每年有闲钱12000元，想用这个钱买保险

每年有闲钱12000元，本来用于顶投基金，但是定投20年，也没有保障啊，所以想用这个钱买保险。我是刚结婚，马上要孩子。个体户。两口子已经开始买社保，开始买职工医疗，加了职工医疗的大病。我有个个人意外伤害加医疗。太平2005年推广的，很便宜的一种。
问题补充：12000元最好是规划两口子的商业保险。25岁和32岁。上面35岁是错误的。 重疾似乎都是等差不多的时候才理赔，。。人死了，要钱做什么了。　一、恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤 　　二、急性心肌梗塞 　　三、脑中风后遗症——永久性的功能障碍 　　四、重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植手术 　　五、冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术 　　六、终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术 　　七、多个肢体缺失——完全性断离 　　八、急性或亚急性重症肝炎 　　九、良性脑肿瘤——须开颅手术或放射治疗 　　十、慢性肝功能衰竭失代偿期——不包括酗酒或药物滥用所致 　　十一、深度昏迷——不包括酗酒或药物滥用所致 　　十二、双耳失聪——永久性不可逆 　　十三、双目失明——永久性不可逆 　　十四、瘫痪——永久完全 　　十五、严重阿尔茨海默病——自主生活能力完全丧失 　　十六、严重脑损伤——永久性的功能障碍 　　十七、严重帕金森病——自主生活能力完全丧失 　　十八、严重Ⅲ度烧伤——至少达体表面积的20% 　　十九、严重运动神经元病——自主生活能力完全丧失 　　二十、语言能力丧失——完全丧失且经积极治疗至少12个月 　　二十一、重型再生障碍性贫血 　　二十二、主动脉手术——须开胸或开腹手术 　　二十三、脊髓灰质炎 　　二十四、急性坏死性胰腺炎开腹手术 　　二十五、脑动脉瘤开颅手术 　　二十六、严重多发性硬化症 　　二十七、严重系统性红斑狼疮性肾病 　　二十八、严重重症肌无力 　　二十九、终末期肺病