平安的万能险都说年轻时保障很高，一生平安到老来就会越来越没钱领，是为什为 我在哪个年龄退保或者调整好
本人是于2006年购买的平安的智富人生万能型，还是终身交费的，这个是让我最不喜欢的，当时根本不懂，后来才发现是终身交费。
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您好，欢迎咨询！
一、平安的万能险年龄越大，保障成本越高，所以费用就越扣越多，就是你说的到老就越来越没钱领，如果你想投理财型产品，想拿钱，真不应该选择这款产品，你现在都可以减保调整，调到一个最低的基数。保障来说前期还可以，后期成本很高。
二、交费合同写的是终身，这个是没什么关系的，如果你帐户的钱足够支付保障成本，是可以不交费或延后交费的，但中断交费是没有持续奖励的。
其实重在你注重哪方面，买保险没有对错，合适就行。
希望能帮到您。
祝：生活愉快！
金梅珍 银川 新华人寿
赞同！
王刚 大连 平安人寿
回复 金梅珍：年龄大可以以调低保额，怎么说是没钱领。万能险真的是个好产品，详细咨询当地代理人。
黄美香 深圳 平安人寿
1、客户“想投理财型产品，想拿钱，真不应该选择这款产品”，那么我想问，您会推荐哪一款能满足客户的需求？2、客户不理解，作为专业的代理人应该很清楚，万能险在年轻时提供高保障是因为其年轻时收入高，家庭责任大，上有老下有小的。从专业角度来讲，我们都是建议客户人身保障到年收入的5－7倍，重大疾病保额为年收入的3－5倍为宜。而您却不加思索地建议客户为了收益而调低保额，简直是严重误导！！3、另外，笼统地讲“万能险后期成本高不适合”也是不负责任的。客户年老时完全可以领取出来作应急金和养老金的补充呀？因为不管哪个产品，前期就是低保费获得高保障，到了后期都是在用年轻时自己存的这些钱来保自己，需要用钱的时候为什么不领取呢？有灵活领取的功能谁说不好呢？总结，万能险真的很好，代理人自己不理解，请不要误导客户！
荣静 济南 新华人寿
嗯，貌似说得有道理哦!可是大家都知道，保险是年龄越小购买越便宜，保障也越高，可不光是万能险一款产品是这样的呀，各公司都有这种交费低保障高的产品的。不是我们不懂哦，我们学习代理人的时候可是都已经学习过了，普通的保险都是均衡交费法，万能险可是采用的自然交费法哦，我们年轻的时候买保险是为了预备年老时生病的自己与养老的问题，谁愿意七老八十了还要交保费的？而且还越交越多？不是说万能险不好，万能险固有它自身的优势，上面的老师也只是说万能险的保障成本扣除的不合理，万能险适合的是具备长期交费能力的人，普通老百姓真的是不适合的，只交五年，十年，光保障成本就扣得差不多了，又何谈取钱呢？与其那样，还不如少花点钱买点纯保障的呢，几百元就能解决问题，还用花六千、一万吗？真不知道是谁在误导！！
荣静 济南 新华人寿
就事论事哈，黄姐，没有贬低哪个公司的意思哦，呵呵，大家共同探讨，互相学习，这是一个交流的平台呀
石宝庆 北京 新华人寿
回复 荣静：非常赞同！
谢峰 广州 平安人寿
回复 黄美香：万能险是有终身交费的权利，而不是义务。为什么万能险只交十年呢，和分红险一样存个二三十年，看看那一份的收益多！
回复 谢峰：说真的，平安的万能险还真谈不上什么收益，只谈保障就好，这个可以打个计划让客户去比较呢！另外平安的万能险计划书从来没看过10年以下的计划书，不知是不敢打还是打不出来，如果有收益其实五年十年都是可以的，我们公司的万能险就可以打五年的计划书！这足以看出这款险种的保障成本是多么的高了！
李景 武汉 明亚经纪
保障成本高不高，拿出合同里面附加的各项保障的危险保额计算表，对比一下就知道了哦！！
回复 李景：是的，可以对比的，请问下你们智盈人生30岁男性，每千元的保障成本是不是0.96元？而我们的至爱无双是0.88元，特别到了后期，越发差距大，50岁你们是5.26元，我们是3.57元，60岁你们是13.55元，我们是9.31元。因这我有客户买了她自己进来我们公司做，比较后又退了，所以我有这个表。
李景 武汉 明亚经纪
保障成本高不高，只需要将某项保障的危险保额费率表拿出来对比就清楚了
徐大慧 深圳 平安人寿
回复 李朝兰： 保障成本的高低和一下几个因素有关：年龄、性别、危险保额。 年龄越大会越高；男性比女性高；如果就这两个因素来说，在性别确定了的情况下，年龄越大会扣得越多保障成本。但大家不要忽视“危险保额”这因素。危险保额是保额与保单价值的差额；如果持续交费，保单价值自然就高，这样危险保额就会变小。这也是为啥在家庭责任完成得差不多时建议调整保额的原因！这样就可以用较低的保费，在家庭成长期活得高额保障；在家庭责任都完成的状况下，有现金可用比身故赔付更重要，对吗？所以要调低保额，这样扣的保障成本就下降了。 另外，对比产品不能在不对等的情况下对比。也就是说，需要在总交费差不多的情况下来比保障和收益。比如说，6000的保费，30岁的男性，在交费20年的情况下，买分红险的话大概能买16万的大病和寿险；如果6000万能，交20年的情况下，保障也保16万，到60岁左右，万能的保单价值会比分红险的保单价值高很多的。。。 客户是问哪时把保额调低好？建议在孩子自立了就可以调了；在还需要照顾孩子、老人，家庭庭责任最重的阶段还是希望你有高保障！
