平安的万能险都说年轻时保障很高，一生平安到老来就会越来越没钱领，是为什为 我在哪个年龄退保或者调整好
本人是于2006年购买的平安的智富人生万能型，还是终身交费的，这个是让我最不喜欢的，当时根本不懂，后来才发现是终身交费。
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您好，欢迎咨询！
一、平安的万能险年龄越大，保障成本越高，所以费用就越扣越多，就是你说的到老就越来越没钱领，如果你想投理财型产品，想拿钱，真不应该选择这款产品，你现在都可以减保调整，调到一个最低的基数。保障来说前期还可以，后期成本很高。
二、交费合同写的是终身，这个是没什么关系的，如果你帐户的钱足够支付保障成本，是可以不交费或延后交费的，但中断交费是没有持续奖励的。
其实重在你注重哪方面，买保险没有对错，合适就行。
希望能帮到您。
祝：生活愉快！
金梅珍 银川 新华人寿
赞同！
王刚 大连 平安人寿
回复 金梅珍：年龄大可以以调低保额，怎么说是没钱领。万能险真的是个好产品，详细咨询当地代理人。
黄美香 深圳 平安人寿
1、客户“想投理财型产品，想拿钱，真不应该选择这款产品”，那么我想问，您会推荐哪一款能满足客户的需求？2、客户不理解，作为专业的代理人应该很清楚，万能险在年轻时提供高保障是因为其年轻时收入高，家庭责任大，上有老下有小的。从专业角度来讲，我们都是建议客户人身保障到年收入的5－7倍，重大疾病保额为年收入的3－5倍为宜。而您却不加思索地建议客户为了收益而调低保额，简直是严重误导！！3、另外，笼统地讲“万能险后期成本高不适合”也是不负责任的。客户年老时完全可以领取出来作应急金和养老金的补充呀？因为不管哪个产品，前期就是低保费获得高保障，到了后期都是在用年轻时自己存的这些钱来保自己，需要用钱的时候为什么不领取呢？有灵活领取的功能谁说不好呢？总结，万能险真的很好，代理人自己不理解，请不要误导客户！
荣静 济南 新华人寿
嗯，貌似说得有道理哦!可是大家都知道，保险是年龄越小购买越便宜，保障也越高，可不光是万能险一款产品是这样的呀，各公司都有这种交费低保障高的产品的。不是我们不懂哦，我们学习代理人的时候可是都已经学习过了，普通的保险都是均衡交费法，万能险可是采用的自然交费法哦，我们年轻的时候买保险是为了预备年老时生病的自己与养老的问题，谁愿意七老八十了还要交保费的？而且还越交越多？不是说万能险不好，万能险固有它自身的优势，上面的老师也只是说万能险的保障成本扣除的不合理，万能险适合的是具备长期交费能力的人，普通老百姓真的是不适合的，只交五年，十年，光保障成本就扣得差不多了，又何谈取钱呢？与其那样，还不如少花点钱买点纯保障的呢，几百元就能解决问题，还用花六千、一万吗？真不知道是谁在误导！！
荣静 济南 新华人寿
就事论事哈，黄姐，没有贬低哪个公司的意思哦，呵呵，大家共同探讨，互相学习，这是一个交流的平台呀
石宝庆 北京 新华人寿
回复 荣静：非常赞同！
谢峰 广州 平安人寿
回复 黄美香：万能险是有终身交费的权利，而不是义务。为什么万能险只交十年呢，和分红险一样存个二三十年，看看那一份的收益多！
回复 谢峰：说真的，平安的万能险还真谈不上什么收益，只谈保障就好，这个可以打个计划让客户去比较呢！另外平安的万能险计划书从来没看过10年以下的计划书，不知是不敢打还是打不出来，如果有收益其实五年十年都是可以的，我们公司的万能险就可以打五年的计划书！这足以看出这款险种的保障成本是多么的高了！
李景 武汉 明亚经纪
保障成本高不高，拿出合同里面附加的各项保障的危险保额计算表，对比一下就知道了哦！！
回复 李景：是的，可以对比的，请问下你们智盈人生30岁男性，每千元的保障成本是不是0.96元？而我们的至爱无双是0.88元，特别到了后期，越发差距大，50岁你们是5.26元，我们是3.57元，60岁你们是13.55元，我们是9.31元。因这我有客户买了她自己进来我们公司做，比较后又退了，所以我有这个表。
李景 武汉 明亚经纪
保障成本高不高，只需要将某项保障的危险保额费率表拿出来对比就清楚了
徐大慧 深圳 平安人寿
