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刚毕业出来,开始自己的职业生涯,都是努力工作,做到自给自足和回馈父母,这个时候的收入财力都一般,大多数是月光族,平时盈余不多,年轻也好玩,有许多要花钱的地方。
又没有什么保障,如果工作单位没有给买社保,就看看家里有没有给买合作医疗或其他。如果自己想买的话,可以选择挂靠公司,购买社保。如劳务派遣类公司,可以代办社保。能买尽量先购买医保,毕竟社会保险是国家福利,而商业保险是个人行为。
虽然社保能解决一部分问题,但是不足以抵御风险发生时的损失,因此需用商业保险做补充。
寿险和意外险
而这个年龄段最主要的是预防发生不测,上演“白发人送黑发人”的悲剧,因此在做保险规时,优先购买以身故给付类的保险。因经济实力有限,可以购买消费型定期寿险,保障一定阶段,等以后经济支出允许是可再根据家庭需求增加保额或购买终身型。购买寿险的主要目的是预防发生风险时,保障自己父母的养老生活,感谢父母的养老之恩。同时,年轻好玩,喜欢旅游冒险等,发生意外伤害的可能性也比较大,因此意外险是首要购买的。而寿险又是以身故给付为保险责任的,无论是因意外或疾病导致;意外伤害可以包括:意外医疗、意外伤残、意外身故等,因此应二者结合。
定期寿险,身故50万的保额,保障20年,交20年,保费约250元/年。
意外险,50万的保额,保意外伤残、身故,2万的意外医疗,200元/天的住院津贴,保费约300元/年。
重疾险
目前疾病越来越年轻化,而年轻,为了理想、收入等努力拼搏,工作压力大,就忽略了身体的锻炼和保养,因此也可能发生疾病的风险。而购买重疾险的目的,主要也是预防发生风险时,自身并没有足够的财力去治疗,因此,需转移这方面的风险。如果经济支出允许,可适当购买重疾险,因为重疾险的费率,是越年轻,费率越低,也就是购买越便宜。在现阶段,保额适当便可,又因支出有限,可能做不充足,以后经济允许,适当加保就是。
20万的保额,重疾的基本治疗费用,30年交,保至70岁,保费约1000元/年,满期返还当年度现金价值。
寿险、意外险、重疾险的保费加起来约1500元/年。以低支出,获得高保障,转移风险,担忧无法承担出险时的资金问题,也不造成现阶段的经济压力。
至于理财险、养老险等就不是现阶段考虑的了,财力都不多,何必往里面砸那么多钱,万一其他地方急用,这个保险的现金流动性又太低,收益也不高,资金就锁死在那里了。
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