需要有点水准的代理人帮忙

您好！

家庭收入和生活品质都还不错的家庭。

不知道已经有的保障有哪些了？

个人投资理财的渠道经常用哪些？年化收益大概在多少？

具体详细交流，帮您做家庭整体规划和一站式落实家庭保障。

参考一下这个案例吧，需要的话可以针对性地帮你做一份

您好！

很高兴来为您服务！

首先感谢您介绍的比较详细，这样肯定会引起同业的广泛关注！向您这样高端的客户，我想肯定需要一个高端的团体来为您服务。本人08年从业，在寿险业算是刚刚起步。向您这样高端的客户我们通常是团队研究方案，专员负责。知道您时间忙，请您给我30分钟时间详细分析。我们团队会出一位资深的MDRT终身会员和我来为您和您的家人服务！

您好，这位先生，您的条件属于中高端家庭状况，确实需要做详细的财务配置及保障规划。

您可以参照实现人生财务自由的8大理财规划来合理规划您的财务和幸福人生。

1，现金规划

2，消费规划

3，教育规划

4，风险管理和保险规划

5，纳税统筹

6，投资规划

7，养老规划

8，财产分配和继承规划

一，现金规划：

主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。您现金存款最低30万元建议不宜动用，更不宜做风险性投资。因为您每月开支5万元，至少要留够6个月的生活费用。

二，消费规划

消费支出要合理，也就是要和自己的收入增长保持一定比例。

三，教育规划

父母需要及早对子女的教育费用进行规划，确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用，充分达到个人（家庭）的教育期望，有效地措施就是教育储蓄和教育保险规划。

四，风险管理和保险规划

在人的一生中，风险无处不在，通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排，将意外事件带来的损失降到最低限度，更好地规避风险，保障生活。保险支出应占收入的比例在20%左右。保额是10年生活费用+房贷余款。

五，纳税统筹

合理的纳税安排，会让自己的税负更轻。纳税是每一个人的法定义务，但每个人希望将自己的税负减到最小，充分利用税法提供的优惠和差别待遇，适当减少或延缓税负支出。

六，投资规划

投资分为保守型投资和风险型投资两大类，前一类主要投资债券、基金，一般占收入总额的30%，后一类主要投资股票、期货，一般投资比例控制在收入总额的30%。也可以自己投资创业及实体生意。

七，养老规划

补充社保养老，减少替代率不足，减少孩子负担。让老年生活更有尊严。

商业养老保险是很好选择，保本锁利，安全可靠，附加豁免保障功能。

养老规划：20年养老生活费。

八，财产分配和继承规划

财产分配与传承是理财规划中不可回避的部分，要尽量减少财产分配与传承过程中发生的支出，满足家庭发展的不同阶段产生的各种需要；选择遗产管理工具和制定遗产分配方案，确保在离世或丧失行为能力时实现家庭财产的代际相传。

建议可以选择一些保险进行财产分配，既可以满足第5项的合理避税，又可以指定保险金继承人（受益人）。年金保险自身可以享用，一般都会有豁免保障功能。

您好：

意外险保额双倍的话保障还是可以满足现阶段，定期寿险100万保额过低，需要配置定期寿险保额，保额至少在年收入的5倍以上；

重疾险50万的额度还是很低，一旦重疾发生，还需要动用自己的存款和收入，起不到保险的杠杆功能；而且以后收入也面临中断，后续的家庭生活问题必须考虑；因此给付型的重疾险并非只是报销医疗费，更重要的是作为收入的补偿，以后家庭生活的保障；可以选择年收入的3倍到5倍为宜，这样的设计才能更大体现保险的功能；

同时作为金融行业的高知阶层，能力强，工作强度同样也大，收入具有波动性，因此需要考虑到未来家庭财务的稳健持续，可以配置一些稳健型的保险规划，让现在的所得落袋为安，解决现在现金流的同时，也为未来的家庭积累一笔属于自己的财富！

太平人寿北京分公司一张保额为9000万元的保险大单日前正式签字生效，刷新了北京市最高保额保单的纪录。据了解，投保人为一家大型公司高管，购买的保险产品为太平人寿“卓越人生”定期寿险附加综合意外伤害保障产品，年缴保费32万余元。

作为一款针对高端客户的综合性保障计划，“卓越人生”系列的主险为定期寿险，能够附加两全保险、重疾险、意外险等，同时可附加高额健康医疗保险，年度住院费用最高补偿可达400万元。

近两年高保费大单频频出现，理财专家认为，购买保险并不一定是越多越好，通常一个家庭购买保险的金额不超过家庭年收入的10%，并且以家庭为单位购买保险需要分清“轻重缓急”。

