夫妻买人寿保险咨询

我今年31周岁，在事业单位工作享受公费医疗；夫人29岁在一家外企工作，参加的是社会医保，两人以前都未买过保险。今年小孩出生2个月我帮他买了一份平安世纪天骄的万能险，年缴费1.2万元，考虑以后作为他的教育储蓄金。最近我一个朋友因为突发脑溢血去世，40岁正是事业起步的阶段，留下2岁的小孩，他的妻子工作条件并不太好以后如何抚养也成问题。我现在就想给我和夫人各买一份人寿保险，即使家庭发生变故也能顺利渡过难关，而不是给另一半留下负债。我想给夫人买一份最好能针对女性方面的保险，因为女性到50岁左右最容易发生子宫肌瘤或者乳房癌，好像一般的险种里都不包含在内。保额最好能达到15-20万左右。我自己想买险种保额可以略微低一些，最好是每年能增加保额那种，将红利转成保额，到我退休时候可以连本带利取出来作为养老金使用。最近联系了两家保险公司，推荐给我的分别是中宏人寿的长保无忧和太平人寿的金悦人生，我想知道这两款是否适合我和我夫人？中宏包含了原位癌，给我的演算里主险重疾保费40万，加上附险意外险加住院医疗，年缴保费要1万9左右，我觉得超过我预想的承受范围。而且除非身故是不能取出来用的，万一我没达到重疾那种，只能享受住院的那部分最高额度8千元还不到我每年交的保费一半，等于我白白给保险公司做贡献了。太平基本能达到我理想的要求，就是保额有些低，怕是突发情况下额度不够用。我是预计两人加起来年保费控制在1万2左右，能够达到预期目的。不知道有没有适合我这种情况的保险呢？

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共27个回答

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万学松南京中国人寿

详细的看了您的基本资料，确认一下您的需求：

1、夫妻各买定期寿险，确保不会给家庭或对方留下负债，确保孩子能够顺利长大，获得很好的教育。

定期寿险的额度，建议设计为各人年收入的十倍，加上家庭负债相应承担的份额。

2、爱人29-50岁这段时间至少15万的重大疾病健康基金，最好能包含女性特有的子宫肌瘤或乳房癌。

3、为自己建立10万左右的重大疾病健康基金，带分红，未来可以用来养老。

4、保费控制在12000元左右。

建议如下：

1、定期寿险的价格应该不会太高，100万的额度，女性不到2000元，男性3000多一些。你们夫妻定期寿险总额如果在100万，保费应该在两千出头。

2、15万-20万的重疾，价格应该在4千元左右。

3、10万重疾，带分红，价格应该在五千元出头，建议选择带生存金返还，红利可以领取，也可以不领累积生息。

生病了，至少有10万的重大疾病健康基金，不生病，累积的分红金和生存金还有满期金，可以调节生命各个阶段的财务平衡，特别用来提高养老的补充。

4、总保费正好在12000左右，建议再加大意外险的额度，保费增加不多，保障额度大大提升。

总费用12000左右，保障额度可以做到200万左右。

5、保险保障的是家庭，购买保险是很隐私的事情，不建议在多家公司和多名代理人手里购买，建议选择专业、值得您信任的代理人作为家庭保险顾问，把专业的事情，交给专业的他打理，节省您的时间和精力。

6、同在南京，希望有机会面谈，站在家庭理财和资产配置的角度，当面为您剖析险种结构，为您提供专业、合理保障建议。

中国人寿雅格部落团队长万学松

参考：
手把手教你如何规划客户家庭保障方... 六招教你轻松买到适合自己的保险产...

2011-09-15 21:47:09 向Ta提问

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胡霆南京平安人寿

你好：

你的家庭保险需求：

（1）夫妻两人寿险

（2）夫妻两人重疾险，保额分别为20万左右，妻子要求具有女性方面重疾保障，丈夫的重疾保额能增加

（3）能转换养老金

（4）意外和意外医疗、住院补贴

（5）保费合计预算1万2左右。

商业险需要和您沟通的是，你的资料还是不太健全。我的建议是一家之主在已有福利保障的基础上，补充一定额度的重疾险和寿险、意外险。保额要具体情况具体分析。
其次，妻子的疾病保障也是很有必要的，尤其是大病保障。现在生活环境的恶化、假冒有毒食品的充斥和工作压力的增大，处处威胁我们的健康。

平安公司有相应的险种满足你的需求，具体险种设计希望与你们详细交流沟通（不知有无负债？每年家庭收入、支出多少？现有何种理财方式？教育费用/赡养费用？等等请补充完善）。

欢迎点我的头像进一步交流。

参考：
买保险没有最好只有最适合的如何选适合自己的女性保险

2011-09-15 22:09:59 向Ta提问

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陈纹

您好！

重大疾病保险中，女性比男性多两种，这两种就是你提到的子宫和乳腺这块儿的！

你们夫妻二人的年送入合计在多少呢？您可以不用告诉我，自己算算，宝宝的一年1.2万，正常来说一家人的保费不要超过总收入的20%，在10-15%为宜

目前您和你老婆都是需要保障型的产品！您提到的可以将分红准换成保额的，目前平安的分红可以选择累积生息，递交保费，还有你说的这个功能，完全看你自己！

一年6000元，最高可以做到130万的保障，比起你说的一年1.9万才几十万的保障是不是更好呢》

关键是要遇到一位负责人的代理人为您设计！

2011-09-15 19:52:13

nemo

我们年收入在12万元，计划2.4万用于买保险。考虑以后孩子的花费相当于两个大人，所以给小孩买了1.2万的万能险。万能险起步比较高，我觉得两个大人再买万能险经济压力比较大，而且第一年保费扣除一半作为保障成本。前一阶段报纸报道的一例平安智盈还是智胜的万能险的负面新闻使我对万能险信心大减，平安如果有其他险种也请推荐一下。

2011-09-15 20:10:35

张永明南京中信保诚

同在南京：

首先对您的那位朋友的不幸表示同情，现在变数太多，防不胜防！！
您本人在事业单位，各项福利不错，关于健康保障的医疗方面单位基本可以解决。所以着重考虑给付型的和津贴型的保障，比如意外、重大疾病、寿险、住院津贴和手术津贴等。
您家夫人在外企上班，除了社保之外，是否有商业团体险的补充？若没有，那就从意外、寿险+重大疾病方面补充。其实关于宝宝的保障，正确的是也应先解决健康保障，比如意外医疗、疾病医疗和重大疾病。宝宝教育金是刚性需求，需要接合家庭其他理财渠道综合实现。
至于保额多少合适？保费多少合理？要接合您家庭的收支状况、负债状况、以及职业状况等综合考虑和设计。
其实您目前的保障思路很好！意外和寿险的功能是万一有不幸发生，其家庭责任可以继续由此来承担；重大疾病和医疗津贴类保障的功能是万一有不幸发生，可以弥补由此带来的经济损失和未来的康复费用的。
最后提醒下，不管是意外险，重疾险，还是寿险保障，要注意免责条款的多少,免责少对应的保障范围就广泛；等待期短，面临的风险就相应少，不然在等待期内出险虽买了保险还是我们自己承担。注意点：免责少，等待期短，大病可早期赔付。
有空可以先参考以下文章和案例。如需帮助，可在线QQ详细沟通。