国企职员 税后年薪12W 如何补充保险

杜俊松

wangrui198808

开销不大，无负债，日常生活一个月3000做够了，风险投资方面，每月有500的基金定投（这个是就打算长期投下去了），股市上有15W左右的市值（本金在07年大牛行情中已经完全离场，现在无所谓挣赔，都是用收益在做），大部分的闲置资金在银行的理财产品上面各个期限均有，在银行的产品那部分，折合下来年化收益能有5~6%上下

2011-11-12 22:31:42

杜俊松

回复 wangrui198808 :看到您对于前面同事的回复，以及您对我的回复，我觉得您自己对于金融投资类产品的研究下了一番功夫，而且可以说是集运势与机遇于一身了。07年能完全离场，没有多少人能做到吧？但是07年离场，现在收益再做，有15W的市值，银行各期理财产品都有，车、房都有，考虑到您的年龄，我觉得除了自己投资做的好，家里应该也是比较富裕的吧？如果我的推断基本正确，那您父母的退休生活，经济上应该不用您操心了。1.如果是这样，作为主要用于财富传承、规避遗产税的终身寿险，目前对您没什么用！2.因为目前没有家庭经济责任需要承担，唯一责任就是自己的生活开支，那么现在补充定期寿险，最大的作用就是疾病全残责任了；3.重疾是要补充的，作用在于收入补充，选择定期消费型或者两全附加额外给付型吧，附加提前给付型感觉对您意义不大；4.既然年开销只有4W元左右，用专门的养老年金险做一些养老补充，因为收益有限，只要保障晚年最基本的生活开支就好；5.住院医疗报销个人觉得对于有社保的年轻人意义不大，只负责社保范围内社保没报的那部分，去医院看病花了34万，社保报销了30万，住院医疗才能报4万……6.您的工资结构，如果是每月5000元以上，然后发年终奖，确实可以考虑下定投投连险。因为目前最新的投连把初始费用降到了最低1.5%！我用他们进取型账户按照实际收益率做了测试，从04年8月到11年8月7年时间，每月定投1000元，总盈利89%，折合复利年化收益率15.6%，这个历史业绩，我想您应该是比较满意的吧？各种保险的用途不同，有什么疑问，欢迎咨询祝愉快

2011-11-13 13:53:47

wangrui198808

回复 杜俊松 :谢谢您的回复，说的较为中肯比起那些通篇复制相同的强很多，家庭条件一般不能说富裕，但是父母他们肯定不需要我负担什么，他们的工资足够老俩口的生活，如果有时间烦请做个计划书给我，具体到哪家公司的哪个险种名称，如果方便请把条款包括年龄性别对应的费率表一起发给我，这个也可直发对应我自己的保费与保额对应关系给我就行，不方便的话有名字就行，我自己百度就行，我选择保险还是喜欢看条款，别的都没有用，基本情况和所有的有效保单都已经在情况说明里明示了，如果需要其余资料请留言，工资结构为月薪4K+ 季度奖金2W左右，均为税后实际到手，无年终奖无灰色收入，每年1W的旅游代金券和不定期超市购物卡一年也5K左右，消费上面单位管2餐，上班穿免费工装男的本身也不爱买什么衣服，就是每月几百块钱的油钱加上一些正常社交的花销了这个就算1K5吧，剩下的就是偶尔买个衣服养车等不每月发生的费用摊平到每月中再算1K，所以差不多每月3K的花销，目前手头现金资产大约有50左右（银行存款10，各种产品40，产品里面分为3月 1年左右和2年，3个期限，2年的为和别人合伙凑钱买了个年化10.5的信托 3个月和1年的都为银行自己发行的理财产品），再加上15的股票市值

2011-11-13 22:43:58

杜俊松

回复 wangrui198808 :谢谢您的认可。其实基本资料已经很详细了。我会整理一下，找些有针对性的产品。可能通过对一些产品的探讨，能更明确那种更适合您。也能更清晰了解您对投资理财产品配置的想法。方便的话，加我QQ吧，这样方便传资料。

2011-11-14 11:44:08

张海彬

钟跃 北京 信诚人寿

蒋芳杰 北京 信诚人寿

秦丽川

于山鹰 北京 友邦保险

张艳

wangrui198808

担心没什么，日常投资渠道还算比较多元，每月500的基金定投，大部分的闲置资金都在银行的理财产品上面，另有一些购置了股票及贵金属（额度不大），可预见的未来没有什么大的支出，目前已有婚房和车辆，无需另行购置

2011-11-12 22:32:05

张艳

回复 wangrui198808 :您好：看得出您对未来做了一些规划，做了基金定投和理财产品，但是人生的规划分为短期、中期和长期目标。短期或中期目标是我们结婚、生子和赡养老人、长期目标就是我们的健康和养老问题（何不趁现在年轻，保费低用我们的一些资金来规划我们的长期目标），建议为自己再补充重疾保障（目前购置上百万的保额的人大有人在）和养老金的补充。还有就是银行的理财产品一般是单利计息而保险公司是复利计息，如果按复利5%计算，单利要达到11%还要在经过30年才可以达到复利5%的收益，不知您如果做到单利11%？详情需进一步沟通！

2011-11-13 08:39:44

杜俊松

回复 张艳 :姐姐，关于您说的单利和复利的问题，您是不是写反了？如果选择一次性投入的理财产品且本金相同的情况下，单利年化收益率是11%，复利年化收益率是5%，那么需要30年的时间，复利的产品就可以追上单利的并且在这之后资产增长速度超过单利产品。

2011-11-13 13:21:19

wangrui198808

回复 张艳 :单利与复利都是相对的，而且这个不过是账面的文字游戏吧了，现在的保险公司所谓的复利计息仍然是按年计复利而非每日结息按日计复利，试问现在银行产品除了信托国债或者长期的定期存款等超过1年期的产品，哪个期限大于1年了？自己不拿收益滚动操作么？仍然可以理解为“复利”...如果有时间烦请做个计划书给我，具体到险种的，并且把条款包括年龄性别对应的费率表一起发给我，这个也可直发对应我自己的保费与保额对应关系给我就行，我选择保险还是喜欢看条款，别的都没有用，基本情况和所有的有效保单都已经在情况说明里明示了，如果还有什么需要了解的信息请留言。个人还是比较欣赏泰康这家公司的，泰康的投资水平过往业绩确实很拿的出手，且费率上感觉同类产品泰康也有一定优势

2011-11-13 22:18:22

冯华莲

默彩欣 北京 平安人寿

徐庆顺

罗爱荣 北京 明亚经纪

朱绍云

萧小妮

李明涛

马维娜