咨询下有关万能重疾险与分红重疾险的区别,同时问下有关于万能险的合理使用 提问

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咨询下有关万能重疾险与分红重疾险的区别,同时问下有关于万能险的合理使用

各位好,先把我们的情况说一下。本人现年30周岁,太太26周岁,家有一个男宝宝1.5周岁,另有父亲56周岁,母亲55周岁,所有家人都有社保(宝宝因年龄限制参加的是合作医疗),家庭年收入在18-22W之间(父母收入不计入),现有房贷5.5K/月。我认为人生主要的重大风险为重大疾病和意外,其他的养老、教育金等问题都是可控的。现在我们家庭已经投保的保险情况如下:
我本人:1、2010年11月投保 平安万能险 智盈人生 15万
附加: 智盈重疾 10万
无忧意外 5万
无忧意外医疗 2万
住院日额 5份:50元/天
我太太:1、1999年购买 中国人寿 重大疾病终身保险
身故、身体高度残疾 6万
重大疾病 4万
2、1996年购买 中国人寿“为了明天”终身寿险
基本保额 2万元 年缴1080元*20年 每3年给付2000元至终身
我家宝宝:1、2011年1月8日 由本人父亲为其购买 华泰人寿 吉庆年年 年金保险
保险金额15850元,年缴1万*10年,每年给付1585至宝宝76周岁。
针对上述情况,我觉得很明显我太太的重疾保险是不够的,因此准备在近2年中为其购买重大疾病保险,但是是购买万能险的重疾险还是分红型的传统重疾险有些拿捏不准。
从希望上讲最好是购买终身型的重疾险,市场上面有一些重疾险的保险期间只到被保险人60周岁或70周岁,并有人认为到时候拿着分红可以足够抵御届时的重疾风险。但是本人觉得如果到了一个已经退休的年龄即便拿着大笔的分红,在重疾和退休养老双重压力下仍然具有很大的风险。所以最好是终身保障型的重疾险,有病可以看病,没有病的话可以养老。
另外,好像分红型的重疾险都是和寿险捆绑在一起的,比如主险寿险为30万,重疾险为20万,那么是不是可以理解为发现重疾的话提前获得支付的20万看病,如果没有重疾的话,可以拿分红,然后到最后身故(老死)的话,这个30万是可以留给家人的呢?另外,这个30万的身故保险金的话,除了疾病身故和意外身故之外,是不是自然身故也可以领取??
对于重疾险除了上面讲的传统分红型的方法,还有一种万能险的方法,就好比我已经投保的万能险。但是万能险的话,很明显重疾的保障成本会随着年龄的增大而不断身高,虽然理论上可以保障终身,但估计真正利用万能险中的重疾险终身保障的话,到了50岁60岁70岁的保障成本高得惊人了。因此,我的保险经纪人建议我可以在年轻的时候调高人生保障15万和重疾10万的额度,然后到了50岁可以将额度再调低,其考虑是到了50岁的时候万能险现金账户中的红利已经累积到了较高的价值,完全可以凭借这部分红利价值去抵御重疾和意外风险。另外,通过相关数据分析,并且比对通常情况下所列的30多种重疾,个人觉得可能要到了40岁以后才是风险较高的阶段,所以准备现阶段对我自己的万能险不做任何调整,等到了40岁再调高保额,50岁再调低,不知大家是否认同这样的操作方法?--------------我注意到万能险的保险利益中写明:
1、身故保险金为:1)身故时主险合同保单账户价值的105%;2)主险合同基本保险金额 这个两者中的较大者。
2、重疾保险金同样为:1)重疾时主险合同保单账户价值的105%;2)附加重疾险合同基本保险金额 这个两者中的较大者。

