目前我们是否可以考虑及怎样考虑商业养老保险？

一男士情况
1：30岁，男；
2：从事工程设计，私企，月平均工资 8500；
3：社保齐全，已经购买了保障型商业保险：终身人寿+意外+医疗+重疾；
4：未婚，两年内不打算有小孩，父母不需要赡养；
5：两年内必有购房需求，且有还贷压力，预计还贷3500/月左右；
6：人生的计划是在55岁退休，可接受的养老预算在8500~10000；
7：养老保险考虑分红与理财型的；
8：有一定存款，目前没有任何还贷情况，财务合理；
二女士情况（未婚妻）
1：28岁，女；
2：从事机电设计，私企，月平均工资 4000；
3：社保齐全，已经购买了保障型商业保险：终身人寿+意外+医疗+重疾；
4：未婚，两年内不打算有小孩，父母不需要赡养；
5：两年内必有购房需求，且有还贷压力，预计还贷3500/月左右；
6：人生的计划是在50岁退休，可接受的养老预算在5000；
7：养老保险考虑分红与理财型的；
8：有一定存款，目前没有任何还贷情况，财务合理；

以上为两人，一个还未组合的家庭（还贷3500/月左右，应该是两个人一起的），就以上相关描述情况，请相关专业人士给予建议，目前我们是否可以考虑及怎样考虑商业养老保险？还是在这方面我们再过个三五年再具体考虑？
希望能到你们的专业建议与帮助，谢谢！

问题补充：看了你们这么多的专业人士的建议，有一点你们都提到了，那就是关于我们保障性保险的保额是多少？我也不知，就目前我们自身的情况要多少保额才是合理的？从个人臆断，感觉那些保额也差不多了，必竟是保障；还有此次的提问有两个目标：1。就我上面列的相关信息，是否可以考虑养老； 2。如果可以考虑养老，怎么考虑？还是再等几年都无所谓？希望在这两点上能得到一些启示与帮助再次谢谢！

相关问答

共40个回答

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罗顺珍深圳中国人寿

就你补充的问题，做一个补充回答:

之所以需要了解你的保障、保费以及还有多少年的缴费，除了想确定你的保额是否足够外，还想确定你继续买这些保险是否有缴费压力以及你是否需要现在购买？如果你没有缴费压力，不管任何保险都是越早买越好的。

另外，如果你不方便回答上面的问题，那么，请确认以下问题：

1、你希望你的养老险是多少年缴费的呢？

2、现欲增加的保费加上原有保费是否超过你俩总收入的20%呢？

2011-05-22 20:18:57 向Ta提问

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祝军

很高兴为您服务，首先不知道您你们所说的保障型保险有多少保额。年交多少钱！这个年龄养老要考虑了，条件好一些可以在加一些，

需要根据你们的具体情况去做分析，不能从你们这些数据就做出很多建议？

如果需要进一步了解还需要买多少保险，什么时候买！

可以联系我QQ或者电话给您做具体的分析计划

2011-05-22 20:34:47

刘琼

你好，你是一个非常理智的一个人，也很稳重，理财头脑也很好。不知道你是否看过刘彦斌的一些书籍，其实我们都知道，买养老险，最主要是看公司的盈利能力，和红利派发能力。到最后能领多少是取决于公司给多少红利，以及与产品，我希望你能看我的博客，和去网上了解我们泰康。谢谢

2011-05-22 22:00:13

廖月娥深圳平安人寿

怎样才知道自己的保障额度是否合适呢？计算保障额度就是计算责任缺口，通常来说，人在一生中会有哪些责任呢？

对他人的责任：赡养父母、抚养子女、照顾配偶这些是人生的基本责任，这基本的三项需要多少保障额度也是可以大致计算出来的。此外，将来你要贷款买车、买房，会对债权人产生债务责任，这个也是可以计算的。
对自己的责任：除了衣食住行的日常开销，主要是医疗和养老，是否现在考虑养老保险的前提还是要看你们的现有保额额度是否足够，保障做足了，购买理财保险养老保险也就正当时了。

