一家三口，孩子不满周岁，打算每月拿出3000元来购买全家人的保险

您好：

三口之家，单支柱家庭，同时处于家庭形成期，建议优先关注家庭支柱也就是先生的保障规划，可以根据其年收入来设计保额，涵盖意外和寿险以及重疾险的规划！保额设计需要涵盖其年收入的10倍，也就是10年的收入损失补偿！

在你的家庭保险配置中，先生的保费和自己的保费占比要高一些，先生以保障为主，自己以储蓄分红积累资金为主，不同的人生阶段不同的产品配置；孩子的保费不需要太多占比！

1、先生可以通过分红增额型的终身重疾险+消费型的定期寿险组合来完善，消费型的定期寿险可以选择20年到30年，涵盖责任期内高额的家庭责任保障，长期的增额的健康险保障现在也保障未来一生的健康、医疗规划！推荐新华保险分红型的“祥瑞一生”终身增额型的健康保障方案！

2、自己可以通过一份年金分红型的领取性产品附加重疾和住院医疗组合，期间保障32类重疾和手术，以及平时的意外门诊、小病住院等医疗方面的报销保障；同时每年分红增值，后期退休后可以每年按期领取一笔养老金，作为养老的积累补充！同时相对分红型的产品现金价值比较高，后期如果家庭急需可以保单贷款变现以解燃眉之急！

3、不满0岁的宝宝，可以选择一份分红型的定期两全保险，每年保费3000多元，涵盖20万的少儿重疾和手术保障，普通的小病住院、意外门诊100以上的部分都可以报销补充；同时每年分红增值，点滴积累，在孩子20岁或者30岁满期的时候一次性全部领取补充孩子的婚嫁、创业！

4、这个阶段，保费的支出需要控制在年收入的15%以内，同时保额的设计需要达到家庭收入的5倍以上，可以通过一些产品的搭配组合来完善整体家庭的保障方案！

未来随着收入的提升，家庭责任的变化，相应的保障方案再做相应的调整！建议找一位相对专业的、做的持久的代理人详细做个沟通分析！

您好！

您的保险意识非常好。

从您的家庭结构看，未来几年内也许买房和孩子的培养以及教育费用是刚需性的，所有的理财都是从风险管理来开始的，您的年龄刚好也是处在创业阶段，，所以增加重疾和意外等收入损失性的保障是非常好的。

为您和您的爱人推荐获奖产品——全佑一生6合一重大疾病产品:大病保终身，60岁按月领取养老金，住院和手国外术都在额度内实报实销，意外门诊开药报销，全年不限次数，具体如下：（孩子的保障和下面一样，不同的是孩子的保费是到期全额返还的，无论是否理赔都返还，豁免投保人缴费期间的风险。意外医疗的费用是231元）

缴费19年，年缴10000元左右，保额36万，意外10万—20万，（目前我公司有减免保一年费的优惠活动）

1、42种重大疾病的保障，其中8种轻症（轻微脑中风，原位癌，非开胸的手术，比如支架）额外赔付20%，这是个很实在的责任，因为重症都是由轻症而来，这个时候最需要帮助。

2、任何病种的疾病终末期；

3、自然灾害三倍赔付——比如前段时间的大雨，包括地震引起的伤害和身故我公司也在保障责任内，并且3倍保额赔付；公共交意外双倍赔付；

4、60岁后按月领取老年护理金，一直领取120个月，也就是10年，每月1000元。

5、除此外，建议选择友邦安益意外医疗报销产品，全年不限次数，没有免赔额，没有免赔天数：（其他公司全年只赔付一次，而且有免赔额和免赔天数的），并且我公司接受和睦家等私立医院救治费用报销。具体利益如下： 每年651元：