不过不管如何,总觉得我本人的重疾风险没有得到很好地规避,或者说本人对于如何使已有的万能险发挥最大的功效尚不十分清晰明确。大家觉得有必要在今后条件允许的情况下准备为我自己也买一份分红型的终身重疾保险吗?
对于宝宝来讲,目前每年为其购买意外险,去年还购买了一年期的小病住院医疗(平安的成长快乐),这个其实很有必要的,实际小孩子稍微严重一些的疾病,比如小儿肺炎等等需要住院的可能性还是比较高。可惜最近说是没有这款产品了,不知道会不会有新的出来。宝宝的重疾,对照30多种重疾,相对风险可能比较小,因此决定等宝宝到了30岁左右再购买或者可以让他自己购买了~~
父母的话,年龄过了购买重疾保险的最佳年龄,现在购买的话先不说市场上面有没有,即使有的话成本也相当高了,所以只能每年购买一年期的意外保险,所幸的是两人都有社保。
以上诸般种种,都是我对于保险的一些疑问,请各位专家释疑。多谢多谢!

补充问题

  • 希望深入探讨我的关切、我的问题,多谢!
  • 大家都谈得比较深,针对你们的回复又有很多新的问题,我会慢慢一个一个地问,麻烦各位届时费心了!
  • 感谢大家的回复!看了这么多的回复,集中在万能型重疾险和分红型重疾险的比较上面。大家观点不同,争论一下是好事,至少可以加深对于产品的理解。整理一下我关注的一些回复意见: 1、同等保额下,万能险的保障成本比分红险低。------》所以,终身重疾采用万能险比较合算。 2、万能险的保险金是2选1,取其大。但是账户价值的话,有人指出实际上本来就是客户的钱,或者说相当于分红险的红利,调低了保额的话,肯定账户价值的105%比较大。这样的话,就变成相当于要动用红利来进行保障了。但是分红险的话,很明显一旦你买了30万的重疾,到时候就会提前支付30万,红利还是红利,不会去动红利部分的。-----》这么说来的话,是不是终身重疾险更加适合采用传统的分红型呢? 上面的两个观点是互相矛盾的。 为了弄清楚这个非常重要的问题,我建议各位专业人士帮我建立以下3个模型来量化比较: A、万能险30万寿险+30万重疾 VS 分红险30万寿险+30万重疾 假定30岁男性标准体投保,分15年交清,请计算至该被保险人60周岁时上述万能险和分红险分别花费的累计总保障成本。同时比较至60岁时万能险账户价值与分红险红利的大小。--------------万能险保额不做任何调整。 B、灵活变动万能险 VS 分红险30万寿险+30万重疾 假定30岁男性标准体投保,分15年交清,万能险每年所交保费与分红险所缴保费相等(具体分红险30万寿险+30万重疾,分15年交清,每年交多少需要计算)。然后对万能险作如下设定:30-40岁 寿险15万 重疾10万 40-50岁 寿险30万 重疾30万 50-60岁 寿险1万 重疾1万 请计算并比较该被保险人50岁时,保险额:万能险账户价值105% 与 分红险30万+红利 请计算并比较该被保险人60岁时,保险额:万能险账户价值105% 与 分红险30万+红利 C、同样上述被保险人,每年支出1万,连续支出10年,比较20年后、30年后以及40年后万能险保额与分红险保额。同时比较万能险保额+账户价值与分红险保额+红利。 各位演示一下上面的模型啊,多谢了~!

rurouni (苏州) 在 提问

相关问答
共31个回答
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王芳 北京 平安人寿

你好,

    看了你的问题,很长。也看了你和各位业务同仁互相回复,很有意思。

    不想多说,你和不卖保障型万能险产品公司的业务谈万能,一句话,他肯定是说万能怎么怎么不好,原因,“你懂得”。不清楚的,可以看我的博客:http://quick.xiangrikui.com/case/171572.html。如还有异议也可以联系我。

王芳 北京 平安人寿 O_qq

回复 宗隐 :可以打开啊

rurouni O_qq

恩 打开了

rurouni O_qq

回复 纪青华 :加深了我对万能险的准确、完整的理解,除去了我翻阅厚厚保单的时间,赞+谢!
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高飞

