老公37岁，我31岁，儿子1岁，给他们买保险。

您好，您的观念我可能需要改变一下，不好意思啊。

对您老公来讲，保障身价比社保等更为重要。

目前：肩负对您，你的儿子将来一大笔的教育金准备，包括第二套房子。算起来所以至少是几百万的事情。

比如教育金50万到大学本科；

如果买房，房贷50万，这是假设；

对您，和他父母的责任，将来的开销。

所有保险就是解决风险情况下，以上的保障。

建议：

1，寿险：保障疾病或者意外身故/全残。 ==  30至50万。

2，重大疾病，25种以上。    ==  20-50万。 保障期大约30年足够足够了。

3，意外险，这个费率低。 建议50万及以上。

另外投保时注意：您的目的：是达到您要的额度。

为了每年缴费少，所以缴费期就会长。

我的另外一点意见：商业保险我研究了好几家，总结下来，商业保险不是为退休的人设计的，都是为有赚钱能力的人设计的，等到一个人年纪大了，之前的保险也通货膨胀掉了。

  所以您买的保险考虑您老公退休之前就OK了。到时转为养老用用。

当然更多的希望您老公：拥有男人健康身体，好好赚钱，过上一生幸福无忧的生活！

太平洋安泰人寿 秦华

比儿，你好。从家庭的保障和规划来说，并不是一步到位的，以你们目前的情况，有孩子，开支也很大，大病、返本、分红、养老，你考虑得很全面，但也有轻重缓急之分，面面俱到的结果，只能是哪一方面都不足，需要的时候反而不能起到足够的作用。

现在你们的家庭责任比较重，首先最重要的是保障自身赚钱的能力，主要是意外和健康，观念和方向正确了，今后的生活相信会更没有后顾之忧。

新华保险推出的理财产品——“吉星高照健康理财增值计划”为我们提供了一种不错的解决方案。其独特的“三险一金”设计，能从身价、意外、健康、增值积累等方面为客户全方位提供保障，使其成为投资者在股市敏感时期分散投资风险、稳健理财的投资首选。

买保险即是保健康也是一种强制性的储蓄。楼主很理智。现在更多保险公司的产品都具有保障加分红，您不仿多看几家。也许我能帮助你了解部分。谢谢！

    祝您全家幸福，生活愉快!!!

补充：

您的预算不够哦，估计在10000左右。

你们都30多，养老确实在考虑的范围了，我倒是建议做一些基金（定投），合理四分理财，财富才会更稳健。

社保：四金都要交的，交多交少无所谓，老了有保障。

因此：商业保险为年轻

      社会保险更为老人。

你好！

    楼上三位同仁分析的很有道理，您可以参考。您准备投资第二套房产，目前还没有足够的资金做首付，如果这套房子不急用，建议推迟考虑。家人的保障比房产更重要，况且目前上海等三地的房产处于泡沫期。凡事要有轻重缓急，您家庭的保障应以老公为重心，因他的收入比重最高；其次是您自己的保障，如果经济允许，再考虑孩子的重疾和教育基金（上海户口的幼儿有3个60保障）。总保费控制在家庭年收入的10%即可。

    对于您的需求，我有很好的保障兼养老方案，低保费高保障。欢迎进一步交流。

    提前祝元旦快乐！

你好！你先生有社保，且是家庭收入的支柱人物，可给先生投保保障家庭收入的意外险、定期寿险。大病保险可适当补充。

你没有保险，应当考虑保障型保险，包含意外伤害、大病医疗、住院医疗等

孩子有社保，需补充意外医疗。教育金保险应当尽早考虑

比儿你好！

根据你提供的信息，家里负担蛮重的，按你的预计，年交保费与你的可自由支配的收入占比有些偏大了，虽然表面看这个比例还行，但随着宝宝慢慢长大，开销会大很的多，小孩的开销大比例增长的。不能让保费成为你新的交费压力。