罗旋 深圳 太平人寿
回复 黄美香：一切存在的都是有道理的。我看过平安万能险。好不好，要看客户的需求。青年人，如果是需要年轻的时候有一个高的保障，年纪大了减少基本保障额度，这样还是很好；如果是年纪大的人，就不合适了，每年扣去的保障成本很高，那做个传统的保险可能更加适合。当然客户可能还有个性化的需求。能满足客户需求的，就是好产品
罗旋 深圳 太平人寿
回复 徐大慧：代理人将终身要扣去保障费用告诉客户，做到负责任，就可以。只要是满足客户需求，我想客户也不会还是会购置的。
万能险终身交费，以前的保险公司都是这样的。万能险是有投资功能的。所以保障不是很高。而且每年都要扣保障费用。随着年龄的增加，保障费用也增加。所以扣保障费用也就多了。到老了就要降低保额。如果不降保额，每年扣的钱就越来越多。当然是投资险就有投资风险。风险是不定的收益也不是定的。
万能险是目前很多保险公司都已经退出市场。原因也是因为如此。
国家要求保险还是得回归保障的真谛。买保障型产品。才是硬道理。
投资产品在多的钱没有保障还是没有用的。
赞同
回复 曾劲水：非常赞同
简单明了！
必须赞同！
徐大慧 深圳 平安人寿
“万能险是有投资功能的。所以保障不是很高”。片面！“风险是不定的收益也不是定的”，请问哪款产品的分红或收益率确定？
回复 徐大慧：万能险如果保障高又有投资收益，那保障型产品是不是就没有市场了。谁不想赚钱。保障到最需要的时候60岁，为什么又要调整到低保障。我知道你会说拿现金价值较高者。我想问收益不定，到有需要保障的时候你的收益能保证多少呢。会高过最初的保额吗？如果是可以高过。那我把最开始的保额我调整到0，我也不用扣保障费用。这不是更好。
我就事论事。如果是要保障就买保障型。如果要投资就投资。就只有那么多保费，什么都想干，什么都想要，你觉得投资又能有多少收益呢。
1 请您放心您不需要终身交费,万能险最大的特点是灵活,因需而变,各大保险公司的万能险的特点都是这样的.
2 因需而变是指:交费因需而变,保额因需而变,领钱因需而变,这三变是您喜欢的吗?传统的分红险自您签字起几大重要利益基本就定了.所以您要看您喜欢哪种方式了.
3 保险只要买了就错不了(并非指纯投资型的如在银行卖的所谓"保险"),即然您已购买了万能险就一定有好处的,至少2006-2012年这六年您很安心踏实吧,假如去年发生了风险,您会后悔交了5年保费吗?我想只会有人说早知道我前年就把保额调高一倍,交的钱不增加,家人拿多了一倍的赔偿,孩子读书可以更保证了.这可是传统险办不到的哟!所认说有市场就一定要优势.
4 保额调整的话,在您需要时调整就是最好的.一般建议年龄大些孩子读完书责任轻了,身体还很健康时可以调低保额.
刘华平 深圳 平安人寿
所以万能是因需赋形，您有终身缴费的权利，没有终身缴费的义务，其实老的万能产品很好的，现在市场上已经不多见那么灵活的产品了。建议您让业务员帮您做一个保单年检，协助您把保险责任再次温习一下。我也在深圳，或者改天有空的话，我可以帮您完成保单整理。
李思军 深圳 泰康人寿
这个险种，交费终身才能保终身！是要扣账户管理费、风险保费。随着年龄的增长，风险保费扣的更多。保险产品没好坏之分。除非你是有钱人就适合投这个产品。
请参考下面的。《现代人如何买保险》
你好！
因为其中的保单管理费和意外，重大疾病风险管理费是自然费率，随着年龄的增长而升高，故个人帐户价值里的钱会越来越少，除非终身交费。
建议您做两个动作。
1.不建议您退保，那样您会损失很多。在交费十年以上把保额调低，如果能知道您的年龄和孩子的年龄会更清楚的建议您具体在哪一年调低保额，有需要可以联系我。
2.尽早买一份纯保障型的产品，为的是当您把万能险保额降低后依然有保障。
希望我的建议可以帮到您！
尊敬的客户你好，万能险交费非常灵活，可以选择交10年，15年，20年或是终身交费都可以的，但是交的多，今后的收益也多，建议交20年，这样今后的养老金会更多一点。其实很多人都只知道万能险年龄越大保障成本越来越高，不清楚万能险的保障每年都可以根据自己的需求调低或调高，到60周岁以后可以把保障给降低一点，这样万能账户里面的养老金就会越来越多的。万能险的给付责任是保额和现金价值的105%，两者取大值。希望能帮到你，如果还是不明白，可以直接打电话给我，为你解释
郑慧波 深圳 平安人寿
1.一般万能险种 合同书上都是写着终身缴费 但在承保前 业务员一般会和客户确认缴费年限
2.你可看你合同书上的累积缴费栏 或电业务员 或95511咨询
刘华芳 深圳 平安人寿
客户先生您好,终身交费是指你有终身交费的权利,而不是一定要交到终身.
