险”在针对被保险人身故时，有何不同，优劣是什么？谢谢！

相关问答

共56个回答

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魏超群

一大亮点：新版康宁终身重大疾病保险，保40种重大疾病，10种轻症，还有高残责任。

二大亮点：该险种专门设定了10大类轻症特定重疾保障。一经发生10大轻症，提前给付保额的20%，同时不减少身故和高残保障金额。例如原位癌、特定年龄视力受损、多种介入手术等高发、频发疾病均为10类轻症特定重疾保障范围，真正体现人性化的关爱。

三大亮点：新版康宁保险不受少儿投保最高赔付10万的限制，可以更大限度得满足家人对孩子重疾保障的需求。

2012-06-20 10:13:35

肖维箴

卡单式意外保险，年交费400元，性价比高！

尊驰无忧

全家三代车上车下都安心

一张保单全家保障

只花一份钱，全家共分享，最多可保夫妻2人及双方父母4人加子女1-2人，节约保费支出。

车上车下都安心

日常意外事故最高20万元保障,驾乘意外事故最高50万元保障,有车无车家庭都需要（ *驾乘时限8座及8座以下的非营业性机动车辆）。

高住院津贴

每天100元，最高180天驾乘意外住院津贴。

承保年龄范围广

1-70岁均可承保,解决低龄和高龄单独购买意外险的问题。

保障内容

最高保额

意外身故/残疾/烧烫伤

￥200,000

意外事故医疗费用保险

￥20,000

意外伤害住院津贴保险

￥9,000

驾乘时意外身故/残疾/三度烫伤

￥500,000

驾乘时意外医疗费用

￥50,000

驾乘时意外住院津贴

￥18,000

2012-06-20 10:30:22

赵媛媛

你好！建议先安排意外保障。然后考虑定期寿险的补充。希望可以帮助你分析后推荐。欢迎线下交流！！

2012-06-20 10:46:55

田娟

意外比较简单，一般都是消费型，200元/年左右。疾病一般要投主险，带附加住院医疗，根据情况，应侧重身故或残疾重疾，意外750元/年可以保到35万，不出险保费可逐年递减。主险一般带意外身故保障，意外身故保障比疾病身故保障一般要高。具体还是QQ沟通较好，加Q备注保险。

2012-06-20 10:54:34

胡晏红

您好：

我理解你的意思，

我们有专门的房贷生存险，费用少，额度高，有意外，有人身保险，比较适合。

具体情况您可以点击我的头像电话联系！欢迎访问我的个人展示页！

欢迎访问我的个人网站！http://huyanhong.xiangrikui.com

欢迎访问我的个人展示页！http://www.xiangrikui.com/u/184564.html

恭祝：心想事成，愿平安伴随您每一天。

2012-06-20 11:28:48

许秀琴北京太平人寿

你好，人寿保险的身故理赔包括意外身故。你可以考虑定期寿险和定期重疾，这样保费较低，保额较高。太平的定期重疾还可附加特种病保险，更加人性化。可以联系我或加我qq详谈。

2012-06-20 11:47:43 向Ta提问

马万成

   买保险，按需选择。先分析家庭保障需求（意外、住院医疗、重大疾病、教育、养老、投资理财，按先后顺序考虑），再从60多家保险公司中挑选合适的保险产品。
    一、【意外险】：经常外出的话，有专门的交通意外险，100元保障100万航空意外和不同额度的其他交通意外。另外再购买一份普通意外也是100元，可保障10万元意外+2万元意外医疗。（意外险可从各保险公司官网或第三方保险交易平台购买）。
    二、【重疾险】：买保险本来就是买保障，当然是保障越全越好，且保障利益相同的情况下，保费越少越好。高性价比重疾产品有：
1、消费型：人保健康的关爱专家。
2、返还保额不分红型：
1）中荷人寿的一生关爱B款（42种重疾+12种特定重疾）。
2）中国人寿的2012款康宁终身（40种重疾+10种轻症）。
3）中英人寿的吉祥安康（适合中老年朋友，保费不倒挂）。
3、返还保额+分红型：
1）泰康人寿的乐福（40种重疾+10种轻症）。
2）中荷人寿的一生关爱D款（42种重疾+12种特定重疾+11种轻症+护理津贴+体检津贴）。
    三、【医疗保险】：高性价比产品有：
1、中荷人寿的附加医疗（自费药也能报销）。
2、人保健康的守护专家（推荐版）。
3、中英人寿的寰宇一家国际医疗。
    四、【养老保险】：高性价比的有：
1、中英人寿的“好儿郎”。
2、华夏人寿的“童鑫锁”。
3、生命人寿的“富贵全能"。
    五、【投资理财】：最为新型保险，有很多公司推出了投资理财型类别产品，具体根据客户情况分析后再做推荐。
    具体方案，需细聊后做出更有针对性的计划。
    本人大学本科毕业，于2009年加盟“保险中介”（专业性保险超市），我可以免费为您对比分析60余家保险公司的“上千”种保险产品。能真正做到客观分析，免费为您货比“三家”，并能节约20%费用！
    本人最近总结了《各大保险公司最新产品对比信息》。北京朋友，若需要帮忙，欢迎随时联系！

