一家三口的家庭保险计划
大家好：
我们家庭是人家三口（年收入约13万元），男30岁（收入约9万），女30岁（收入约4万），儿子2岁。已购买房产（货款34万元，还20年），无车。男有养老、失业、医疗和住房，女有男有养老、失业、医疗，儿子有基本居民医保。另外男有国寿千禧理财两全保险（分红型）（3万保额，30年交，每年2100元，已交10年）；儿子有国寿阳光宝贝吉祥卡（B）《意外身故5万元，意外医方1万元，住院补偿金金，住院津贴金报85% 每天60元》，年交300元；还有企业代购的每年90元儿子定期寿险+意外+住院。
1、打算以后每年投入约5000元进行家庭保险，主要是以意外、住院和重大疾病为主。
2、经自己初步分析国寿千禧理财两全保险（分红型）不划算，还要交20年，一共投入6.3万元，才能有约8万元的身故金额，加30年约1.5万的返回还，红利就不说了一年就50元左右（30年约1500元），年化回报率(%)还不到三年定期存款的钱。退保大约有1.35万元，加上返还的4500元，一共1.8万元（实际把投入2.25万元，因为第一年是3500元，第二年调整为2100元）。请问大家是否建设退保或者更换险种，
我们家庭是人家三口（年收入约13万元），男30岁（收入约9万），女30岁（收入约4万），儿子2岁。已购买房产（货款34万元，还20年），无车。男有养老、失业、医疗和住房，女有男有养老、失业、医疗，儿子有基本居民医保。另外男有国寿千禧理财两全保险（分红型）（3万保额，30年交，每年2100元，已交10年）；儿子有国寿阳光宝贝吉祥卡（B）《意外身故5万元，意外医方1万元，住院补偿金金，住院津贴金报85% 每天60元》，年交300元；还有企业代购的每年90元儿子定期寿险+意外+住院。
1、打算以后每年投入约5000元进行家庭保险，主要是以意外、住院和重大疾病为主。
2、经自己初步分析国寿千禧理财两全保险（分红型）不划算，还要交20年，一共投入6.3万元，才能有约8万元的身故金额，加30年约1.5万的返回还，红利就不说了一年就50元左右（30年约1500元），年化回报率(%)还不到三年定期存款的钱。退保大约有1.35万元，加上返还的4500元，一共1.8万元（实际把投入2.25万元，因为第一年是3500元，第二年调整为2100元）。请问大家是否建设退保或者更换险种，