所以建议你配置保障时不要要求一部到位，先配置一些，然后根据条件的改善慢慢增加。

首先老公是家里的顶梁柱，已有社保，根据目前的情况建议配置保障型的分红型，可转换为年金的那种，退休前做保障，退休时转为年金，灵活应用。

接下来你的可选择保障型附加重疾可转为年金的，或是跟老公一样的产品附加一两张自助卡，后者在同等保额的基础上可能会少次一些保费。

其次是宝宝的考虑到宝宝社保，如果觉得不够配置一张成长快乐卡，这样医疗意外方面足够了。而你给宝宝的预算也比较多，可选择一些回本快，收益好，支取灵活的产品。

这样万一需要用钱时可以当应急金。

如有需要也联系我详谈！

    比儿，你好！

    根据你的家庭收支情况，咱们来算一算：9000元（月税后收入）-5000元（月支出）-800元（车子护理费用）-1000元（每月一定要有的储蓄）＝2200元（理想结余）。

从以上可见以下问题：

    1.所剩无几，要想购买那么齐全的保险是不可能的，因为你的最低预算就在7000元，所以目前不可能实现；

    2.没有急用现金：一般急用现金最少要储备3个月的支出即15000元。

    3.你老公和小孩都是本市户口，所以福利应该不错。

    4.你本人的保障太低，几乎没有。

    鉴于以上种种，我建议：

    1.紧缩开支，拿出节约的钱做为现金储备以防不时之需。

    2.第二套房暂不要买了，先给你老公买些纯保障性的保险（如意外，定期寿险），再加定期的大病保险，不要分红了，先有保障比分红更重要。费用在2000左右；

    3.你本人要买点意外加医疗的及大病的基本保障，不要分红了。费用每年在1000元左右。

    4.小孩嘛，就先买点意外伤害加意外医疗及住院医吧，费用一年在500元左右。先不要考虑分红教育。

    纵观以上，还是要紧缩银根，拼命挣钱，钱是挣出来的也是省出来的，让我们共同努力！

革命尚未成功，同志仍需努力！！

    希望能帮到你！！

  上海的朋友，你好

    您倒是对你的家人考虑的蛮多和蛮全面的，看得出您也很爱家、很有责任心！

    买保险是需要我们量力而行，确实有需求才要的。并且，不同阶段，家庭保障的侧重点也会有所不同的，什么都不可能一步到位，有计划、循序渐进方保一家平安。目前情况看，您的家庭处于成长期，并老公是家庭收入的主要来源，应该作为保障的重点。一般来讲，保险作为家庭理财的一种方式，每年投入的比率大概是家庭年收入的10~20%，并且理财基本上要遵循4321原则，即

4——收入的40%用于投资房产、股票、基金、黄金、收藏品等。

3——收入的30%用于家庭生活开支。

2——收入的20%用于银行存款以备不时之需。

1——收入的10%用于购买财产险和人寿保险。

尽管你老公有社保（了解下，是否包含了医疗、疾病、工伤补助、误工费等），但是你也可以了解，社保有很多的局限性，这种情况下，就需要商业保险的补充了。作为经济支柱，建议在社保的基础上，补充20万左右的意外（意外残疾、身故、医疗、住院津贴等）、15万左右的重疾（像您所说的，有重疾、分红、返本、兼顾养老的，我们公司可以满足）；作为孩子的妈妈，您没有社保，更需要商业保险了。建议最好在公司申请缴纳社保！暂时的话，可以先补充10万左右的意外（同上），重疾的话，要是想同时满足返本、养老，预算年缴3k的话，可以暂时考虑半返还型的（这样，保费低，保障高--可以做到20万重疾，）到时也可以返回所交保费的50~80%，兼顾了养老；至于孩子，目前还小，磕磕碰碰在所难免，对疾病的抵抗力也相对差些，建议在社保的基础上，补充意外和住院医疗，同时，条件允许的话，可以投资一款分红产品（孩子小，可以利用时间+复利的功效累积财富），既提供了孩子的成长经费，为孩子将来的婚嫁、创业提供资金支持，也能同时兼顾我们父母的养老、医疗、体检等费用，一举多得！

