退休后保障 提问

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退休后保障

77年男，已婚宝宝即将出生，目前年薪10W左右，家庭收入18W左右，妻子单位保险教全面。由于本人单位目前没有给上社保，准备给自己和刚出生的孩子买份保险。主要关注自己作为家庭的主要支柱，对家庭和对孩子的保障，还有未来退休后的养老。
问题补充：基本情况：77年男，沪户，已婚宝宝即将出生，目前年薪10W左右，家庭收入16W左右。无车贷，房贷妻子的公积金已能全部覆盖，无压力。妻子单位保险较全面，由于本人单位目前没有给上社保（单位是外地注册的，须待时日才能帮我们缴社保），准备给自己和刚出生的孩子买保险。 1、本人如按自由业者缴社保，每年支出约1.2W，但多被社保统筹，感觉不大适用。 2、孩子出生后上海的住院基金跟门诊基金是肯定会去上的。 目前主要关注自己作为家庭的主要支柱，倾向于个人年缴费差不多（1.5W左右），又能涵盖医保跟养老的保险，对孩子倾向于教育基金。

wanghuaemily09 (上海) 在 提问

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共22个回答
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吴承明

wanghuaemily09，你好。不知能否告知一下，因为什么原因没有上社保，现在社保的条件已经很宽了，毕竟是基本的保障。对于孩子来说，首先要上的也是儿童医保和住院基金。

作为家庭支柱，最需要保障的是赚钱的能力，保障主要就在于意外和健康方面，无论是退休前或是退休后的保障，都需要对于具体的个人和家庭情况进行规划，尚需详细的交流和沟通。

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谈文彪

这位朋友，您好

    肯定一下您的保险意识，男人的责任压力重大。特别是在您即将升级做父亲的时候，所要承担的责任还要加上未来陪伴到孩子成年的近20年时间。我司有一款‘家庭支柱’和一款这个月15日刚上市的少儿险，宝宝出生5天就可购买，以及独一无二的医疗产品。期待与您一起探讨、分享。有意请留言我！

wanghuaemily09

家庭支柱’和这个月15日刚上市的少儿险能方案发给我大致看下么？
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孙江明

您好！

 

   正确的投保观念应该是：先保大人、再保小孩。“子女成长可能面临的风险直接取决于父母面临的风险，因此，只有家庭支柱获得足够的保障，子女的风险才可能降到最低。"而在家庭保险开支上，建议每年保费支出占家庭年收入的10%左右是比较合理的———简单而言，相当于每年拿一个月的工资来购买保险。建议先为您和孩子建立终生分红意外、重大疾病+返还型住院津贴（可保到65岁或90岁），用来化解人生未知的意外和医疗风险，预算充裕大人也可考虑储蓄养老。可去看看我网站的成交案例，也可加我QQ或电话交流。
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刘洁萍

保险原则是：先大人后小孩，先保障后投资。

所以您的保险建议：

1，想办法上国家的社保.如果一生平安长寿,这是最便宜最划算的养老保险.

2,意外身价保障.保额一般为年收入的10倍左右.这样就算我们发生风险意外,不能够再照顾家人,有保险公司赔付的钱,家人也可以继续以前品质的生活.

3,养老保障.社保受份数的限制,所以还要购买商业养老保险来做补充.可以选择到60岁左右可以领取的险种,比如平安的智盈人生,比如钟爱一生,比如鑫祥.

4,附加住院费用报销,附加住院补贴,附加意外医疗等

宝宝的保险建议:

1,国家的居民医保

2,平安的成长快乐卡.解决18岁前的住院和门诊费用报销问题.

3,教育金:强烈推荐平安的世纪赢家.目前返还最快,返还最多的少儿险,6月1日即将停售

wanghuaemily09

1、平安的成长快乐卡，跟上海新生儿的住院/门诊基金，有多少的重合度？
2、世纪赢家，可否大致介绍下？我家宝宝8月才出生，估计赶不上了~~~

刘洁萍

1.目前中国的医疗费用保险采用的都是补偿原则。不管你的新生儿基金能报多少，保险公司负责报销剩下的部分。
2.世纪赢家6月1日停售，你家宝宝可以考虑其他的险种。比如新的世纪赢家，或金裕人生，鑫利等
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周雪珍

wanghuaemily09 ，您好！很高兴你即将为人父母！

根据你反馈的初步信息看，你作为家庭重要支柱，保障的建立显得更为迫切。

1）建议您去单位了解一下，看是否可给你缴金，因上海现在已开放了对外地户口缴金的限制；只要单位愿意，你可以选择交纳社保。具体可咨询12333。

2）商业保险必不可少：保障优先考虑重疾和意外；后续再兼顾寿险保障同时补充部分养老。

  • 你这个年龄建议选择储蓄型重疾和消费性重疾组合为佳，额度不低于20万；主要弥补目前家庭可能面临的疾病风险，同时也为将来年老生活提供一份医疗基金；（与社保不冲突）
  • 意外险：根据工作情况考虑，建议额度不应该低于30万，主要考虑残疾导致的收入失能损失和残疾治疗费用。
  • 寿险额度：主要考虑家庭责任，同时孩子即将面世，这部分应该是最大的家庭责任了，不知道是否有房贷，父母赡养责任如何？建议保障额度至少达到50万以上。
  • 保费设计：控制在家庭年收入的10-15%之间，或者家庭净盈余的1/5-1/3之间。