因为万能险是公开透明的险种,是公开了风险管理成本,年龄越大支付的成本费用越高.所以建议在责任期过就调整保额为养老作准备.
刘华芳 深圳 平安人寿
客户先生您好,终身交费是指你有终身交费的权利,而不是一定要交到终身.
因为万能险是公开透明的险种,是公开了风险管理成本,年龄越大支付的成本费用越高.所以建议在责任期过就调整保额为养老作准备.
肖春照 惠州 中国人寿
你好！想了解万能保险是一个什么样的保险？适合什么样的人购买？可以参考我的博客，或许对你有所启发。
您好！不是越来越没钱领，只是保额会降低一些，钱是会越来越多的（只要调整保额即可）。放心吧，您可以不用终身交费，其实万能型不管怎么交那钱都是您自己的，交多了您的保单价值账户里的钱就多，以后养老就更宽裕，若不想交了当然也可以的，只要您账户里的钱足够除保障成本，不知您目前一年交多少？建议至少交10年，理想是20年。一般在60岁把保障调低比较合适！
张新杰 石家庄 平安人寿
您好 很高兴为您服务：合同是写的终身缴费 不要理会，其实万能险交10年——15年就能达到保障要求，首先要看一下合同有没有附加无忧意外 和意外医疗， 如果没有要附加上 建议60-65岁以后下调大病保额
王刚 大连 平安人寿
你好。感谢对平安的信赖和支持，你买的这款产品真的不错，现在已经停售了，再买不到这么好的产品了，缴费不用缴终身，保障成本是扣终身，但你在年龄大了的时候把保额调低，保障成本扣的就少了，以下的解析供你参考-
万能险本身是个好产品，但万能险还是保险，离不开其基本功能在于保障功能，而不能把万能险当成投资产品来追求收益，否则，容易产生希望有多大就失望有多大的结果。 万能险最大的特点在于“灵活”，比如交费灵活、领取灵活、保险额设置灵活等等。但是，因为其过于灵活反而又成了双刃剑，容易使一些耐力不够的人半途而废，导致失去预期的保障目的。
科学合理地设计交费和保障额，适时跟踪账户值的变化调整保额因为万能险需要从个人账户中扣取各种保障费用等，而保障费用采取的是随着年龄增加而增长的自然费率。同样的风险保障额在年龄较大时扣取的保障费非常高，而万一当账户价值金额被扣完后，如果无法及时有效补充则将会导致合同失效前功尽弃。所以选择万能险既要追求其保障功能的时候，还要科学合理地设计交费和保障额，以尽量达到产品的最大效用，同时还要根据不同的年龄段的需求和家庭责任及经济情况的变化，适时跟踪账户值的变化而进行保障额的调整。
从万能险的的特性看适合的人群目前市场上有ABCD等多款万能险，总体上主要分为投连类，即赔偿账户价值（有些增加一点比例）与保障额的二赔一者、赔偿账户价值与保障额的一加一者。因为万能险相对比较复杂，或者是代理人理解不深透，容易产生前后二者谁好谁差的误区。虽然同为万能险，但实际上二者的差别非常大，难于做出具体的比较。所以，究竟万能险好不好或谁好谁差，只能说应该根据各人的具体需求情况，看哪个更适合而已，因为再好的保险也不可能适合世上的所有人。所以，从万能险的灵活性和自然费率等特性相对而言，比较适合幼年到中年这些年龄段的被保险人，包括交费能力不强但家庭责任较重的、既想年轻时获得较高保障而以后年老又有可能需要补充养老的、既想获得保障又能补充教育金的、未来收入不是很稳定的。
丁虎田 广州 中国人寿
你好，不存在买错保险，错在没有卖任何保险。在60岁前，上有老，下有小，责任重大，注重的是保障方面，60岁以后，注重的是养老品质。万能险随着年龄的增加，保障成本逐年升高，建议60岁调整保额。
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