惠州平安支公司主任王绪怀给您解答:先总结一句话:世界上没有无缘无故的高性价比产品,也没有完美的产品。
一,不可回避的问题:平安福重疾与主险共用保额
重疾险有定期重疾和终身重疾险,不谈他们好坏,因为他们只是适合于不同需求的人,他们是互补的
1,终身重疾(不管缴费多长时间,所保额度必须归还):是主险寿险附加提前给付重大疾病保障,除风险保障外,这类保险具有强制储蓄功能。区别是以重疾之身收回理赔金还是以传承金形式,所以会显得贵一点
2,定期重疾(出险才给,没出险,呵呵了):它是风险保障与储蓄理财分开处理,其中风险保障部分提前给付重大疾病保障,保障n年,n年交;储蓄理财部分以大概4.5%到5.5%收益计算,所以要便宜那么一点点,不需要共用保额就可达到相应高度保障
如果以经济条件为选择要点,那么
经济一般:投定期重疾 经济还可以:投终身重疾 经济超级好:两样都加上
二、缴费期时间长 文中,A:20年,年交6700 B:交30年,年交大概8400
把文中您换成是我,我们可以把客户A方式里面再加一个1400块钱用于实体投资,把A方式变为年交8400=6700保费+1400实体投资
10周年出险,A共交6.7万,豁免13.4万; B交8.4万 豁免8.4万 理赔金额相同
20周年出险,A共交13.4万,豁免6.7万; B交16.8万 豁免0 理赔金额相同
25周年出险,A共交16.8万,豁免3.4万; B交16.8万 理赔金额相同 前25年,利益一比就出来了
30周年出险,A共交21万 B交16.8万 理赔金额相同
看起来A吃亏,但是A里面还有1400元30年前的钱,按4个点复利30年计算,或者按投资实体经济来算,绝对比21万—16.8万=4万多很多,不拿现在的钱买将来的钱。
综合来讲,既然不知道风险什么时候到来,那么交30年期意味着现阶段客户更低保费压力和有更多豁免机会。换一个角度,既然保费预算是6000,那做30年或者20年缴哪个的保障能做的更高一点,显然是交30年的
三、像健享人生这一类在50多岁的时候是非常贵的,应该达到了600多吧,这里如果家庭不是特别富裕的话,用卡式消费型的孝心卡比较好
四、平安福重疾里面是有轻度重疾的,在往后30年里,医疗科技水平发张意味着,很多重疾在轻度的时候提前发现,所以轻度重疾是不可或缺的,也是它要贵一些的原因。另外您的保额确实有点低,您应该做一个保障缺口的计算再投保险的,区分你的主观需求与客观需求