3）新生儿保险：第一份保障建议是住院医疗和重疾，其次是意外医疗。教育金再根据家庭理财情况和未来的教育预期来补充。

具体方案还需结合了解更多家庭情况后给出。欢迎进一步交流。

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周玉琴 上海 泰康人寿

你好，你是一位很有保险意识的先生，你可以考虑家庭型保险，这样可以节约很多的保费，同样的保障，保费绝对要节约很多，可以考虑一下。有诚意请联系我

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wanghuaemily09 O_qq

家庭型保险，我妻子单位保险已经很全面了，这样会比单购买我自己的保险节约么？
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毛春蓉 上海 合众人寿

   你好!不知什么原因单位里不帮你交社保?你最好把社保问题去办理好,或则去咨询12333电话咨询吧..

   关于商业保险方面,首先要考虑你的家庭支柱保障:重疾(含寿险及分红)+意外伤害+意外医疗..最后考虑补充养老..

   关于宝宝的如果有上海儿童住院金和红十字金保险及儿童社保的复利话很好呀.那么一般的住院医疗就不要买了..就帮宝宝补充10万重疾(含寿险及分红)再考虑教育金保险..费用预算在家庭年收入的10%--20%之间..随时欢迎咨询..

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毛春蓉 上海 合众人寿 O_qq

你好!我非常感谢你对我的回复!我现在将初步的帮你做计划书,还有孩子的,按照你的情况来设计.具体要当面沟通,或则网上沟通为宜..随时欢迎咨询..
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赵霞

已经上传给你方案，是我花了2个小时做的计划，相信你一定会珍惜我们代理人的一片诚意！这是对我们最好的感谢了！还有我的博客可以参考http://zhapxia.xiangrikui.com/case/68819.html

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郝盈

你好。由于忙碌，准备过几天发计划去，供您参考，建议意外保障医疗保障，为自己为家人遮风挡雨，欢迎咨询谢谢。保费建议年收入的10%。
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陈士珍 上海 平安人寿

你好！即将为人父，喜悦之情流露在字里行间，但同时也意识到自己肩上的责任。意外险、重大疾病、住院医疗、养老都可通过保险计划进行规划，保费可以在你收入的15%左右进行考虑。正如你说的，你是家庭的经济支柱，所以应当优先建立你的保障。制定保险计划之前和我们代理人的面谈也是非常重要的。商业保险是对社保的补充，先建立商业保险，不影响缴纳社保。社保是一种社会福利，有条件还要考虑缴纳。
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毕寒涛 上海 中宏人寿

楼主,

 

  相信您是已经通过一些渠道对保险有所了解,保险保障家庭支柱,这点是正确的.但是作为家庭保障建立,我们首先要确定保额与保险费预算.通过产品险种的组合搭配实现在保险费预算范围内达到保额要求,这样才能保证保障充足,且不影响目前的生活与理财计划.如果单纯的考虑某一个方面或产品,可能会造成保障失衡,预算不足,毕竟我们的家庭收入在短时间内是不会有太大变化的.

  您的收入状况上面已经讲得很清晰了,家庭年保险费的支出一般占家庭年收入的10%-15%.当然对家庭收入很高,由于高额房贷等因素导致的家庭实际可支配收入过少的家庭则应适当降低比例,在产品的选择上可通过高额的消费保险和寿险达到保障需求.按照这个比例计算,您家庭的年保险费支出为1.8万-2.7万(平均1500元-2200元/月).由于不了解您的家庭开支情况,因此无法确定具体预算.

 

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毕寒涛 上海 中宏人寿

没有社保补充养老是没错的,但是更应该补充的是健康保险,养老生活的弹性比较大,可控性很强,但是重大疾病一方面费用高.,另一方面是没有任何弹性空间的.因此根据您的收入与家庭基本情况,给您以下建议:

  1, 夫妻双方各建立15万重大疾病健康保险.

  2,以宝宝为被保险人,夫妻双方分别为投保人(夫妻双方收支比较平衡,分散风险),建立两份附加宝宝豁免的理财型产品,可兼顾宝宝教育金和自身养老.

  3,根据工作环境与内容选择合适的险种,增加保额,即家庭总体保额为家庭年收入的5倍+家庭5年内可预见的大额贷款.

  具体情况还希望能与您进行简单沟通确定.

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顾丽燕

你好：

　　我相信你一定是一位好父亲，有了孩子肩上的责任也更重了。我建议你个人的保障应该是你年收入的５倍——１０倍，重疾一般在１０万——１５万之间，这是基本的配置。孩子以教育金储备为主，我们公司的少儿万能＋少儿成长卡即可。我这里有一些案例能帮助你，有兴趣可以联系我。

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