一、 少儿投保避免三种误区
1. 大人不买却先给孩子买
2. 买了不太合适的保险
3. 买了从摇篮到坟墓的保险
二、 怎样投保到位应该注意两点
1. 买什么保险合适
具体来说应该投保7种保险
⑴ 子女教育:准备高中、大学教育费用
⑵ 附加婚嫁:准备结婚费用
⑶ 重大疾病:报销大病医疗费用
⑷ 意外伤害:应对意外伤害造成的损失
⑸ 住院医疗:报销住院医疗费用
⑹ 住院补贴:弥补住院医疗报销缺口
⑺ 意外医疗:报销意外造成的门诊或住院费用
以上7种保险组合以后,一方面可以全方面应对风险,另一方面可以提供教育保证金
另外若存在智力和身体方面的原因可以追加养老型和理财型保险(中高收入阶层亦可追加)
2. 花多少钱合适
⑴ 教育金
这个需要根据教育费用的标准及其增长情况动态规划
参考数据,我国每年 普通高等大学学杂费1万,生活费1.2万 ,共需2.2万 欧美大学的费用大概是每年20-30万。
从1980年的40元/月到2015年的1000元/月上涨了25倍,平均每年递增11.3%.
如果为一个3岁的孩子投保教育金,现在每年2.2万元,按每年10%的增长率,15年后等孩子18岁的时候每年就是
2.2x(1+10%)∧15(15次方)=9.19万,4年是9.19x4=36.76万
所以家长应该考虑教育费用上涨因素你合理规划教育金
而且现在少儿保险的主险多是定期返钱和分红型的也起到了教育金的功能,
⑵ 至于婚嫁金,根据自己情况量力投保
⑶ 其他5种花费少,可以充分设计保额,具体保额建议如下
意外伤害:5-10万
重大疾病:10-20万
住院医疗:1-3万
住院补贴:50-200元/天
意外医疗:0.5-2万
以上5种保费控制在总保费的10%左右,90%由于教育金保险,另外必须附加豁免责任,添加豁免责任可以保证投保人身故患重疾或者高度残疾而豁免后期保费。
没看到身价保额对吧,为了防范道德风险,和保护未成年人,未成年人的身价保额不会超过10万,这也是为什么大多数保险被保险人18前身故只退保费