一、分析
家庭情况:夫34,职工,有社保,妻31,零工、自营店铺,无社保,四老人,有社保。
资产负债情况:自住房两套,店铺1间,父母负担房贷1000*12*15=18万。
收入支出情况:夫月收入1400,妻月收入3800,支出1500,剩余3700。注:妻的1000元月收入不稳定,则有1万2是灵活收入,家庭固定年收入为5万。
理财目标:一是保障健康、意外、住院医疗,二是投资、抵御通胀,三是明年要小孩。
二、建议:
1、妻考虑到本身身体不太好,且无社保,收入占家庭主要地位,建议投保:重大疾病险+医疗综合险+意外险。防范身体可能出现的风险,以免给家庭经济造成冲击。这部分保费约4300元。
2、夫工作稳定,且有社保,已拥有一定保障,考虑到家庭收入限制和要小孩的打算,夫方面的保障着重投保意外综合险,保额至少20万,因为父母负担的房贷部分要18万,有小孩之后也应该提高此保额。这部分保费约1000元。
3、年保费合计5300元左右,约占稳定年收入10%,比较合适了。分摊到月约450元/月,则每月结余为3250(含1000元不稳定收入),建议每月储蓄1500元作为生育的备用金(因为怀孕后估计1000元零工工资就没有了),另外做500元的基金定投(作为孩子教育及夫妻养老准备),则再剩1250元为灵活收入,可作为零花,剩下的就存下来。
三、以上计划比较适合目前,以后肯定需要调整。另外,投保的重大疾病险需关注保障范围和保障额度,你对自己的身体有哪里担心,保障范围内要包含。
供你参考,欢迎沟通。