1、意外门诊开药报销：每次5000元；，额度内实报实销

2、任何疾病手术：每次5000元，额度内实报实销

3、任何疾病住院，每次报销5000，额外每天补助50——100元，可以领取180天。

4、救护车费用实报实销

 5、意外伤害10万，特定意外烧伤，残疾，公共交通事故20万赔付

6、意外事故接受和睦家等私立医院救治费用报销

7、小猫抓小狗咬的疫苗可以接受进口疫苗

友邦是100年的老公司，2002年在香港上市，实力雄厚，目前的目标实在2014年做保险界的第一大品牌。有着这样发展趋势的公司相信一定值得您信赖，也会给您和家人带来美好的未来。

欢迎点击我头像咨询，谢谢。祝您幸福安康。

楼主意识很好！赞！

从保险规划的角度，首先要保护的就是家庭的经济支柱，对于咱们目前的家庭主要就是保护先生，因为先生是家庭收入的主要贡献者，也就是家庭收入的主要来源，身上的责任是最重的，不能有任何闪失，所以首先咱们先要吧先生的保障建立起来，再就是您和宝宝，先注重保障，比如医疗报销类的保险，其次是大病保障，预防万一遇到风险给家庭经济造成负担的风险！

但是家庭资料太少了，因为每个人的家庭情况不一样，所以保险解决和规划方案肯定也是不一样的，楼主先填写一下下面信息，看看大家的建议（温馨提示：在不了解楼主家庭情况的前提下就能给出规划方案的代理人，建议楼主远离）

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 

2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）

3、家庭每年生活费支出？

   先生，女士，孩子生活费请分开填写

4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）

5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）

6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）

7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）

8、主要关注保障内容

9、被保险人健康状况

至于为何要提供这些信息，可以参考以下规划案例

如果买保茫然，我给您支个招[原创]

http://quick.xiangrikui.com/case/12947.html

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

• 重中之重是您老公的意外、健康、重疾保障，保额要够高，保障要充分。
• 其次是您和孩子的健康保障、孩子的教育金险
• 最后如果有条件的话考虑您的养老补充　
• 具体险种和保费分配还需要进一步沟通，　同在北京　欢迎后续沟通　寻求适宜的投保方案

您好，看了您的叙述。

就以已知情况阐述一下我的思路:

购买保险的原则是面面俱到，就是每项都有。

基本上分两部分：
1：不可测的部分：重疾保障，意外身故，伤残和各项住院医疗费用。
这部分额度，基本都有参照，保费不高，各项额度都有即可。

参照上面各项数据，提到，没有社保医疗，同时老公为主要家庭支柱。

可以直接购买高额的定期寿险和重疾，夫妻俩寿险为100万起，体现相互责任，同时身价体现。

定期重疾50万起，两项作为保障的基础，50万的额度，按照当前的医疗费用，非常的踏实。

我先叙述思路，稍后附上商品费率。

同时，在此基础上，购买住院报销和津贴类的保险，作为上述保障的补充。

2：可测部分，未来养老费用和子女教育费用，这个是刚性需求。

上述提到收入不稳定，基于这样的特点，如养老金，子女教育金这些刚性需求更应着重规划。

特别是养老，每个人对未来养老品质的期望不一样，主要取决于年轻时候的经济能力，收入减去基本生活支出后，剩余部分大部分或比例投入，属于投入多少，获得多少。这个是保费支出的主要部分。

养老规划涉及未来利率走势，养老品质预期和年轻时候储备，基本上八个字总结：

多多益善，量力而行。

规划数据举例：

30岁的朋友，假定每月投入3000元储备年金，共投入20次（年）。

即可以在55岁退休的时候每月领取约3000-3500的养老年金，到88岁，共领取33次（年）。

如果到88岁，身体依然健康，一次领取约相当于前期所交保费的满期金，约70万余，作为继续养老的费用，老有所依。

以上思路供您参考，同在北京，欢迎后续沟通探讨，需求分析，规划适宜的保障方案。

关于少儿投保的补充:

