跪求:三口之家年入30-50万的保险组合计划
注:我是表中的妻子
非财务信息
①家庭基本情况:已婚
年纪 学历 专业 工作 稳定否 备注
妻子 29 本科 外贸 外企 较稳定
丈夫 37 本科 管理 私企 较稳定
女儿 9个月
爸爸 55 高中 退休 和我一起居住
妈妈 55 高中 退休 和我一起居住
供养情况:
女儿快1岁,每月开支500~1000。
妈妈有退休金,1200左右/月,住院有医疗保险。
爸爸到60才有退休金700左右/月,无医疗保险,
婆婆在老家,无收入,住院可报销60%,每年3000-4000左右孝心钱。
每年回家探望婆婆一次,开支在6000~10000左右。
②保险:
社会保险:
社保/失业保/ 医保 住房公积金 备注
妻子 有/2004年1月 有/2004年3月 有两份,一份从2000年1月交至2008年7月
丈夫 有/2001年1月 无
女儿 无
爸爸 有/还有4年可领退休金 (其他无)
妈妈 有/已退休 (其他无)
商业保险:通常的财险、寿险和责任险等。
妻子 公司有门诊+住院医疗团体险40万
丈夫 重大疾病险,保额7万,2700/年*20年,已交5年
女儿 无
爸爸 无
妈妈 无
③理财
理财能力, 是否有记帐的习惯: 偶尔记帐,但没连续
投资知识和能力, 是否有投资经历, 目前有什么投资产品, 收益如何:没有投资经历
投资偏好:轻度进取型
风险承受能力:指客户承受损失的能力;
性格特点:乐观型
对待理财的态度:不求大富大贵,只求平安稳健
家庭财务管理分工:各管各的
2. 财务情况
①家庭成员目前工资和其他收入有多少:
妻子 5000/月 年底双薪 上升潜力不大
丈夫 8000/月 10~20W分红 上升潜力大
女儿
爸爸 无(60岁后有退休金)
妈妈 1200/月
②支出情况: 每月固定支出 5500~6100
(=2900房贷 + 2000~2500生活费 + 600~700 物管和水电 + 200 全家电话费)
③节余情况: 4000~5000/月
④资产配置:
存款
a.16W(夫妇两人的)1年期定期存款
b. 30-35W(我的父母的)1`5年期定期存款
住房 (和父母一起有两套,在两地)
A 现值 30W 全额付清,一套
B 现值 45W 有10年期28万的房贷,已还4年
3.理财目标
短期目标(5年以内):
a.家人生活更有保障
b.全家每年可出国旅游一次
c. 一年内购15W左右车一辆 (注:妻上下班代步用,丈夫有公司车)
d. 有20万的存款
中期目标(5到10年):
a.家人生活有保障
c.有100万以上存款,供女儿留学。
4.存在问题
存款收益低,现在属于无斗志,自我满足状态。
已报名校MBA联考,但无认真学习,不知是否可考上。
问题补充:现住在广东东莞