诚心求教：平安智盈十个问题，期待专业人士解惑！
有业务员帮我做了份计划书，6000一年，15年。保额12万，附加无忧意外伤害8万，意外伤害医疗1万。
本人女，26岁，年薪5万，办公室工作，但工作目前不是很稳定。单身，上海社保，没房（估计也买不起了）。买保险的初衷是，一方面想给家庭一份保障；另一方面也算是笔投资。想请教：
1、保险员给我做的寿险保额12万是不是低了点？15万、20万或25万是否更合适？因为我刚参加工作，做高点可能会比较好，万一有什么不测，可以给我父母一笔保障，如果平安的话，将来还可以再调低的。
2、买保险后第几年可以调整保额还是随时可以调整？从利益最大化的角度考虑，是否可以在保单账户价值超过保额时就可以调整而不是在我退休以后？最低可调至几万？或者在什么时间调低才是最合理的？
3、网上看到有人建议说不用调保额，扣去的只是5%的成本；但有人说调低保额可以减少保障成本——这对矛盾该作何理解？
4、重大疾病提前给付的这个附加保障需要加吗？我本不打算加，是因为听说如果患了保险公司涵盖的重疾，离身故也差不多了。而且重疾只会赔付一次。如果推荐加的话，多少合适？有建议的话烦请再透露一下每年大概的保险成本，因为这算是消费型并逐年增长的吧！
5、如果加了重疾，万一发生，是不是会扣除寿险保额相应的钱？比如，保额12万，重疾10万，发生重疾理赔后，寿险保额只剩2万了？还有一种说法是，赔付重疾的钱是从我保单账户中扣除的。不懂。
6、意外伤害8万，意外医疗1万，合适么？
7、意外伤害医疗保险，是包括门诊和住院吗？
8、业务员建议我不用社保，可以么？
9、追加要扣5%手续费，好像还不如基金定投合算了。还有就是主险保障成本究竟是怎么算的？发现追加后再取走的保单，比没有追加的保单成本反而高，我喜欢作对比呵呵。
10、想了解一下当前这种产品收益率大致是多少？是否达到中等收益的4.5%？官网上没看到@@
11、暂时没有问题了，欢迎您的其他建议和意见。
毕竟钱较多，个人也较慎重，所以问题较多，期待各位专家最中肯的意见，谢谢。
此外，如果有热心的专家愿意再给我做份计划书发到我邮箱x****@eastday.com，那就更赞啦，感激不尽^o^
本人女，26岁，年薪5万，办公室工作，但工作目前不是很稳定。单身，上海社保，没房（估计也买不起了）。买保险的初衷是，一方面想给家庭一份保障；另一方面也算是笔投资。想请教：
1、保险员给我做的寿险保额12万是不是低了点？15万、20万或25万是否更合适？因为我刚参加工作，做高点可能会比较好，万一有什么不测，可以给我父母一笔保障，如果平安的话，将来还可以再调低的。
2、买保险后第几年可以调整保额还是随时可以调整？从利益最大化的角度考虑，是否可以在保单账户价值超过保额时就可以调整而不是在我退休以后？最低可调至几万？或者在什么时间调低才是最合理的？
3、网上看到有人建议说不用调保额，扣去的只是5%的成本；但有人说调低保额可以减少保障成本——这对矛盾该作何理解？
4、重大疾病提前给付的这个附加保障需要加吗？我本不打算加，是因为听说如果患了保险公司涵盖的重疾，离身故也差不多了。而且重疾只会赔付一次。如果推荐加的话，多少合适？有建议的话烦请再透露一下每年大概的保险成本，因为这算是消费型并逐年增长的吧！
5、如果加了重疾，万一发生，是不是会扣除寿险保额相应的钱？比如，保额12万，重疾10万，发生重疾理赔后，寿险保额只剩2万了？还有一种说法是，赔付重疾的钱是从我保单账户中扣除的。不懂。
6、意外伤害8万，意外医疗1万，合适么？
7、意外伤害医疗保险，是包括门诊和住院吗？
8、业务员建议我不用社保，可以么？
9、追加要扣5%手续费，好像还不如基金定投合算了。还有就是主险保障成本究竟是怎么算的？发现追加后再取走的保单，比没有追加的保单成本反而高，我喜欢作对比呵呵。
10、想了解一下当前这种产品收益率大致是多少？是否达到中等收益的4.5%？官网上没看到@@
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毕竟钱较多，个人也较慎重，所以问题较多，期待各位专家最中肯的意见，谢谢。
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