少儿购买保险商品，无外乎下面三项，循序渐进：

1：少儿保险最基础的部分就是磕磕碰碰，感冒发烧的住院费用，这个是基础部分。最简单明了的方法就是购买带疾病住院医疗卡了。

保费0-2岁398元  3-17岁180元，保障高昂。

涵盖人身保障5万

意外伤残保障5万

少儿重疾保障1万

意外可报销5000元

和最为关键的住院费用报销6万（0-2岁）， 10万（3-17岁）无论大病小病，意外伤害，只要住院即可报销，实实在在，简单明了，体现保险的意义与功用。

随即附上简介，供你参考。

2：在此基础上，补充重疾保障额度，

重大疾病的平均治疗费用为11.8万，但是小孩的重疾费用远远高于此，，动辄二三十万，甚至更多一旦发生，即直接影响整个家庭的生活，甚至于还可能负债累累。所以小孩的重疾保障尤为重要，在不影响生活的情况下，尽量设计最高。

随着医疗费用的水涨船高，儿童重疾30万比较合理。

少儿重疾，保费便宜，保障高额，200元即可保障10万重疾，400元保障20万重疾，600元保障30万重疾，是少儿卡的有力补充。

3：在通过较少资金完成基础保障的前提下，可以依照经济情况，做纯粹的教育基金保险，累积孩子未来的成长费用，取决于对未来教育水准期望和当前的储备能力，教育是刚性需求，按照实际经济能力量力而行，逐年累积即可。未来一个优质的教育费用应该在50万到60万之间，所谓教育金总结下来就是8个字：

多多益善，量力而行。

人生的保险阶梯基础是意外伤害和重大疾病保险。如果发生了这种风险，阶梯就会倒塌，投资理财杯水车薪，几乎等于零。基本上，每年不足1000元的规划先完成前面两项的基本阶梯部分，再逐步储备教育金或年金。

更多资讯，欢迎后续交流探讨。

你好，欢迎到葵网咨询！

对于大多数家庭而言，收入是有限的，所以每笔钱最好都能花得实在。建议为自己和家人安排保险时，“只选对的，不买贵的”。现时最迫切先完善全家的医疗问题，不知道全家人是否已经有居已医疗保险？其次是先生，先生是全家收入的主要来源，这个时候要考虑意外，重疾，意外医疗，住医疗，保障型的产品附加一些医疗部分的险种较为合适，若想详细了解可以电话联系，或QQ联系。

希望我的回答能够帮助你，祝合家平安！

呵呵呵，您好北京的朋友。感谢您对葵网的信任，很荣幸能在这里为您提供服务。

首先，您买保险敬请先完善社保，在此基础上再补充并完善商业保险。

虽然我们相隔遥远，但是我一定会用我的专业、敬业和诚信能为您提供更贴心的服务，同时也一定能让您买到不同保险公司中最称心如意的保险。

你好，

        你一家三口的保障重点是你老公，他是家里的唯一收入来源，无论是健康保障还是意外保障，都要做足。

        另外拿出合理的比例给自己和宝宝买保险。

可以联系北京平安的魏老师，他可以给你专业的指导。

你好，建议你们先为自己补充社保。然后再为你老公选择一份保障全面，保额高的商业保险。保障选择意外，医疗，重疾方面的保障。因为他是家庭的主要经济来源。他的保障就显得特别的重要。保额最好是他十年的年收入，每年的保费占到家庭年收入的百分之十到百分之二十。

现在重中之重的是全家先参保上社保，社保作为基础的保障是非常重要的，任何商业保险都是难以替代的。

商业方面，大人现补充重疾险+意外，孩子优先补充重疾险，其余的根据家庭具体的收入、支出、负债来灵活设计吧。保费预算上建议以大人为主，大人是孩子的最好保险，做好长期规划，减轻未来子女赡养负担。

