关于保额分红和现金分红的问题
想请各位帮我扫扫盲，某增额分红的公司说增额分红好，保额不断增长，等于一定程度上抗通胀；某现金分红的公司说现金分红好，拿钱快，实实在在。
请各位大虾帮我扫扫盲，这两者的优劣各在什么地方？为啥有的公司选择保额分红有的选择现金分红呢？
请各位大虾帮我扫扫盲，这两者的优劣各在什么地方？为啥有的公司选择保额分红有的选择现金分红呢？
为你推荐
默认排序|最新回复
您好！以下是英式分红与美式分红的相关简介
分红保险常用的红利分配方式有两种，一种是
“英式分红”，另一种是“美式分红”。
“英式分红”又称为“增额红利”
是以增加保单现有保额的形式分配红利，即每年的红利是以增加保险金额的方式来体现，一般情况下保单持有人并不能在当年进行领取。只有在发生保险事故、期满才能真正拿到所分配的红利。而退保则需要将保额按一定比例折算为现金才能领取。
u 优点：
1、公司对红利分配有足够的灵活性
2、没有现金红利流出有利于保持资金运用的效益
u 不足：
1、保单持有人选择红利的灵活性低，丧失了对红利的支配权
2、红利分配缺乏透明度
“美式分红”又称为“现金红利”
是每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定当年可分配的保单红利。
u 优点：
1、现金红利的选择比较灵活，满足持有人对红利的多种需求。
2、现金红利支出的同时减少了负债，减轻了寿险公司偿付压力。
u 不足：
每年的红利现金流出一定程度上影响公司的资金运用效益
两种分红方式各有所长，但从长远的角度考虑，红利最终还是取决于各保险公司的实力与长期经营绩效！希望能帮助到您！
朱雪龙 苏州 友邦保险
赞同！
王锦 南京 人保健康
赞同！这就是正规的保额分红和现金分红的定义。
张雷 苏州 中国人寿
回复 undefined：分析的很透彻，增额分红对于喜欢增加保额的人比较有用，现金分红对于喜欢储蓄的人比较有用
康艳兰 苏州 友邦保险
赞同！
王芳 北京 平安人寿
保额分红，又称英式分红，适合保险业发展比较成熟和保险公司比较诚信的国家运行。
张永明 南京 中信保诚
赞同。作为客户，明白了这些，就是根据自己的喜好来选择了！
张新霞 西安 新华人寿
赞同，我个人认为还是保额分红对客户的利益最大
赞同
赞同
补充最重要的两点：1、增额分红最大的优势在于增额部分也会参加以后各年度的红利计算，是真正的利滚利。而现金分红虽然可以增额，但增加部分不会参与以后年度的红利计算。短期二者的收益可能相差不会太大，但从长考虑，一个单利增额，一个复利增额，哪种收益更高，不言而喻。2、保额分红的终了红利也是现金分红没有的。保监委规定，保险公司每年给客户的分红不得低于可分配盈余的70%，采用增额分红的保险，剩下留在公司的部分会在合同结束时以终了红利的方式返还给客户，而现金分红则不会返还给客户。
您好！
保额分红是今年才开始在国内采用的分红方式，目前只有少数几家公司采用，所以很多代理人并不是非常了解增额分红的优点，而且，大多数代理人都会下意识偏向自己公司采用的分红方式。以上的各位老师对两种分红方式的形态有了大概的描述，我再对保额分红的两个重要特点做个补充：
1、增额分红最大的优势在于增额部分也会参加以后各年度的红利计算，是真正的利滚利。而现金分红虽然可以增额，但增加部分不会参与以后年度的红利计算。短期二者的收益可能相差不会太大，但从长考虑，一个单利增额，一个复利增额，哪种收益更高，不言而喻。
