关于泰康人寿的储值型大病保障计划的问题
泰康人寿的储值型大病保障计划是由万能险附加重疾组成的，不明白万能险不是理财类的，可为什么每年保单账户价值却一直少下来，那不是把钱给缩水了吗，怎么能增值呢？一直看不明白，请专家帮忙解答一下．
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谭小宁 南京 平安人寿
您好:
万能险和分红险以及传统险一样,他的保单现金价值在缴费期内呈下降趋势,因为保险公司在前期承担的风险大您是买的保障可能随时转化为急用现金,您是要付出成本的,也就是保险公司收取逐年减少的手续费,只有在后期通过投资运作才保本增值,相对传统险而言,万能险的现金价值是最高的.只是险种透明度高.过去买保险没有人会告诉你现金价值有多少.
陈士珍 上海 平安人寿
保险早期在于保障,长期保值增值。万能险的各项费用及结算利率是公开透明的。即合同生效后，您虽然只交纳第一笔保险费，但就拥有了合同书列明的保障金额，早期您拥有了保障，就需付出一定的成本，后期由于保单价值的增加，保险公司承担的风险较小，您的保单价值就能保值增值了
万能险在交费期内是要扣除初始费用的,越往后扣得越少.这险种的增值作用是体现在年份越长越受益.这类险种有保底功能.一般市场上的利率都比保底要高.一般在4%左右.所以这位先生不用担心.
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因为万能险的保障成本是用的自然费率计算的，就是说随着年龄的增长，保障成本越来越高，在70岁后，有些保额高的在60岁后账户价值会减少很多，甚至可能变为0，保单终止。所以年龄增大后请选择降低保额，或者取出账户价值，否则可能会什么也没有了。万能险虽然灵活收益高，但保障成本逐年增加是它的缺点，传统险则相反，均衡费率，年纪越大现金价值越高。各有特点，您考虑清楚再慎重选择吧。
你好！
万能险本是款投资型的保险，因为附加了重疾险使得产品更趋于传统保险。而附加的重疾险的费率随着保单持有人年龄的递增也在逐年递增，而且扣除的这块重疾的保险费是消费型不返还的，这也就造成了像你所说的那样---每年保单账户价值却一直少下来。万能险在合同上都有个保证利率，如果长期持有也会有一定的收益。
传统的返还的重疾险的合同上有现金价值的明细，一般现金价值都是在逐年递增的。
有关具体产品，还是和你的代理人再进一步的沟通，进行面对面的答疑解惑式的沟通是更好的办法。
祝天天好心情！
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