目前，我觉得你们可以适当的缩减你们的家庭开支，同时一定要存储一定量的储备金，以备不时之需！

希望以上能帮助你！

提前预祝  元旦快乐

          阖家幸福  

楼主你好。

按照目前的情况，老公是家庭的经济支柱，所以他所需要的保障需要高一些，一般的建议是以意外，重疾和定寿为考虑。

首先，夫妻二人，要考虑收入保障。

意外险一般设定为年收入的5-10倍，这样家庭可以有一个缓冲期，不至于失去另外一半而立刻对家庭经济造成影响，至少不会留一个包袱。

重大疾病目前适合购买30万左右，具体是消费型还是返还型要根据每个家庭不同的实际情况再决定。 女性的话可以再补充女性疾病卡单。

小孩子先补充3个60的社保，再考虑教育金等产品。

如果有疑问的话，欢迎随时问我。

你好！很高兴认识你！

上面已经有很多同仁就你的情况作了分析，也说了很多你应该买什么保险。但是，真正了解你的保险需求的其实还是你自己，你说对吗？

保险不是一次性就可以买完的，也就是说每个人都需要某些方面的保障，而这些保障根据每个人、每个家庭的情况而分为轻重缓急，在购买保险的时候你也应该根据自己的轻重缓急来分别购买。

可以看得出，你对于一家三口人的保障都已经有了比较清晰地了解了，而你提出来的保险需求也正是我们应该优先考虑的保障，你对保险应该也是很了解的吧？因为，你所提出的大人的保障是很科学的，虽然有些保险同仁会说要把保障险放在首位，但是因为保障险都是很简单和便宜的，各家公司的产品差异也不大，是很容易做出选择的，不应该作为重点考虑。至于孩子的保险，你可以为他购置一份定期的少儿重大疾病保险，保障至他成年；此外，可以根据情况为孩子购买一份教育金保险，用以保障孩子高等教育阶段的费用。

你所提出的要求，是很容易满足的，因为很多公司都有这些的保险，而作为投保客户，我们应该做的是从众多的产品中挑选出最适合自己的、自己最满意的产品或组合，你说对吗？这可以通过专业的保险经纪人来完成，经纪人可以站在客户角度分析比较各家公司的情况和产品，一定可以根据你的情况和要求，挑选出优中最优的产品组合的！

您好！根据您的需求，和家庭情况。建议先生定期寿险20万，30年或40年自动转成养老金20万。期间发生40种大病给付30万。住院医疗等等，这款综合险性价比很高，保障面广。欢迎咨询。请点我名字。谢谢！祝早日拥有保障，为自己和家人遮风挡雨！

从您整个家庭经济结构来看，您先生应该是保障的重点。

按您给先生出的保费预算，重大疾病保障可以做到12万，保障疾病40种，另有8种轻症重疾也在保障之内，像原位癌、非开胸手术等。

60岁时可以转化为终身养老金，这种产品形态是符合您的预期的。

您本人的保障也应该先于孩子考虑，当然不是说孩子不要保险。

大人安全了，孩子的一切就有了。

大病不易得，一得就要命，轻症不要紧，却是大病源，把住轻症关，人生保平安。

比儿，你好！

你是个非常有心的人，提供了比较明确的信息，相信之前真的是做过一定了解的。

一般而言，要得到一份“个性化的”家庭保障规划，需要几个条件：准确的年龄、健康的身体状况、希望达到的保额、愿意接受的险种性质、保费预算的支出。只有这几个条件充分匹配，才能得到一份非常合适的保障规划。

那么正如前面的朋友所说，你首先要关注你和先生应该通过买保险达到的保障额度：例如重大疾病保障15~20万；寿险额度至少要保障到未来20年家庭的基本生活开支和孩子的教育，初步估算也应该在80~100万；意外险额度可根据你和先生的工作性质来确定；——只有这样的保障额度才能为你和孩子撑起一把安心的大伞，从容面对未来的日子。

如果这一点建议您能接受的话，那么，我建议您再重新审视自己的保险需求，重保障轻投资，用合理的预算做到足额的保障，然后用更积极的方式去储备养老。

祝：开心！