既然是金融界的朋友，买保险应该是很简单的事情。

意外险（消费型）+重疾（消费型+分红型）+定期寿险（消费型或投资型）+养老金

消费型的保险产品是最合适的，相信您懂得。

具体的产品，可以再聊……

您好！  

可以用寿险、健康险、意外险和养老险规划大人：

男主人：850万元收入保障,100万健康保障，60岁后每年领取10万元养老金。
女主人：120万元收入保障，100万健康保障，60岁后每年领取5万元养老金。  

用健康险和意外险规划小孩：

男孩： 现在的300万元存款基本可以用于留学； 需要50万元健康保障。

您好！

保险是比较复杂的产品，如果需要进一步沟通可以与我联系，为您提供专业化的寿险和财务规划服务，帮助您更好地实现财务自由和人生梦想。

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此致 Best Regards ！

恒安标准人寿 高级理财顾问：甄航毅

不明白的地方欢迎加我QQ或电话咨询。如果满意请+1或好评哦！祝您工作愉快！

您好，您家庭的财务状况非常不错，具体建议如下：

您本人风险保额必须做足，主要风险为大病、意外引发的收入中断风险，建议保额必须覆盖现有借贷、至少5年的生活支出费用，从您资料看保额需不低于600万。

您爱人收入占家庭经济的比重较小，大病险保额可适当降低，做到她年收入的5倍即60万就可以。但因她做过手术，需提供手术住院的病历，核保部门核保通过后才能投保。

基本的风险规避完成后，您需要在目前阶段还要考虑孩子的教育金储备，如果您以后也准备送孩子出国读书的，您是准备让他高中的时候出去还是大学的时候出去，确定时间节点，确定金额。以目前物价看大学阶段每年需要30万左右，4年就是120万。考虑5%的留学费用成长率，8年后到他上大学时大概每年的费用在44万左右，4年约需180万。如果您从现在开始储备，如果一次性投入，假设4%的报酬率，需一次性投入约130万。教育金是绝对刚性需求，时间不能延后，品质不能降低，所以他的储备原刚安全每一，回报率第二。

还有应考虑给孩子通过合适的保险产品存一笔钱，永远属于孩子的，不会因婚姻等发生变化，既让孩子一生都感受到父母的爱，又很好的完成财富传承。而只有保险产品才能保证这一点。

同时还应该考虑您和爱人退休后的养老

退休后的生活大约占我们整个人生的1/4,退休后我们赚钱能力、抗风险能力都会越来越弱。为了退休后您和爱人仍能保证退休前的生活品质，需在您有赚钱能力的时候就提前做好规划。

建议您每月拿出收入的20%左右购买商业养老保险产品，30%左右用于您擅长的投资，10%左右作为备用 金或生活品质改善，50%作为日常支出

养老和教育金储备的原则首要是安全，当然可以各种工具组合达成，即在达成工具比例上可以具体视情况调查，安全性的占比至少在60%以上，另外30%通过获利性工具实现。

现有300万存款，也是建议预留20%的备用金放到流动性强的投资工具上，30%左右寻找合适的保险产品不求多高的收益，只求做资产保全或财富传承。50%放到您擅长的投资渠道上，加速资产增值。

以上是目前根据您的资料想到的这些，涉及到投资比例等只是提供一个参考，如有班门弄斧之嫌还请多多包涵和指正。具体详细的保障方案肯定还需要更深入的了解与沟通，希望我的回答能让您满意，更期待能有机会与您进一步沟通。

先生的保障注重定期寿险和终身寿险，保额1000万左右适宜，终身寿险为主，定期寿险以返还型为主，消费型为辅。重疾险可以补充200万以上，保额递增型终身重疾险为主，消费型为辅。意外需要补充1000万以上，因为之前只是飞机意外，保障内容太单一。补充防癌险，按最高限购买。

夫人和我一个客户相似，也是做过类似手术，那位客户购买重疾被新华拒保。可以考虑补充小点保险公司重疾险，因新华防癌险非常好，而且填补保障空白，所以可以如实告知试一下未尝不可，拒保没有损失，承保皆大欢喜。重疾险的保额100万左右。返还型为主。意外保障需要考虑自驾车，保额酌定。终身寿险及定期寿险酌定。

孩子的保障只需注重医疗、重疾、意外即可，因为保额限制较多，多买也需要等18岁后保额才会猛涨。

养老、理财、基金定投等等不做推荐，因为夫妻二人光企业年金就甚为可观，投资能力超人一等，不必担忧。只需考虑身价及避税、资产传承就可以了。希望能帮到你，也愿意互相探讨。