回复 李朝兰： 保障成本的高低和一下几个因素有关：年龄、性别、危险保额。 年龄越大会越高；男性比女性高；如果就这两个因素来说，在性别确定了的情况下，年龄越大会扣得越多保障成本。但大家不要忽视“危险保额”这因素。危险保额是保额与保单价值的差额；如果持续交费，保单价值自然就高，这样危险保额就会变小。这也是为啥在家庭责任完成得差不多时建议调整保额的原因！这样就可以用较低的保费，在家庭成长期活得高额保障；在家庭责任都完成的状况下，有现金可用比身故赔付更重要，对吗？所以要调低保额，这样扣的保障成本就下降了。 另外，对比产品不能在不对等的情况下对比。也就是说，需要在总交费差不多的情况下来比保障和收益。比如说，6000的保费，30岁的男性，在交费20年的情况下，买分红险的话大概能买16万的大病和寿险；如果6000万能，交20年的情况下，保障也保16万，到60岁左右，万能的保单价值会比分红险的保单价值高很多的。。。 客户是问哪时把保额调低好？建议在孩子自立了就可以调了；在还需要照顾孩子、老人，家庭庭责任最重的阶段还是希望你有高保障！
罗旋 深圳 太平人寿
回复 黄美香：一切存在的都是有道理的。我看过平安万能险。好不好，要看客户的需求。青年人，如果是需要年轻的时候有一个高的保障，年纪大了减少基本保障额度，这样还是很好；如果是年纪大的人，就不合适了，每年扣去的保障成本很高，那做个传统的保险可能更加适合。当然客户可能还有个性化的需求。能满足客户需求的，就是好产品
罗旋 深圳 太平人寿
回复 徐大慧：代理人将终身要扣去保障费用告诉客户，做到负责任，就可以。只要是满足客户需求，我想客户也不会还是会购置的。
万能险终身交费，以前的保险公司都是这样的。万能险是有投资功能的。所以保障不是很高。而且每年都要扣保障费用。随着年龄的增加，保障费用也增加。所以扣保障费用也就多了。到老了就要降低保额。如果不降保额，每年扣的钱就越来越多。当然是投资险就有投资风险。风险是不定的收益也不是定的。
万能险是目前很多保险公司都已经退出市场。原因也是因为如此。
国家要求保险还是得回归保障的真谛。买保障型产品。才是硬道理。
投资产品在多的钱没有保障还是没有用的。
赞同
回复 曾劲水：非常赞同
简单明了！
必须赞同！
徐大慧 深圳 平安人寿
“万能险是有投资功能的。所以保障不是很高”。片面！“风险是不定的收益也不是定的”，请问哪款产品的分红或收益率确定？
回复 徐大慧：万能险如果保障高又有投资收益，那保障型产品是不是就没有市场了。谁不想赚钱。保障到最需要的时候60岁，为什么又要调整到低保障。我知道你会说拿现金价值较高者。我想问收益不定，到有需要保障的时候你的收益能保证多少呢。会高过最初的保额吗？如果是可以高过。那我把最开始的保额我调整到0，我也不用扣保障费用。这不是更好。
我就事论事。如果是要保障就买保障型。如果要投资就投资。就只有那么多保费，什么都想干，什么都想要，你觉得投资又能有多少收益呢。
张倩 南宁 信诚人寿
万能险可以选择缴费年期的，就是因为可以选择所以会写缴终身，让您可以随时调整。建议您在退休后调整保障额度。再给您提供一个建议，资金的累积本身就靠的是本金与时间，所以越是交得久交得多，您未来的生活越有保障。
李芸 深圳 平安人寿
虽有终身交费的权利，但没有终身交费的义务，交多少年可以取决于自己的情况，比如交15年或20年都可以。建议你联系你自己的保险代理人再为你详细讲讲账户运作情况。如果原来的代理人不做了，可以打95511查询你现在的保险服务人员的联系电话。
你不是第一个,也不是最后一个.我们也很悲哀啊.呵呵
您好！谢谢阁下对平安的支持。请问阁下为为什么会选择万能险？
万能险因保额可调整，交费可长可短这样灵活的特性，才叫万能险。终身交费只是可以选择的最终一个选择。也可以选择10年、15年、20年。。。。。。
万能险会因被保人年纪越大越保障成本也会越大，所以一般建议客户在65岁后将保额调低。
如需帮助，请点击我头像。
谢谢。欢迎致电交流。
祝：工作顺利、全家幸福、一生平安。
梁蓉飞 深圳 平安人寿
这样的说法都是一些不专业的人士说的。万能险是有终身交费的权利，不是义务。是一款保障兼理财型的险种。
万能险，之所以“万能”，是由于投保人购买了此类产品后，可根据人生不同阶段的保障需求和经济状况对保险金额，所缴保费等进行选择，使保障与理财的比例在各个时期都处在最佳状态，让有限的资金发挥最大的作用。
你再联系你的服务人员再给你讲解一下保险计划吧。
赞同！
您好！说起万能险种，一般都说万能最好的地方就是灵活，交费灵活、调整灵活、领取灵活。这一切都由客户的需要来进行配置。
万能险是按照人的自然费率来扣除保障成本的，因为万能最好的一个地方就是透明公开，让您明明白白买保险。同样保费的情况下，万能险比传统的保障性保险还是具备优势的。可以做到高保障，缴费期的现金价值高。
