男孩 5周岁鑫利和世纪星光哪种好

我儿子今年五岁，保险公司推荐鑫利年交4000千多，交15年，每2年返还2100元，加上每年分红和80岁祝寿金一次性90000元，保额为45000万，还有种是世纪星光，交10年，年交费4900多，18-21岁每年领6000元 21岁领2000元，25岁一次性领3000元，请懂行的人给我指点一下哪种适合算，夫妻月均收入8000元