参考：
全面分析如何购买商业保险

2012-06-20 11:53:02

蒋芳杰北京信诚人寿

您好！

如果真的想解决房贷的安全性，应该买的是定期寿险：因为寿险的保障范围大，不论是因疾病还是意外，只要不是因两年自杀、拒捕、投保人故意骗保这三条发生的所有身故都是可以理赔的；而意外要求在非疾病、因突发的意外事故才可以的，而且免责条款很多。可以做个定期寿险和意外的结合。

2012-06-20 11:58:13 向Ta提问

QQ咨询

高子飞

你好，从你的家庭财务结构上看，负债压力已经非常高了。还好你很有保险意识，而且也是正确的意识。在这里给你推荐人保寿险精心优选定期寿险，如果你的房贷期间是20年就做20年期的，如果是10年就做10年期的。按照您的要求缴费期10年保10年，先生如果是优标体，保费1340元，保50万定期寿险，附加30万大病，女士如果是优标体980元同样保额50万，附加大病30万。另外，人寿保险是以人的寿命作为保险标的的，即以人的生命的结束为结果的包含意外，意外险也是以人生命为给付条件的，但是只限于外力造成的。

另，不知道您的家庭财务是怎么规划的，您的负债太高，流动资金太少，财务风险非常大。应适当调整负债比例，如果房贷是10年的话，应该适当调整，其实15年对于贷款购房的人来说是比较合适的，这样的年限，还款压力适当，所还的银行利息也不是很多，超过这个年限，所还的利息就会大幅度增加。如果有缘可以与我联系，一起探讨。

2012-06-20 12:09:56

魏静北京平安人寿

你好：

1，寿险以疾病或意外身故为保障，建议以定期寿险为主考虑。保障期间以未还完房贷时间为准。

2，重疾保险也建议增加。

推荐：平安鑫盛与平安幸福定期A。

方便的话，线下电话或QQ交流。

祝平安！

参考：
消费型身价保障，IT经理的关注重...

2012-06-20 12:10:51 向Ta提问

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朱红

您好：您介绍的情况比较详细了。首先您有房贷，那么寿险保额应为总房贷款，保障期为房贷期；

寿险是因意外或疾病直接导致的身故或全残。意外只针对意外导致的身故和全残。

可以帮您出套方案供您参考。

祝您一切顺利！

2012-06-20 12:23:42

吴黎北京其他公司

您好！根据您的需求和预算，可以做夫妻二人的50万意外险和50万定期寿险。定期寿险不与赔付的情况少，除不与赔付的状况其他都可以得到理赔。而意外险，是因意外造成的身故才能给赔。所以一定要两个结合着做。意外险要比定期寿险保费低，可以最大限度的发挥以小博大的作用。如果您想了解重大疾病保险，还需要进一步的了解和沟通，才能做到适当、适合。您可以联系我，线下仔细沟通。

2012-06-20 12:47:10 向Ta提问

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黄修连

你好！你的保险理念很好，给你推荐平安的万能保险，夫妻互保很好！相互照顾，

2012-06-20 14:11:00

莫雪玲

商业保险中的意外险主要是保障意外医疗，意外身故/残疾/烧烫伤。如果是卡单式意外，100元能有10万的身故/全残/烧烫伤，1万的医疗。有的卡单保障还会更高一些。比如中意的卡单，100元保障10万身故，20万残疾/烧烫伤，2万医疗。意外险只保障因为意外导致的保险事故。意外险容易导致残疾和烧烫伤，残疾分为7个等级。不同的残疾程度赔付不同的保额。烧烫伤是三度烧伤，不同的烧烫伤面积赔付不同的保额。只有意外险能按照不同的残疾比例赔付，是寿险，大病险不能替代的。残疾可能造成失去劳动能力，不仅仅是治疗费用、护理费用，还有收入损失。不一定全残才会导致没有收入能力。

寿险的保障责任是身故/全残。也就是残疾最严重的那个等级。不管是意外还是疾病原因导致身故/全残，寿险都是赔付的，意外险则只赔付意外导致的。

目前的家庭责任确实较重，夫妻俩都是公务员和事业单位的工作，没有用公积金贷款么？全部都是商贷？那公积金是怎么打算的？如果都是商贷，每月还贷额度较高。房贷加上家庭日常支出，几乎没有多少剩余。孩子上幼儿园以后，支出可能还会增加。夫妻俩的保障确实迫切需要补充。仅仅意外险是不够的，意外险，大病险和定期寿险都应该补充。孩子的大病也不需要补充。2500的保费预算比较紧，保额不会太高。如果可以，提高一下保费预算，保费预算能到5000左右，夫妻俩各补充50万的寿险，20万的重疾，40万的意外险，孩子补充20万的大病险，应该差不多。

家庭情况还不是很清楚，如果按照您现在的家庭情况，夫妻俩收入之后没有很大提高的话，家庭支出很紧张，孩子上学的费用几乎没能怎么攒下来，如果夫妻俩都有公积金，情况要好很多。或是说还有其他福利等。还是得多了解情况以后，才能做出准确的判断，希望可以进一步沟通。

2012-06-20 14:33:57

刘晶

你好，对于你们家庭这种情况，定期寿险是最好的选择。具体的欢迎与我联系或加QQ沟通。

2012-06-20 14:40:03

回答得不错，对说句感谢的话吧！

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