您好：
您在外企工作除了社保以外还有其他商业保险吗？保险金额多少呢？
除了您的年龄，收入，不知道您是否成家了呢？有小孩了吗？有负债吗？您也谈到稀里糊涂买了电话销售的意外保险后觉得不太值，是觉得保费太高，保险金额太低了吗？还是保障范围没有满足您的风险转移的需要？
所以投保险不是那么简单的事情，需要经过跟您沟通后才能帮您做好保险方面的规划的。比如如何科学的确定保险金额。
大病保险和意外伤害保险哪家公司都有，选择大病保险时注意选择一个重疾种类全面又能跟着国家的标准重疾定义免费升级的大病，当然原位癌暨轻症的赔付也要有，这些才是最重要的。
重疾的种类很多但是不是越多越好，多出25种标准定义的都是各家公司自己定义的，意义不大。另外和重疾同步保障的寿险的免责是越少越好，这样才能保证保险计划的安全。
你好，看了您的叙述。
一个完整的保险方案是包括：
1：最容易发生的，同时保费最低廉的意外保障，残疾保障，意外医疗保障。
2：较容易发生的疾病住院费用，门诊费用，保费较便宜。即住院费用保障
3：一旦发生会严重影响生活的重大疾病，即重疾保障。
4:如果一生平平安安，晚年的养老费用。即养老年金保障。
所以推荐平安万能险计划，前期涵盖重大疾病，意外身故保障，残疾保障和住院报销保障，保障全面，各方兼顾到，后期平平安安可以一次或逐年领取现金价值，做为养老金补充，为晚年生活保驾护航。
随即附上一个20万重疾保障的案例，供你参考。
同在北京，欢迎线下沟通，了解更多资讯，推荐适合的方案。
蒋芳杰 北京 信诚人寿
您好！
您的考虑是对的，电话销售基本是以储蓄为主的，而保险本身的优势是保障，每月800可以做到一个很全面的不错额度的全险保障了，这里显示的您的信息太少不好给您规划，请方便时联系，我帮您做个分析后再给您建议，帮您计算出适合的保额和内容。而考虑这些之前您需要选择一个专业的代理人和一家有责任感、有实力的公司。提供以下资料请您参考：
李勇 北京 信诚人寿
楼主的信息不是很全，没法给出准确的建议，如果只是随意的购买产品，这些信息足够了，如果购买一个合理的解决方案，目前的信息太少了！可以按下面信息填写一下信息
1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差）
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况
10 保费预算（一般家庭收入10-20%）
11 目前工作居住城市
下面是一些成熟案例可以点进去看看
石宝庆 北京 新华人寿
保费低保障高满期返还的，可以参考新华的“健康福享”组合，一份10000元保障37万的32类重疾和手术保障，37万的意外和寿险保障，保障到70岁，满期平平安安返还保费！
具体是否适合你的保险需求需要进一步的沟通！没有最好的产品，找准自己的需求定位，年缴保费在你的收入的15%左右为宜，希望能进一步的沟通来提供较为合理的方案！ 一份保单，一辈子的朋友，也是找一个有缘的人，和自己具有相同价值观的代理人！希望你能够对你有所借鉴。
戎志国 北京 新华人寿
你好,朋友!
外企员工的保险一般比较齐全,
意外险可以通过意外卡解决,一年200元即可拥有20-80万的保障.
重疾是重点,保障应该在50万以上,现在的重疾费用很高,而且每年还在上长,上长速度超过工资.更重要的是一旦患重疾,长期收入损失巨大.
你的年纪轻,保费较低,需要考虑兼顾风险发生在短期与长期时保障利益都高.
推荐你<<健康福享定期保险>>和<<福寿安康终身健康增值计划>>
王友花 上海 向日葵经纪
您好，我是哈尔滨平安人寿的杜吉庆，很高兴能有机会为您服务!