您好!万能重疾是附加在万能险上的,一是终身缴费,越老缴费越高,二是消费性的。中国人寿康宁终身重大疾病保险是纯保障型的,身故或者患重大疾病都能按照保额的3倍得到赔付。

邵英 常州 平安人寿

万能虽然有终生缴费的功能,但是不意味着它需要终生缴费。

高飞

回复 邵英 :万能险的保障成本是事实上的保费,保障成本终身扣费,自然也是终生交费了。

邵英 常州 平安人寿

回复 高飞 :错

rurouni

回复 邵英 :同意 邵英的看法,万能险的保障成本是由被保险人自己决定的,是可以自己调整的。有次功能,并不意味着需要如此。事实上如果这样的话,成本太高了。

邵英 常州 平安人寿

回复 宗隐 :对!保障成本是是由被保险人决定的。重疾与意外如果60万,可能要终生缴费了

高飞

回复 宗隐 :不管怎么调整,终身扣除保障成本是一定的。降低保障成本,就意味着降低保额保障降低。

邵英 常州 平安人寿

回复 高飞 :降低保障成本,不会降低保额。 再说,不只是万能有保障成本,所有保险都有保障成本,只是万能的成本是透明而已。

rurouni

回复 高飞 :“不管怎么调整,终身扣除保障成本是一定的。降低保障成本,就意味着降低保额,保障降低”,我同意你的看法。这里有一个问题,如果我到了50岁60岁,由于重疾的成本太高我无法负担了,所以我将重疾保额调到5万甚至是1万,这样的话保障成本自然就降低了。那么,我能将重疾保额调为“0”吗?貌似合同中,万能险附件的重疾险的保障期限是终身的,那么也就是说不能调为“0”咯?是不是? 还有一个问题,万能险主险的保障成本会随着年龄的增加而增加吗? 很关切!!

高飞

回复 宗隐 :第一,保障成本在不降低保额的情况下随着年龄而增加,第二,重疾保障成本不能调整为0

陆权

首先万能不是终身交费的. 只要帐户价值足够扣除保障成本保险合同就有效.其次在相同的保额下年龄越大扣的保障成本也就越高. 同样你可以把所扣除的保障成本加起来用这部分钱去买分红的看看可以买多少的保额, 这样一来就很清楚了.再次, 万能的保额可以根据客户的需要做相应的调整. 分红的可以吗? 等我觉的保障不够的时候还得买, 加钱加保额. 万一什么时候觉的不需要那么多保障的时候能退吗?可以,只有退保,但可能会有损失的.还有,保险都有保障成本, 否则何为现金价值. 为什么过了犹豫期只退现金价值,而不是全额退款. 因为已经扣除了保障成本拉.

rurouni

回复 陆权 :“其次在相同的保额下年龄越大扣的保障成本也就越高. 同样你可以把所扣除的保障成本加起来用这部分钱去买分红的看看可以买多少的保额”,你的意思是相同保额的保障成本,万能险要低于分红险???

王锦 南京 人保健康

回复 宗隐 :其实万能险和分红险的比较,首先要是保额+账户值的万能险和分红险才能比较。因为分红险也是保额+红利。其次万能险和分红险的比较很简单。(1)万能险通常8~10年回本,分红险,主险寿险是20年回本,加上重疾是25年回本。(2)万能险是日复利,分红险是年复利。(3)万能险是收益100%归客户,分红险是70%归客户。这也就是万能险成本低的原因。但是不是说不要分红险。这两个保险有其不同的保险功能,看如何组合发挥不同的保障功能。人的一生不可能只买一种保险。

rurouni

回复 王锦 :“万能险和分红险有不同的保险功能”,具体都是什么不同的功能呢?如果万能险成本比分红险成本低的话,为什么还要另行购买分红险呢?

rurouni

回复 王锦 :“万能险和分红险有不同的保险功能”,具体都是什么不同的功能呢?如果万能险成本比分红险成本低的话,为什么还要另行购买分红险呢?
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洪霞