您好，非常感谢您对保险的支持，有这么好的保险意识。我给您推荐我们中国人寿福满一生加新康宁组合。福满的保障是分红险当中最高端，是基本保额的1000%。10倍风险保障，体现人身价值。返还最快，即交即领，一年三返。返本最快，快速返本，前期10%+1%，后期20%。福满一生具备养老，投资理财功能，意外保障，疾病身故保障等功能。2012新康宁交费低，保障高。10类轻症提前给付，40种重疾保障更全。

您好，

很高兴您这么年轻就这么有责任心。

一般情况下，保费占一个家庭收入的15%以内为宜。

像您家这种情况，建议您先考虑一家之主的保障，然后是您，最后是孩子，因为大人是孩子最好的保险。

按照这样的顺序，我帮您制定了一套方案：

1.老公，建议您做一份保额为20-30万，平安的“护身福”+意外+重疾+医疗

  这款产品是平安新推出的高端保障型产品，有着保障广泛的特点：

    1）新增8类次重疾，其中轻疾的保额是主险的20%，主险外额外赔付。

    2）新增驾驶，自驾险

    3）意外保至70岁，突破了原有保险交多少年保多少年的弊端。

    4）保额可长大，增额无体检。

     保费：1万-1.5万

2. 您：建议您可以做一份平安“智胜人生”，因为您的年龄还小，做这款万能险，保障万本扣的少，保额可以设高一点也没关系。保额设到15-20万，+意外+重疾+医疗

         这款产品最大的特点是：

       1）保额可调整

        2）部分支取灵活，无任何手续费用

        3）这是一款最便宜的重疾险

        4）是平安内部人员购买最多的一款重疾险

        5）有病看病无病养老的一款保障，理财兼得的保险

        保费：6000左右

3.孩子，可以做10万的“鑫盛”+提前给付重疾+“快乐之星”卡

           这是最基础的保障，大概保费3000元左右

           您还可以为孩子存些教育金，可以买些年金型产品，比如说5-8份鑫利产品，大概8-1万元保费。

具体计划书请与我联系。

希望对您有所帮助。

客户您好:

我是中国平安北京分公司的客户经理陈丽萍.

我看了您的描述,我想跟您沟通的是,购买保险重在保障.保险是一门科学,所以购买它是有原则的.

我们行内人都长说的一句话就是:先保高风险的人.也就是家庭支柱,因为一旦他发生了任何风险,您的整个家庭在经济方面将面临巨大压力.

人生需要7份保障:意外险;重大疾病;养老险;人寿保障;子女教育金储备以及财产增值保单.

从您家庭的实际情况分.您最先考虑的是给先生购买一份包含意外伤害,意外医疗,提前给付重大疾病,人身寿命这几部分最最基本的保障,保额在20万以上.我公司的常青树;护身福;智胜;鑫祥等都十分适合.

您自己也可以同样购买相同的保障,保额可适当放低一些,也兼顾些养老功能在.最后给孩子预留一部分教育金储备,以缓解日益高涨的学费问题.

我也只是将大概的思路与您沟通,细节必须在我与您沟通后才好制定.您和您先生的年纪都不大,购买最基本的保障是非常便宜的.而孩子不到1岁,也是存教育金的黄金时期所以请务必考虑清楚后尽早购买.

如有意向,请与我联系.

谢谢

陈丽萍

您好，根据您家的收入情况，认为还是应该关注保障，并且缴费期应该灵活，费用不需要太高，需要钱的时候还可以临时提取现金来急用。

您和先生的费用都在7000左右，寿险保额不低于30万－－50万；重大疾病也在30万左右；意外伤害10万－－20万；意外伤害医疗保额在3万左右；

  为了避免如果发生风险的时候，家庭收入收到损失，给您加入了误工费的补贴，如果住院治疗，那么每天会给您150元的误工费作为家庭收入损失的补偿

孩子的费用每年5000左右，保额10万（18岁后免费提高到30万），重大疾病10万（18岁后免费提高到30万），意外医疗每年25000元，并且包括了住院费用每年60000元。还可以在投保人或被保险人发送重大疾病的时候豁免费用。如果您需要，请联系我，谢谢