2、保额分红的终了红利也是现金分红没有的。保监委规定，保险公司每年给客户的分红不得低于可分配盈余的70%，采用增额分红的保险，剩下留在公司的部分会在合同结束时以终了红利的方式返还给客户，而现金分红则不会返还给客户。
● 英式分红的优点：1、以保额为分红的基础，前期年度红利可观，保障高。2、年度红利复利积累，充分发挥复利威力。3、终了红利：在平滑年度红利回报的同时，为提高投资回报预留了更大空间。双重分红保障客户利益最大化，对客户最公平。4、不作现金派送，减少了派送和管理费用，提高资金利用率（个别有提前生存金领取的，也可抵缴保费）。
● 英式分红的缺点：1、较复杂，客户不易理解。2、客户不能马上将分红提出使用。
2、美式分红：即现金红利法，每个会计年度结束后，寿险公司首先根据当年度的业务盈余，决定当年度的可分配盈余，各保单之间按它们对总盈余的贡献大小决定保单红利。
●美式分红的优点：1、较为简单，容易理解。2、客户马上可以见到现金。3、领取形式灵活。
●美式分红缺点：1、以现金价值为分红基础，特别是在投保初期现金红利很小。2、现金红利派送费用较高，且客户承担再投资风险。3、现金红利派送需要较高流动性，制约了投资收益的空间。4、缴清增额实际上是现金分红一次性购买不分红的传统寿险。5、储蓄生息实际上是另外设立储蓄账户对现金红利的滚存，存在问题：这部分资金运用的利益如何分成？以什么利率来滚存？费用如何分摊？
参考：
英式分红与美式分红的比较
英式分红与美式分红的比较
崔亮 南京 中国人寿
您好
一个是拿分红的钱买保额
一个是直接拿分红
建议选择第一种
今天的十万跟十年之后的十万就不是一个概念了
买保额是最好的
欢迎前来咨询
赞同！
孔凡敏 济宁 泰康人寿
您好，选择哪种都可以。就像一道数学题，有好几种解答方法。
王锦 南京 人保健康
你好!
两种分红是根据人群的消费习惯有关。
需要保障的人群希望保额 越来越多；喜欢现金的人认为钱拿在手上实在。
没有对错，好坏之分。实际增额分红也是先现金分红，之后由保险公司强制帮你买成了保额。
买保险主要是看你需要通过保险解决什么问题，
你是需要保障的，就选增额分红；你想养老的，就要现金分红。
无论哪种分红都是部分抵御通胀，不可能完全抵御，解决不了根本问题。分红是用现金价值理财所得进行分配，而且收益的70%才归你，这是为什么分红险回本要到20年之后。
至于保险公司选择保额分红还是现金分红，那完全是为了丰富产品的结构，适合不同的消费群体。
就利益而言，保险公司会更喜欢保额分红，因为出险的概率毕竟有限，在没有出险前，分红就是保险公司的钱，只有出险后才会转为客户的钱，但那只是一小部分，大部分还是在保险公司，他可以用于理财增值。
现金分红都是在客户账户上，客户随时可以提取，那从一开始就不是保险公司的钱，保险公司是不可以随意使用的。
韩月 南京 平安人寿
您好，我是平安的韩月，很高兴能为您解答!
看了您的介绍，估计您是在选择分红险，
您说的这两种是红利的领取方式，看您更注重收益还是更注重保障!
如果要收益，就要现金分红，如果更注重保障，就要增额!
您买这张保单的初衷是要解决什么问题呢？
分析一下自己的需求，就会有答案了!
希望我能帮到您，祝您平安幸福!
