麻烦帮我分析一下这个保单怎么样

您好：

　　欢迎您来向日葵网！我是南京太平洋人寿的马改法。

　　很高兴能就您关心的人生与家庭保险规划进行沟通和交流，但愿小小拙见，能够帮得到您！

选择商业保险产品，适合自己的就是最好的，怎么才能判断是不是适合自己，关键是不是选择科学。

给小朋友购买保险，是合理使用压岁钱的优选，既帮助孩子从小树立理财意识，培养孩子的风险管控意识，又让孩子感受到来自父母的爱。但

投保前要先了解以下基本原则：

　　第一，先大人，后小孩。父母才是孩子最大的保障，买保险，不能主次颠倒。天下父母心都是一样的，谁都希望给孩子多一些。但惟独保险，家长自己保得多，保得足，才是爱孩子的体现。父母没有保险，孩子谈不上保障。只给孩子买保险这是中国家庭投保出现最大的误区。

　　第二，先保障，后理财。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：

　　意外险（寿险）→健康险（含重大疾病、医疗险）→教育险→养老险→分红险、投连险、万能险。

　　第三，不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的险种根据经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。

　　第四，家庭年保费支出为家庭年收入的10-15%。大人和孩子的分配比例要适当，经济支柱保障要高。

　　另外，需要注意的是，保险险种没有好与不好，只有适合与不适合。确立正确的投保观念，了解正确的投保知识才是第一步。在商业保险方面，孩子的保险优先考虑的应该是意外、医疗健康方面的保险，保险最本质的功能是保障，孩子的意外、医疗健康应该放在首位考虑。教育金保险类似强制储蓄，保额高低视乎各个家庭的经济承受能力和压岁钱的多寡。如果经济能力不足，也可以暂时先放一放。如有什么问题可与我交流！

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！

您家庭财务状况

夫妻为外地户口，在城市开店的个体户，没有社保，老家有新农合，年纯存款十万元。
男28岁，女24岁，小孩4个月，存款三十万，有辆拉货的面包车，有车险，近期有买60-70万房产计划，每月有1千元的定投基金。麻烦专业帮我设计一下保险。小孩我觉得不太需要保终身。

两个大人
中宏金彩人生终身保险（分红型） 保额5万12000元交费20年 每年返还4000元 保障16倍（疾病、意外身故、残疾）
中宏附加康健额外给付重大疾病保险 保额20万 男保费560元；女保费440元(多达35种重病保障观察期90天)
中宏附加无忧意外伤害保险每人保额50万  每人保费1650元1年  自家车50万 水陆路100万  航空150万       
中宏附加康宝全家保综合住院医疗保险2万元+每天住院现金补贴150元+门急诊每次补贴100元  每人保费405元（疾病、意外伤害住院医疗保险）
小孩
中宏金彩人生终身保险（分红型） 保额2万   3800元 20年  每年返还1600元保障24倍（疾病、意外身故、残疾）

中宏附加康健额外给付重大疾病保险 保额10万保费230元； (多达35种重病保障观察期90天)中宏附加康宝全家保综合住院医疗保险  保额4000元+每天住院现金补贴50元+门急诊每次补贴100元  保费472元 1年（疾病、意外伤害住院医疗保险）
这样全家保障更全面。最适合您的保障计划来源于真诚的沟通，欢迎咨询交流，请您加入QQ或来电聊聊，谢谢！

每一份保单都有它存在的价值，但是得契合自己的需求。

个人觉得，万能险不适合作为老人购买或者不适合作为家庭的第一份保单。

建议您选择稳健的分红理财产品获得稳定收益，选择消费型或者万能险产品获得自己想要的保障。

千万别指望一个产品（包括万能）在为您提供高保障的同时，还可以获得高收益。

您的家庭存款太高，而保障基础不扎实，投资房产，个人不觉得妥当。

定投基金倒是蛮好，不过要多学习基金方面的知识，加强风险控制。

建议阅读如下文章，再详细了解自己购买的万能险保险责任，补充保障，让自己的家庭更加安稳，幸福。

孩子有一定的健康，意外就可以了。

如果有条件，可以加大教育的投入，毕竟教育自己的准备周期长、准备数额大，还需要抵御教育费用的上涨速度，需要有一定的增值，建议早规划，为孩子提供一个美好的明天。

同时，教育险必须要带有投保人豁免和未成年人生存金保障责任。

详细当面沟通。

您好!

看了您的基本情况，建议如下：

1）  老公，因为是家庭的主要经济来源，故是家庭中最重要的保护对象。

生命保额至少50万（寿险+意外身故金），买房之后还要向上调。

险种：（1）人保健康【健康宝】：保障范围：寿险，重疾，个人护理金（失能保险），老年关爱金，普通意外身故金，2倍水路意外身故金，3倍航空意外身故金。基本保额18万，

→疾病身故金/意外身故金/个人护理金=基本保额18万+账户值。

→重疾赔付金=基本保额15万+账户值。

→老年关爱金：健健康康，平平安安，到70岁，一次性领取账户值做养老金。

→2倍水路意外身故金=2倍的基本保额（36万）+账户值。

→3倍水路意外身故金=2倍的基本保额（54万）+账户值。

→随着时间的推移，账户中的资金在不断增长，既可以增加保障，也可以在急用钱是提前支取，比如孩子上大学时可以每年提取1万元教育金。而保障不受影响。余下的钱继续复利滚存，累积财富，做养老。

（2）意外险，采用意外险卡单300元一年，保障范围：意外身故金，残疾金，烧伤理赔金，各类交通意外身故金，其中驾驶和乘坐私家车是25万。意外医疗3万。

（3）住院医疗费用保险：可以报销住院费用80%，每次最高可以报销19400元，一年最高可以报10万，并且是保证续保。

2）老婆的保险：也是采用【健康宝】万能险，基本保额9万，重疾保障8万，保费3000元/年。意外险卡单200元/年。

2)孩子的保险：以健康医疗为主。

建议：定期重疾（含寿险）10万（保30年）+白血病特定保险10万+住院医疗报销+意外伤害4万+意外医疗4万。保费：1370元（0~8岁），之后保费会降低。

若想增加孩子的重疾保障，可以一次交费，增加少儿重疾保险，保障20年。