重大疾病险是可以累加的一个险种。

同时分红类的重大疾病是由年龄决定保费的。

万能险是成人险,保费相同,但会因为年龄、性别、保障不同收取相对应的保障成本。

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尤白玉 南京 太平洋人寿

你好,你太太购买的是中国人寿的康宁终身。两份。保十二种大病的。保的大病种类太少了,现在生活环境越来越差。病种也越来越多,光有四万的大病保障是不够的。针对你这种情况,你可以考虑太平洋人寿的《金享人生》,这是一款会长大的保险,也就是说大病保障是随着年龄增长而增长的。年龄越大保障越高。购买基本保额十五万的,到60岁时就增长到将近37万的保障了,如果老了平平安安你不想再继续保下去还可以连本带利转成养老金

至于宝宝的小病住院,你咨询一下以前帮你宝宝办保险的业务员。看看以前购买的保险有没有停掉,可以在其再附加一个小病住院报销的

rurouni O_qq

昨天去问过了,平安的成长快乐已经停掉了~

rurouni O_qq

金享人生 是单纯的重疾险 还是 寿险+重疾险? 是分红型的吗?

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

回复 宗隐 :所谓寿险是一个广义的名词,《金享人生》是重疾险,但也有养老功能

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

回复 宗隐 :《金享人生》是重疾加分红,分的红加入到重疾保障里面来,滚动到下一年再参与分红,所以它的保障每年在增长

rurouni O_qq

能麻烦你将金享人生的保险利益细说一下吗? 设定初始重疾30万,缴费20年与30年分两种看看。身价保障多少?重疾保障多少? 自然身故的话,该笔现金(本金+红利吗?)可以留给家人吗?

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

回复 宗隐 :《金享人生》没有30年交费的。它的保额是递型的。如果生病赔生病当时的保险金额,也就是30万+分红。赔付完合同终止,如果没有生病,老了身故了,也是赔付身故时的保险金额。30万+分红。再者如果你可以选择不用全赔,比如说赔付一半。剩下的另一半还可以转成养老金,或者成为身故保险金,留给他指定的家人

rurouni O_qq

购买30万的话,保障会增长? 30万是单纯重疾?还是寿险? 保险期是否终身? 怎么缴费呢?

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

回复 宗隐 :重疾保险和养老保险都叫寿险,30万的保障增长到60岁的话约为62万左右,是保障终身的,选择十五年交费的话每年交费12090元,说的就是重疾保障哦
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郭曦白

你好,从上面的论述上看,你对保险上的看比我们行业中的很多业务人员都要来得专业。我从事这个行业才6年,不过就我个人的观点来看,我建议购买保险要专款专用。像你夫妻两这个年龄,保额适当高些,你爱人重疾险保额明显不足,孩子的重疾险也要尽早准备,从这几年的媒体报道上看,发育期的青少年患白血病的比例相当高,少儿医保的费用报销明显不够这类疾病费用的支付。再说孩子购买重疾险,保费低,保障时间长,容易通过保险公司的核保。我是合众人寿保险公司的一名员工,我公司有保终身的重疾险,如需帮助,你可以和我联系
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皮文翠 昆明 太平洋人寿

     你好!我给你太太推荐太平洋的“金享人生”及附加“金享人生”重疾提前给付。是一款业内首创承保35种类重疾,涵括了500多种疾病,是目前承保种类最多最全的一款产品。保费只要3000多,保额还会长大,是分红型的,重疾保障和身价保障双增长的新产品,如果平平安安一辈子,您的本金还可一次性领取,如不领取在55到85岁之间分年领取都是可以的,人性化的选择为晚年增加一笔去享受人生的现金。真正做到病有所医,老有所养。

rurouni O_qq

3000多保费的话 是多少保额的? 身价保障多少?重疾保障多少? 自然身故的话,该笔现金(本金+红利吗?)可以留给家人吗?

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

回复 宗隐 :如果是十五年交费的话,是八万的保障

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

受益人指定的是谁就是谁
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王锦 南京 人保健康

你好!

