1.先保障后投资。
选择保险时不能够偏废了保险最重要、最根本的保障功能。保险的初衷其实是帮助人们躲避各种各样的风险,如果变成单纯追求收益的投资,那就是让保险的功能本末倒置了。
2.要有承担风险的准备。
风险和收益对等是投资的基本规律之一,安全性和收益性都非常高的产品是不存在的。所以,在投保时应根据自己的实际需求以及风险偏好,进行选择。客户应该将准备理财的资金分为保障类和投资类,如果选择投资连结保险或万能险的话,最好用原来准备投资的资金。
3.了解所选公司的经营能力。
投资型保险的核心在于机构理财,你所选择的品种是否会为你带来高收益,很大程度上取决于保险公司中专家组的投资理财能力水平。选择保险公司时一定要了解这家公司运作投资型保险的时间,只有在“牛市”时收益率高,“熊市”时亏损率低的公司,才能看出其抵御风险能力与理财的专业水平。