★买保险前先问问自己为什么要买？买来是为了解决什么问题的？真的遇到问题了，买的保险能够帮到您吗？能够解决问题的就是好产品，也就不必局限于是什么产品了。
★平安最棒的保障重疾加分红的产品当属护身福健康保险计划！
该产品的重疾保障在原30类重疾的基础上新添了8类轻度重疾，最高赔付额度可达重疾保额的120%！
而且该产品的意外伤害保障也在原基础上延长至70岁，私家车意外也是双倍赔付！
最重要的是该产品的分红方式可以选择交清增额，保额每年可以自己长大，而且无需体检！
可以点我头像联系我，帮您量身设计最适合您的保险。
如果您觉得对您有帮助的话，不要吝惜您的好评。
王昭 北京 明亚经纪
您好！向您推荐中国人保寿险的和谐人生万能险，有病保病，涵盖31种重大疾病，没病养老，且养老险账户复利计息，还可以达到投资理财的目的！
再加上住院医疗和意外伤害，这样无论发生大病小病，意外伤害，保险公司都管了。
欢迎加我或来电进一步咨询
祝您事事顺心，工作如意！
友邦全佑一生六合一保障计划，保障全面，可以月缴季缴年缴很方便，是一款获得过保监会奖项的产品的升级版，保障力度也不错，您可以考虑下。保险还是适合自身需求最好。
郭凯 北京 明亚经纪
您好：
重大疾病是人们上保险经常选择的第一步，但是面对市场各种各样的产品，作为客户，难免有些茫然和困惑，作为保险的经纪人就是为客户解决问题，并选择保险公司以及产品的，希望我下面的分析能帮助您能更清晰的了解这个险种。
重大疾病的分类：
1、 消费型：消费型的重大疾病，就是像车险一样，是一年一交的，出险了就有赔付，不出险钱就是所谓的“白交”了的消费型，这种消费型的险种，可以附加在其他保险产品的主险底下，也有单独的形式出现，因为是消费型的，所以，保费相对比较便宜，但是有一个问题就是，到年龄大的时候，保险公司就不会给你承保了，最需要有保障的时候就上不了保障的保险了，这个险种是为了，有保险意识，但是资金暂时有问题的年轻人的，但资金富裕了，还是需要重新来考虑上保证保险期间的保险的。（推荐：人保健康人寿保险公司）
2、 返还型：返还型的重大疾病，在现在市场上是很常见的，保险公司会定制一个保险期间，和保障的疾病种类，到了满期的时候，如果没有生病返还，交的所有的保费，或者保额，有的还有分红。但是返还型不需要定制在终身，最好的年龄是在60-80之间的时候满期，这个年龄的时候已经过了重大疾病的高发期，并且，可以拿满期的钱当作养老，保障的时间过长，会损失几十年的时间成本。（推荐：中荷人寿、中英人寿）
重大疾病的分红类型：
1、 保额分红：定一个时间段慢慢的递增保额的百分之多少（推荐：海康人寿）
2、 现金价值分红：现金价值的多少乘以分红的比例（推荐：中荷人寿）
重大疾病的形态：
1、 重大疾病的最多的保险产品：50种重大疾病是现在保障最多的（推荐：长城人寿）
2、 重大疾病带有轻症的保险产品：这个值得详细的说说，大多数的重大疾病都是不管轻症的，例如：心脏支架，就不属于重大疾病的范围，但轻症是可以赔付的。现在市场上带有轻症的产品就只有两种，一个带有8种轻症，一个带有10种轻症，重大疾病都是40种，有分红，选择性满期，可以自己选择，很不错。（推荐：生命人寿、光大永明人寿）
因为现在的医疗费用比较高，CPI的不断高升，我们专家建议，考虑重大疾病的保险保额至少定在30万以上为最好。
希望我的回答能帮到您，有问题再联系我。
刘宝 北京 中国人寿
您好!
看了您的叙述，从一个专业的角度来给你提点儿小建议，希望对你有所帮助。
投保的一般顺序为：意外、健康、养老，理财。而且一般投的保费不要超过年收入的10%，保障尽力规划到保年收入的十倍。也就是说您每年投入1.5万在保险方面是比较科学合理的。
意外险来说的话，现在的各大保险公司都差不多，100-300元，可保几万到几十万。具体就看相关的赔付比例了。如国寿的吉祥无忧卡，一年198元，综合意外可最高保5万，交通意外可最高保45万，是一款性价比很高的意外险。
健康方面，考虑到做IT的可能经常加班，所以身体长久下来会有一些大病隐患，要提前作好准备。您可以考虑一下国寿的康宁终身，年存8300元，存20年，可保30万元的大病险，而且百年之后，人走了，30万元还返还，相当于只用保费的一点儿利息给自己买了个大病保障。另外建议您在大病险上再买一个附加住院医疗或定期定额给付，这样健康保障比较全面。
多余的钱可以买分红型养老险，为以后的养老开始准备。养老就像登山一样，30岁时开始准备，坡度很缓，能够轻易爬上。40岁开始，感觉有点儿吃力，50岁感觉力不从心，60岁时，悔之晚矣。
以上是我的一点儿个人建议，欢迎点我头像，线下交流，乐意为您服务!