很欣慰看到你这样研究保险,基本思路比有些代理人还要清晰。

问题比较多,先一一来谈。

1)宝宝的保险:建议是纯保障型的。人保健康有很实用的保险:

◎  【守护专家】住院费用个人医疗保险:您每天只花1.89元就可以解决孩子(0~8岁)的

住院医药费报销问题,最高保障10万元,保证无条件续保。报销比例:住院医疗各项

费用按80%比例报销,入住推荐医院(含南京市儿童医院)我们将再加5%的额外补助。                        

◎  【守护天使】少儿重大疾病保险: 只要一次交清788元,即可就让您的孩子拥有高达5万元的专属少儿重大疾病保障,最高可保30万,一保就是20年。                                                                              

◎  【守护天使】少儿特定疾病保险:只要一次交清298元保10万元白血病,最高可保30万元,一保就是20年。

rurouni O_qq

恩 解决了小孩子的部分风险问题,虽然保险期只有20年。从产品上看,应该是消费型的保险,类似于一年一买的那种意外险,对吧?

王锦 南京 人保健康 O_qq

是的。一般的组合是少儿重疾20万+白血病保险10万,白血病理赔金可以达30万。一次性缴费:3450元,保20年。住院险是693元一年。

王锦 南京 人保健康 O_qq

2)你的保险:平安万能险 智盈人生 15万+附加: 智盈重疾 10万 +无忧意外 5万+无忧意外医疗 2万+住院日额 5份:50元/天。你的那段分析,需要重新梳理。(1) 因为保费后期的增长,建议是若在65~70岁,没有发生重疾,终止合同。领取账户值作为养老金。(2) 因为儿子才1岁多,未来25年~30年是你人生家庭责任最大的时间,寿险保额应该做到最高,至少30万,重疾10万可以暂时不变。(3) 需要补充分红型终身重疾。

王锦 南京 人保健康 O_qq

还有一点需要补充,我并不认为智盈人生万能险是合适的重疾险。因为是保费是2选1的缘故。实际它可以做成一款定期还本的寿险。提高身价的,故提议做高寿险保额。同样6000元的保费,我们公司的【健康宝】万能险,保障范围广:建议考虑人保健康的【健康宝】万能险,保障范围:寿险,重疾,个人护理金(失能保险),老年关爱金,普通意外身故金,2倍水路意外身故金,3倍航空意外身故金。理赔金是基本保障+账户值,保障是每日增长。

rurouni O_qq

回复 王锦 :“(2) 因为儿子才1岁多,未来25年~30年是你人生家庭责任最大的时间,寿险保额应该做到最高,至少30万,重疾10万可以暂时不变。(3) 需要补充分红型终身重疾。 ” 请讲讲你的思路呢,你的考虑是准备将万能险用作养老金账户,然后重疾风险用另外一份终身重疾保险来规避??

王锦 南京 人保健康 O_qq

回复 宗隐 :因为平安万能险是2选1.按现在的保额设定,将来肯定是账户值的105%高于保额,若发生理赔,也就是只赔了5%。因为账户值中的钱是你的,而且重疾保障你是付钱的,只得到5%的理赔金,这好像有失公平。我们的万能险,所有的理赔金都是保额+账户值,这样才公平。至于平安的万能是做成定期寿险还是做成养老金,是看你的缴费决定的。

王锦 南京 人保健康 O_qq

我的确认为需要用分红型终身重疾险,做专款专用的重疾保障。

王锦 南京 人保健康 O_qq

3)太太的保险:明显保障不足。建议:先考虑分红型终身重疾险10万,年纪轻,保费便宜。以后有多余资金可以考虑【建康宝】万能险,保障和养老两不误。4)母亲:55周岁是我们公司的【一生无忧】重大疾病保险最大投保年龄,可以保障31种重大疾病到70岁。到期没有发生理赔,返还金和所交保费相当。比如10万,每年11600元,交10年,保到70岁。到70岁,没有发生理赔,可以领回12万元。5)父亲56周岁,母亲55周岁:都可以投保我公司的【守护专家】住院费用(2010推荐版)。保障特点:1)拥有最高40万的住院医疗保障,因为是首年保证续保,也就是不关大病小病, 生病住院理赔后,保障继续有效,直到40万用完为止。这是市场独有。而且保障成本较低。2)每年报销最高可达12万元,其中自费药和进口药可以报销2万元。