缴费年限建议至少十年，当然您也可以终身交费，但是并没有规定您要终身缴费哦！
万能保险对于年轻人来说， 我认为前期是风险保障、中期是投资保障、长期是养老保障。
当然年龄偏大的就是风险保障，购买时要慎重考虑。因为年龄大了 扣保障成本会多会大。
你好 ，万能是终身险，交费期10年，15年，20年，可自由选择，既然买了就不建议退保，退保是会有损失的。随着年龄的增大保障成本也会加大，所以一般建议60岁后降低保额，减少保障成本的支出，做为理财账户补充养老。那我们年老时需要高的保障怎么办，需要搭配常青树计划，保额随年龄增长而增长，越老越值钱，如果平平安安，还可用来补充养老，呵护您一辈子。
祁大宁 济南 平安人寿
你好这位朋友。平安的智富人生万能险产品，在我们这里都是非常认可的。交费灵活。保障高。所谓交费灵活，你可以选择交费10年15年20年等，以6000元交费举例。持续交费5年后公司会按保费的2%给与奖励。跟传统险不一样的地方。就是如果在缴费期间。你经济上暂时有困难拿不出，保单可以继续有效。前提是你的现金价值不能低于1000元。还可以拿保单做贷款。希望你能够参考一下。祝你一生平安。
关于缴费期，你不必过于担心，如果有豁免功能，缴费期终身是不错的选择，如果没有豁免功能，就不必选择终身缴费了。
不过，就是选择了终身缴费，你也可以随时停止缴费。因为，万能险的缴费是灵活的，你可以停交，也可以随时恢复缴费（需要注意的是，附加险在主险停交时是否也停止了，不要影响保障才是重要的）。
建议你联系自己的保险代理人，他（她）会给你专业的建议。
关于保障，你现在已经看到了，随着年龄的增加，扣除的风险管理费会越来越高，所以，万能险在年轻时可以作为保障账户使用，到了一定年龄，最好调低保障，作为投资账户使用更好点。
我一直建议保障买专门的保险产品，万能可以当投资账户使用。
早点规划吧，不要让需要保障时缺少了保障。
朱丽 南京 平安人寿
你好，感谢你对平安的支持与信赖，智富人生不用终身缴费的。保障成本是扣终身的。不要退保，这份产品很不错的，已经停售了，退保就在买不到这么好的产品了。详情可以QQ联系。
谭欢柳 佛山 新华人寿
尊敬的客户：
您好！
首先你要明白一个问题，我是消费者我也会这么想，少花钱买很多东西。买保险也是一样的，平安的万能险是捆绑式的消费，一年扣除捆绑的消费类型的保费就几百块了，您所缴的钱每年复利递增都抵御不了这笔扣费自然就会越来越少了！您说消费者这么能够赚到收益能。万能买的只是个灵活，捆绑的附加险也过多不明白的客户一看，哇好全面哦，缴费又不高。一个字，好！事实上他都不知道里面的内容和自己真正的需求就购买了。但多年后才发现自己缴的几万块一分都没了！很正常的，同行都知道平安卖万能的时候给客户做的计划全是20年缴费以上。他就不敢做5年缴费给客户看！这一看自然明白！
但是话又说回来保险毕竟是买保障，追求收益是其次的，建议客户购买的时候不要盲目的追求收益！！买保险就是买保障！！！
赵娜
济源
新华人寿
赞同，买保险最重要要适合自己
您好：泰康人寿刘力纲为您服务！
◎万能保险不是任何人都适合的。适合资金雄厚，又不想存银行或做投资理财的客户。
◎万能的优势最重要的是万能账户，可以随时追加费用，享受保险公司的经营成果。
◎支取自由，缴费灵活，都是万能保险的一个特色。
◎因为是以理财为主，所以每年会有管理费，追加费用要扣初始费用。
◎万能险是投资类保险，若年龄大于40岁投保万能，最好不要附加了大病保障，否则账户就要扣掉很多的手续费，还要扣风险管理费，那每年要从你的账户上扣掉成本保障费用，一年扣的比一年高，会终身扣费的。你所交的费用和年龄不能成比例，到八十多岁时你的账户余额就所剩无几了。所以到了老年，您如果需要充足的保障，为了不至于欠费，保费倒挂，就需要继续缴费，或者减低保额。
◎所谓万能并不是真正的万能的。买保险主要考虑自己的需求，有目的的买，到最后没有多少余钱拿回来。和消费型的保险产品有什么两样呢。而且消费型的保险也根本不需万能要这么高的费用的。
◎希望我的回答可以让您满意！
亲爱的网友您好：对于万能险我也是一直很纠结，不说吧，好像也不好，说吧又怕同事不高兴，最好是能找到一个专家，能把您的扣费和您的收益总结一下，看什么时候能拉平本金，然后再处理，如果有需要我可以给您推建一位财经专家，可以点我Ｑ联系，祝您天天好心情！
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