您好！
保额分红和现金分红都是可以自由选择的，这个完全看您的需要。
比如您现在买了一个10万的重大疾病，但是10万肯定是不够的，但您现在又没有足够的资金来买更高的保额，那您可以选择增额。这样也可以避免您到了一定年龄体检合格才能买高保额的麻烦。
比如您现在觉得自己已经买了够高的保额了，您需要随时可以在账户中有钱可以拿的，那么现金分红可以让您需要用钱时还能有这个账户可以取。
其实没啥优劣，就看您的需求了。
有问题可以随时线下联系！祝健康！
宋卫华 南京 人保健康
你好，真的对你的咨询感到佩服，你问的很专业，但也有被误导的地方，保额分红和现金分红是有很大的区别的，先不看分红的多少，保额一定是大于现金价值的，因为保额是花少钱购买的保障，另外再说明一点，保额分红的收益一定是大于现金分红的，
举个简单的例子说明一下，假如用10元钱购买100元的东西，假定收益都是4，你说是10元现金的分红多还是100元的东西分红多，是一个道理，
妹妹，购买保险的真正意义和功用一定是保障功能，如果说想从购买保险获得收益的话，不如存银行的短期投资，保险的真正意义和功用一定是保障功能，所以建议你多比较一下产品的保障功能和保险责任，详细咨询QQ
您好
保额分红的机制就好比一颗树，你每天给它浇水施肥，日复一日就会长成一颗参天大树。可以为你遮风挡雨。
现金分红就看到最为现实的一面，今年分了多少，可以自由支配，但不具备增额的概念了。
各有其长，但我个人还是认可保额分红的分红机制。
愿我的回答能帮到您。
祝福您开心快乐每一天！
朱丽 南京 平安人寿
你好，1：保额会长大就是公司每年的分红，来买保额。
2： 现金分红就是把每年的分红领取出来，红利本来就是可以领取出来的，不领公司可以复利滚存。
无论是选择那种方式分红是具有不确定性的，是根据公司当年的盈余情况来决定的。同在南京具体情况可以QQ联系。
海军 东莞 信诚人寿
保险的功能主要是保障，也就是说是买保额和其中的保险责任来为我们自己或是家庭解决问题的。如果眼盯的不是保障这个西瓜，而是盯着神马分红的芝麻，就是本末倒置了。不管什么分红都不是保费或者说保额分红，而是其保单的实有价值（现金价值分红），这些分红都抵消不了现在的高通胀，也不能比做是任何银行存款。 因为保险的分红不管是保额分红还是现金分红，都不是保险公司把你所交的保费去投资，然后把所赚的钱分给你。而分红的实质是死亡率差，费差和利差，如果会计年度核算是没有正差，有可能没有分红，所以。它是不保证也不确定的。
王淑静 天津 华夏人寿
你好：这两种分红各有好处。增额的的优势一般是把分红累加到保额上，这样保额就逐年递增。弱势:不到期领取的时候不能完全领出来，现金分红就是把每年的分红给你累积年复利，强势：当用钱的时候可以随时领取。弱势：只是不会增加在保额上，保额是没有变化的。
叶向荣 泰州 太平洋人寿
您好！保额分红是指保障类产品（重大疾病和意外全残），您所购买的基本保障随着公司每年的分红累计生息而增加，我们称为有效保额，有效保额只有发生理赔时才可以取回，平时是不可以拿出来。比如：一个客户30岁时购买了10份“金享人生”（重大疾病42种+轻症10种+意外身价）10万元保障，10年交清，10万元保障每年参加公司分红，几年后可能变成十几万的保障这就是=保额分红；
现金分红是指现金价值分红，一般是小孩购买的大学教育金、婚嫁金、创业金、还有大人购买的养老金，每年有固定利息加分红复利累计生息的，分红和累积生息是可以取回的。不知道我讲的是否清楚。
郑喆 天津 平安人寿
您好！
保额分红是把分红用于增加保额，保单可以随着年龄的增长身价保障不断增加，但是分红就不能领取了，而现金分红是可以领取的，如果不领取可以在账户里和本金一起复利滚存，可以抵御市场通胀。其实这两者各有优势，要看您的需求选择了。
冯焕 上海 平安人寿
尊敬的咨询朋友:
您好!
您提的问题非常高明.
分红是按照保费扣除初始费用和保障成本后由保险公司收益分得的.满年度后可领取.交清增额是通过分红后购买相对应的保额,如一元的分红购买增额一点五元.
如果注重金钱的就不要增额,如注重保障的就交清增额.
请输入您的好评
/140
好评成功！