rurouni O_qq

回复 王锦 :即使你们的万能险的理赔金是账户金+保额,但是实际上很多人都会调低保额的啊,不调低的话,账户金就少了,好比是两个水池子,这边水少了那边水就多了,其实估计查不了多少。

rurouni O_qq

回复 王锦 :既然万能险的保障成本低于分红险,为什么还要专款专用购买分红型的终身重疾险呢?有什么别的考虑吗?

rurouni O_qq

回复 王锦 :守护专家住院费用 是不是理赔社保报销后的部分?40万的话成本如何?
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薛辉

您好!

        您对保险的理解和了解已经很专业了,那么让我们共同探讨下吧:

        一、您说的终身寿险30万的保额,最后是可以留给家人的,不管是疾病身故还是自然身故,只要身帮即给家人留下一笔资金;当然,如果在晚年时,急用资金,也可以拿出对应的现金价值部分,不会超过30万元,但会随着年龄的增长,身故帐户和现金帐户越来越贴近;

        二、因为万能险采用的是自然费率,就是年轻时保障成本低,所以,以您和爱人目前的年龄,调高保额增加目前寿险和重疾保障还是必要且合理的;您的代理人的建议可以采纳,等到年龄大时,保额可以降一些,虽然那时候风险加大了,但是家庭责任也相应减少了;

        三、可以补充些终身寿险(附加重疾提前给付),比如恒安标准人寿的“幸福金生”终身寿险,就是可以多种缴费形式(缴费10年/15年/20年),然后保障终身,且寿险和重疾保额同时递增,直到终身。欢迎您点击我的头像,到我的案例中看看,30岁新爸爸如何买保险,其中就有“幸福金生”这个险种的案例。当然,具体方案,要结合您的实际和需要,为你量身定做更适合的解决方案。

        四、恒安标准人寿在江苏也有分公司,那里会有专业的理财顾问为您服务的。苏州是一个对保险比较认可的城市。。

        如果需要进一步沟通,欢迎来电或QQ咨询。  如果满意的话请+1噢。元旦快乐, 祝健康、顺利!;)

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曲鹏利

您好!

       首先不得不说您的保险理念已经非常先进,对于保险的研究也非常到位了!从您爱人的年龄来看,购买万能险和传统重疾险都是比较可行的方案!现在很多公司都有终身型重大疾病保险,而且也可以在到达一定年限时转化为养老年金,您说的主险重疾险捆绑,这个一般公司的规定都是保额相同,只赔付一次,不存在两次赔付,像万能险他的每块保障成本是独立的,某种程度上可以理解为每年扣费的消费型保障,和您说的那种情况是不同的,自然身故是否可以领取要看合同的约定,举例说明国寿的康宁终身就是重疾身故赔一次,最后无论怎样身故都赔,这样您自己在投保前咨询清楚!通常大家理解的重疾发病率其实是对人类整体的平均研究,对于个体来说,由于生活习惯、工作环境、精神压力等不同,疾病高发期是不同的,所以现在15万10万的保障额度相对医疗支出水平来说确实是较低的,所以还是建议您听从代理人建议调高保障额度,至于将来是否调低保障额度,要视当时实际情况而定,另外保险不是一次性购买即可了事的,所以今后条件允许后还是建议您根据实际需要加保,这样也就不用为了现在调高保障而担忧未来了。另外万能险的特点是“终身型”,这个的意思不仅是终身保障,还有随时可以追加保费的功能,所以您也可以在条件改善的情况下,向账户里追加存入,保证账户价值的利益最大化。宝宝的医疗问题,平安宝贝卡可能也是一个合适的选择,或者在其他公司也有不错的险种!宝宝的重疾条件允许的情况下还是建议适当购买,不用太多,也不能没有!

rurouni

现在还有重疾支付两次的保险?

rurouni

请讲讲你对万能险使用方面的建议呢,如何调整才是比较合理的呢?
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沈斌人民保险 苏州 人保寿险

你好:

      看完您的描述看的出来您对保险还是满了解的,真的不容易!针对你的疑问我司的金享人生和宝宝安康值得您研究一下!

