意外险、住院津贴咨询 提问

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意外险、住院津贴咨询

最近需要补充意外和疾病住院（医疗10万、住院津贴至少100每天），遇到几个问题很困惑阿，大家能解答一下吗？
1. 意外伤害、意外医疗等都是消费型，一年一交，保证续保，5年为限，那如果在第5年理赔了，是不是从第六年开始就会拒保呢？有些代理人说根据理赔状况决定，这个太含糊了，大家有没有具体的例子可以让我了解一下到底理赔到什么程度才会拒保？
2. 意外按理论应该不存在拒保吧，因为发生意外的概率大家都一样啊，如果今年理赔了，不代表明年就一定理赔吧。所以买这类保险的时候我还是很担心阿。
3. 住院津贴：如果某年理赔了，不论疾病还是意外住院，那么下年还会续保吗？

babybuddy (深圳) 在 提问

相关问答
共11个回答
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罗静

你好

    关于你的这些疑惑，可以直接选择有首年保证续保权的医疗险，这样就万无一失，我们公司的住院医疗和住院津贴是可以单独销售的。

   至于意外和意外医疗，用卡单解决就行。

芦亚莉

你好！
意外意外伤害意外残疾，如果3级以上的残疾理赔后就不能在卖保险了。
住院补贴，如果是手术后投保，多半会除外责任，就是不保手术及手术相关的部位。具体要根据情况体检报告来确定。
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肖柳美

楼主

    正因事故发生的时间不确定,结果不确定我们就不去考虑意外保险的保障吗?

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戴文丽

babybuddy：

    你好!看得出来你是个爱提问的人，这是好事。多了解一些保险知识对每一个人都会有帮助,希望你把你所知道的多告诉身边的朋友.

    首先意外伤害、意外医疗等意外方面的保险和住院津贴、住院费用等住院方面的保险都属于消费型保险。

    意外伤害方面保险由于它的不确定性，所以不存在保证续保，只要在保险公司的投保年龄范围内每一年都可以投保。

    你所说的保证续保只针对住院方面的保险。一年一交，保证续保，5年为限，那如果在第5年理赔了，是不是从第六年开始就会拒保呢？保险公司需要根据疾病的程度决定是否续保。打个比方，像痔疮这样的小手术如果住院理赔了，对日后的健康影响较小，所以第6年仍然可以续保；如果是癌症，对日后的健康影响较大，这样的话，保险公司就要根据状况来决定是否续保了。不知道这样说，是否让你明白呢？

保险人用户

比如理赔1万元住院费用这样不大不小的呢？
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张玉春

    这种情况真的很难说，如果发生的意外情况比较严重，比如说伤残等，那么残疾人受的意外伤害机率肯定要比正常人大，所以再投保意外伤害时，保险公司肯定会严格核保的。据我所知意外险的核保相对容易，而且投保年龄也非常高，60岁的老人投保意外伤害保险和30岁的年轻人投保意外伤害保险的费率都是一样的。我觉得这方面考虑的不要太多，我们不能假设意外什么时候来临，所以及时投保才是最关键的。

    住院津贴属于收入保障保险，一般都是附加于主险上面，附加不同的主险，续保的期限也不一样。如果是普通的疾病住院，就是经过理赔后还是可以正常续保的。但是如果发生了严重疾病，而这种疾病不能彻底康复，比如有后遗症等情况，那么在投保住院类保险时保险公司肯定会加费或者是不予续保。

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丁焕

您好！意外险出过险后，还可续保。但，如果风险系数高出保险公司的承受范围，就不能续保。比如一年发生多次，职业类别风险高，经常高风险的运动等

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胡凤阳

支持上面张玉春先生的说法，不过目前最重要的是考虑目前的保障。

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韩春玲

住院津贴：如果某年理赔了，不论疾病还是意外住院，那么下年还会续保吗？

你只要选择了保证续保的产品，只要达到了保证续保的条件，就是理赔了还是要给你保的，我们公司在4月份新上市了一款住院医疗津贴型的保险，可以加我QQ详细了解情况，因为在这里规定是不能说产品名称的。

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刘文智

您好！

    意外险的续保是按照当时您的风险级别来重新核保的，所以要考虑你的职业风险、身体状况等等。

    对于住院津贴你可以选择保证续保的产品，市场上有很多公司有保证续保的产品，不过要注意：有的是从第1年就可以开始给续保，而有的是从第3年才开始续保，还有的是每5年一个轮回续保。具体的可以参考下这个资料：http://lwz88.xiangrikui.com/blog/99080.html，希望对你有所帮助！

 

 

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保险人用户

谢谢大家的解答，看来从第1年就可以开始给续保的类型比较好，这样可以省去许多顾虑。
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咸文花

您好：

    像意外伤害，意外医疗，意外住院选择卡单更合适，既没有投保限制，又可以根据自己平时所乘交通工具选择相应的保障，保障额度高，费用低。疾病类住院津贴100/天，可以为您推荐一种非消费型的，保本保息，不论什么情况住院，保障到88岁，赔付1000天，不受健康状况影响，到期退还本息。

   专门为客户提供保障类产品的寿险规划师咸文花希望可以帮助到您

   欢迎您与我联系

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戴文丽

     babybuddy
      深圳
发布时间：2009-08-16 00:09　
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比如理赔1万元住院费用这样不大不小的呢？
 
 
回复：
    这要看患病的程度如何了，由保险公司决定是否要续保。我个人认为一万元住院费用应该也算不上是什么大病吧！小病续保的问题应该不大。
    我就曾经在两年时间里为一个客户办过两次相同疾病的住院理赔，她第一年我为她办理赔是因为骨性关节炎，花了7、8千元，因为她本人是使用医保卡的，扣去医保统筹部分，剩余部分报销了3千多元。第二年不仅有骨性关节炎，还多了一项风湿性关节炎，花了快1万元，报销的情况和上一年差不多。这不就应证了5内年（小毛病）是可以自动续保的吗？
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