陈思宇 江门 友邦保险
游汉中 东莞 平安人寿
余有明 北京 平安人寿
尊敬的客户：您好！
我看您就不要再纠结了，常青树和万能本来就是一家的。只是万能是常青树的2种固定组合（一种年费4000，另一种6000，实际上保额都可调）而已，而常青树的保障组合可以根据需要进行调整，可调的范围也大。
您提到的万能保障成本要扣一辈子，实际上所有的保险都是要扣一辈子的，只是保险法要求万能型的账户必须对客户透明，所以大家都知道要扣保障成本的。
您还提到的其它观点也不都是正确的，一般情况下，只要您交够10年的保费，中途不取出很多的钱来，保单的现金价值都是递增的，最终肯定会超过本金的。还有个好处就是6000以上的保费，它的初始费用都是5%，这就是很低的了。所以这就相当于储蓄账户，总的收益有时会超过银行的。这就是很多人偏爱万能的原因吧。如果其它投资利率高于万能时，可贷款投资短期保本理财产品，在半年内还本付息即可，就可以赚取额外的高额利息。
所以，如果您要想重新组合重疾和意外，就买常青树的新组合吧，实际上的标准搭配也就是万能的组合就是科学配比的结果。
总之，保费越高收益肯定越大，保额越高则保障的成本越高，这二者之间的取舍只能由您和家人商量定夺，我们仅通过保险的表面现象给您做出分析而已。
特别注意：虽然合同上写明交费期"不限"，建议最少交满10年。因为10年内缓交1年保额会下降至75%，缓交2年及以上的，保额降至25%。交费满10年后，您可以缓交或停交保费，还可以过三五年后再继续补交保费，也可以一次或多次追加保费，保障利益均不会有影响。保额可调节，您可以根据自身对保障和理财的需求变化，适时调整保额。如：年轻的时候保障成本比较低，而且责任大，可以调高保额；老年时保障成本很高，这时候可以调低保额，减少保障成本支出。
【主险和意外险可以在65岁之前调整，重疾险可以在55岁之前调整。】
谢谢您的咨询。
中国平安余有明呈
刘丽英 上海 平安人寿
您好！
平安智胜人生万能险,它是目前市场上最便宜的最多功能的保险了,附加终身重疾和意外，对于没保障的客户来说最好先买这种产品保障全面缴费灵活,有病治病，无病养老，还可以保单贷款，解决资金的周转问题！可以享有高额的保障，只是记得要持续缴费，要不然，会降低保额！
万能险存取相对自由，可持续交费，可追加保费，可缓交保费，可部分支取（全部支取则自动终止合同），注意的是缓交和部分支取是建立在合同规定的个人账户最低额度上，并有足够的钱用来扣除风险保障费用等，投保人和被保险人双豁免
苏丰盈 上海 平安人寿
马骋 北京 平安人寿
刘文会 济宁 平安人寿
您好！
您目前每年大约要支出（1100+3000）*12+5000+6000也就是6万1左右，而年收入至少为7万，那就有至少9000的余钱。鉴于您和您的孩子都已经有商业保险，给您老公投保无疑是个很正确的选择，而重点放在重疾保障和意外保障的思路也很正确。这种情况下，投保智胜人生比常青树应该更适合一些。关于保障成本，常青树和智胜都可以算是终身寿险，所以每年都要扣保障成本的，而且都是年龄越大保障成本越高。智胜人生包含重疾和意外方面的保障，且保额灵活可调，在相同的保费下可以将保额设置为比较高的水平，换句话说，两者做相同的的重疾保额（比如50万），智胜的保费是可以做到低于常青树很多的。希望能帮到您。
祝您全家幸福平安！
您好！
您的保险意识非常好，可以参考下多家公司的产品，选择最适合的。 您自己可以考虑太平洋保险公司的“金享人生重疾保障计划”。金享人生是我们公司的一款重大疾病保障的险种，保额和身价可以同时递增的，即随着物价的上涨而水涨船高，更是一款“有病治病，无病养老”的险种，可以附加意外医疗，以低额的保费换取高额的保障。
祝
福享安康！
您好朋友首先恭喜您有这样的保险意识，保险没有最好的只有最适合的，既然是选择适合的产品就应该慎重考虑，我们太平洋有款产品叫金享人生，它是款保额会长大的产品也就是说会随着年龄的增长保额也在不断的增长，完全可以抵御通货膨胀，如果有兴趣的话可以加我QQ我将为您做更详细的讲解，希望有机会能会您做更专业的服务！ 祝您阖家幸福，工作顺利！
家庭年收入至少7万，不知道一般情况下能达到几万，扣除每年房贷13200元+家庭开支36000元+两份保险11000元，还有多少流动资金呢？还能承受每年多少的保费呢？
家庭年缴保费大约占年收入的10%-15%较为合理，如果年缴保费超过年收入的20%，会对家庭生活产生一定的压力。
夫妻两人都是事业单位人员，都有较好的福利待遇，应该侧重考虑重疾，意外，寿险的保障，重疾保额大约在15-20万较为合理，意外保障为年收入的10倍以上，寿险保障为年收入的5-10倍，方案的设计可以考虑消费型和返还型相结合的形式。
同城的朋友,您好!
您的保险意识非常好! 这点,只是买保险必须是家庭经济支柱优先购买.不过现在还好, 你也准备给你老公购买,这是非常正确的.
您的问题是:该选择万能产品还是常青树? 其实这两种产品都是经过精算师计算出来的,作为重疾类和意外保障类都是非常好的产品. 按照你老公现在的年龄,正是家庭上有老人需要赡养,下有子女需要抚养的重要阶段,因此,他的保障非常重要,保障额度必须做够?多少足够呢? 首先,您的房贷: 8万多元. 孩子一岁,到18岁成年,需要扶养费: 1年1万吧, 也需要17万元, 父母的赡养费,一个月1000元不算多吧, 合计每年1.2万元, 按照平均寿命来计算,也要20万元,不包含通涨的情况.
根据以上的简单计算, 他的保障至少需要45万元到50万元, 如果是购买常青树(含重大疾病), 年交6000元的确保费是做不到的. 需要做到这个保障,保费预算必须增加. 而万能是可以做到这么高的保障额度的.
至于扣除成本的问题,常青树一样有扣除. 他可以在自己的责任期过后,把保障额度适当降低些,这样,可以做到用较少的钱,做到高保障. 如果经济许可,那么,常青树也是非常好的产品.
个人认为,两种产品都是非常适合他的.
我们同城,希望有机会多沟通.
祝您及家人平安健康!幸福永远!