      金享人生是一款终身重疾保障和养老补充险种,保障每年递增,因为保监会有规定,单纯的重疾险不能有分红,所以有分红的重疾都是主附险相结合的,金享的分红是体现在重疾的保额每年递增,老时可以一份一份转化为养老金,如果不领取可以传承给孩子,不用交税!

     宝宝安康是孩子专属的一款重疾险种,没有分红,保费不分年龄都是1800元一份,保额根据年龄不等,如果保至30周岁,1周岁的宝宝保额是14万多,30周岁可一次性领取19800元。

     具体情况可以做份计划供您参考,有机会详谈!我主页里有相关资料可看一下!

rurouni O_qq

有时间我先看了一下再说,有很多人给我推荐了金享人生,一定要看下了。

尤白玉 南京 太平洋人寿 O_qq

因为《金享人生》是一款综合性的保险,它的保障既能长大,又是大病保障又是身价保障,还可以转养老,这一特点是很多产品不能达到的
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喻秀娟 宁波 中国人寿

您好!

       其实万能险中附加的重疾和传统的重点险,您理解的很对的!建议你们这个年龄,就买纯保障的大病险吧,保费低,保障高的!国寿的康宁终身就很不错的,不管是大病,还是身价保障,都是保一赔三的,就是买10万保额,出险或者老的那天,都是赔付30万的保障金!

      万能险就作为一个投资理财的工具吧 ,那个后期年龄大的时候,保障成本很高的,扣的钱会很多的,所以那个时候,她们就建议你降低保额,就是这个道理的!

rurouni O_qq

国寿康宁终身 10万的话 多少保费?交几年?

喻秀娟 宁波 中国人寿 O_qq

大病险都建议选择缴费期时间长的好!选择20年交费,26周岁的女士,每年保费7100元,就有30万的大病保障,30万的身价保障,保一辈子的!大病险还有保费豁免的功能!

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回复 喻秀娟 :这个30万保障 其实保额是 10万 对吧? 如果30年缴费呢

李三梅 苏州 中国人寿 O_qq

回复 宗隐 :是的,保额10万3倍赔付就得到30万的保障,康宁终身重大疾病保险的缴费期限是10年或20年,没有30年的,谢谢!
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孟晓兰

你好

你的保险观念非常的好,也很细心,对您的家庭情况来说,保险都有了,但不足之处是分配还不够,像大人的健康保障有点低,目前的大病起码需要30万,我可以和您介绍一款保障终身的重大疾病保险,保35种重大疾病,而且重大疾病保障会随年龄的增长不断增大,身价也会涨,如果平安到老年还可以做养老金,详细的我们可以具体面谈。

另外对于万能险您也了解了一部分,不错万能险既有保障又有收益,但随着年龄增长保障费用也不的扣的也多,如果降低保障额度收益会更大,但目前在您没有购买合适重大疾病之前先不要降低保障,等大病保障这一块定好了,再考虑万能险的收益以及调整办法,希望对您有所帮助,产品搭配我们可以线下沟通,我就在苏州,欢迎随时来电。顺祝新年快乐

引用提问:希望深入探讨我的关切、我的问题,多谢!

rurouni

是否推荐的就是太平洋人寿的《金享人生》?
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沈斌人民保险 苏州 人保寿险

万能型的产品存取是比较灵活,手续费没有多少,主要是后期的风险保障金扣的较厉害,如果前期的收益不错那还好,如果投入的少,收益少了,后面会出现负增长,所以购买万能险一定要了解清楚,主要还是看购买的年龄和有没有较多的保障。

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陈檀

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杨珊梅 苏州 平安人寿

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