2011-05-22 22:08:51 向Ta提问

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吴剑辉

您好，首先恭喜你买了那么多保险，你的情况我也已经看了，您是想买养老保险和分红理财一起的险种吧，我这里有一款非常适合您的产品，受益市场上最好，具体的情参考下面的博客。

我为您量身定做一份适合您的保单

补充：①保费一般在你年收入的10%-20%

②，保险是越早买越好，这样你以后的压力会比较轻松

想拥有嘛？

心动不如行动

马上联系我吧~

我为你送上计划书~Q我吧

参考：
一款终身返还（市场唯一）的无敌产...

2011-05-22 23:47:30

宋巧

首先，非常恭喜您和您的未婚妻非常有风险转移意识！无疑，养老规划是越早越好，压力越小。至于寿险保额因您给到的信息较有限，需要通过了解您更详细的信息才能给出合理建议。

希望能够从理财规划师的角度为您和您的家庭服务

2011-05-22 23:47:38

邹亚君

两人都有基本的商业重疾保险, 保额不清楚, 有社保的情况下,最好再有30万左右的重疾保险. 另外,有房贷压力,还需补充定期寿险.

养老方面,当然是年轻有能力的时候规划是最好的.可以用投资理财型的保险进行规划.(如: 投连保险,万能保险等)

2011-05-23 00:51:05

蔡小梅

你列出的资料非常详细，很佩服。在伙伴们提出保障额度之后你也补充了相关资料，专家的建议重疾，意外，生命，养老的额度可以参照以下的标准，生命保障至少为年收入的三到五倍，意外为六个月的紧急备用金（也有说法是参照现在离退休时的年龄计算生活费用的总和，这是按全残的一个标准去计算，如何取舍在于客户做何选择），重疾为年收入的五倍（一般重疾需要五年的恢复期），养老金为年收入的十倍。

再说到现在储备养老有没有必要，回答是肯定的！因为财富=时间+复利。这都缺一不可！

2011-05-23 08:48:45

段安明深圳平安人寿

你好！根据你的情况，我建议你们先检讨一下各自的保险保额现在有多少？然后再根据这些保额及你们家庭收入，开支，做一个保险需求分析，先满足保障型保险需要，然后考虑保险投资理财。至于重大疾病保险的保障额度一般在二十到三十万就可了，意外及定期寿险额度，人寿保险额度以保障家庭成员现状正常开支情况为准，通常保险额度是收入的五到十倍为佳。投入年交保险费的费用在一个月工资收入或多一点，不超过两个月收入！详细保险及理财规划请加我QQ详细了解沟通，相信多年经验会为你提供合适贴身的保险方案，让你们生活更添光彩！

买保险就是买平安，你的平安我的承诺！

2011-05-23 08:59:55

肖宏斌

您好：

保障足够的前提下，家庭经经济也可以目前是可以开始着手补充养老了，过了一定的年龄保费会高不少。目前市面上有传统型养老分红险，也有理财型险种。如果您指的养老预算是月领目标的话，保费支出应该是比较贵的。具体还需要与您进一步沟通之后才能推荐合适的方案。欢迎随时联系

2011-05-23 09:41:00

文腊红

你好，

看得出您非常有保障意识，同时也有理财规划，以您的个人情况为例，你考虑养老预算在8500-10000元，那么如果考虑房贷（占2000元），那么至少还有6500-8000元，同时2年后考虑要小孩，生活费用每月考虑增加1000元，那么还剩5500-7000元。

对于你的未婚妻，考虑房贷（占1500元），那么她可在原来的5000元减少至4000元左右即可。

养老准备当然越早越好，除了社保的养老金，商业养老保险存留的养老金可占将来养老费用的30%左右，还有30%或者更多可靠投资渠道解决。

具体的情况还是需要多沟通，可参考的一种案例如下，如果不需要重疾保障可去除，其特点是养老产品本身的定寿保障高，适合你们成长型责任大的家庭，如果有不清楚的地方，欢迎进一步联系沟通。