咨询下有关万能重疾险与分红重疾险的区别，同时问下有关于万能险的合理使用

• 首先很开心，难得遇到这么有质量的咨询帖子；
• 其次，针对楼主目前的状况就我个人的看法，还是先清晰需求，然后再回头来看这些产品的细节或者更有针对性，更能解决问题；“思路决定出路”，看你的描述，已经意识到我们目前面临的风险主要是大病和意外，但是对于保额的重视程度还远远不够，我做个假设：

       1.假设我们罹患重大疾病，在有社保的基础上，我们需要自费药的部分是10万元，同时我们患病期 间 在 家休息一到两年，你计算下我们损失多少钱？

      2.再假设在孩子还没自立之前，以及家里的债务没有还完之前，我们不幸罹患大病，且很不幸，（不要觉得我说的悲惨啊，因为实际的状况就是各家公司针对大病的保障，并非所有的大病都保障，保障的基本也是目前发病率相对较高的，且有些发病率高的，有些发现时已经是晚期，因为我已经亲历过两期，客户发现时晚期的案例）病后未愈，又辞世，我们是否准备够了孩子成长的费用，已经老人的赡养费用，还有和债务等额的储备资金？

     3，再假设我们残而未故，失去部分或者全部的收入来源，且后续还需要不断的花费生活费用，这种状况我们怎么办，有没有相应的解决渠道？

•    再次也就是核心的部分，确定合理的保障额度，且要深思的是保险对我们一般的家庭所能提供的到底是什么？是不是所有的问题，诸如大病，意外保障，子女教育养老保障等等都可以通过保险解决，保险到底是个理财工具还是投资工具？

友情建议，静下心来，细想想我的问题，然后再和大家互动，可能对你规划保障更有帮助，也欢迎单Q我交流！

        您好 ，您很有保险意识！但是恕我直言，万能险的实际效能没有名字那么好听的！您的父母由于年龄的问题还是建议买点分红险种吧！65岁以后意外险也不能买的！我建议您还是关注您和您夫人的保障吧!您这个年龄是家庭负担最重的时候，您才是您父母和孩子最大的保障啊！如果您的资金充裕，多给自己和您夫人买点保障类的保险吧！

        我建议您分开购买，专款专用！像万能险那种好像什么都包含的，分到各个项目的其实很低的！建议您考虑中国人寿的产品！产品好不好不能光看推销，比较才能出优劣！

    最后祝您身体健康，全家幸福！

         苏州中国人寿   李鸿靓敬上  15850246421

朋友。我提两点。1，万能重疾的保障成本是随着年龄的增大也增大。分红重疾的保障成本是不变的。2，万能重疾保障计划保费低，分红重疾保障计划保费高。（6000万能保费可以设计12----50万的重疾保额）。分红就达不到这个要求。

      总的来讲，要看客户投保时的年龄来决定保障计划最好。

       看完您的描述看的出来您对保险还是满了解的，真的不容易!针对你的疑问我司的金享人生和宝宝安康值得您研究一下！

       我给你太太推荐太平洋的“金享人生”及附加“金享人生”重疾提前给付。是一款业内首创承保35种类重疾，涵括了500多种疾病，是目前承保种类最多最全的一款产品。保费只要3000多，保额还会长大，是分红型的，重疾保障和身价保障双增长的新产品，如果平平安安一辈子，您的本金还可一次性领取，如不领取在55到85岁之间分年领取都是可以的，人性化的选择为晚年增加一笔去享受人生的现金。真正做到病有所医，老有所养。

       宝宝安康是孩子专属的一款重疾险种，没有分红，保费不分年龄都是1800元一份，保额根据年龄不等，如果保至30周岁，1周岁的宝宝保额是14万多，30周岁可一次性领取19800元。

       具体情况可以做份计划供您参考，有机会详谈！我主页里有相关资料可看一下！

你好：

      方便的话，留个QQ或邮箱，可以把资料发给你参考一下!最好能面谈，这样了解的更详细，买不买没有关系！

1、您个人的万能险我建议把保障提高特别是重疾，可以提到15万，社保一年的最高报销额在20万。无忧意外也可调到20-30万，意外险很便宜，20万也只扣240元保障成本，所有风险中意外事故占比较大。

2、如果主险30万，重疾20万，发生重疾风险后先拿20万，最后身故是30-20=10万。自然身故只有两种不是疾病就是意外所以可以赔。

3、保险分两种，保终身的+分红是传统险是即定费率，如注重保障就将分红购买交清增额，就是增加保额，年龄越小买越便宜。万能险是浮动费率随年龄扣保障成本，注重终身保障万能险就做成消费险种，也就是说交最少的钱，保障最高能保至身故拿保额最合算。建意养老做分红险或年金险无保障的，让利益最大化，把保障和养老分开。

4、你太太年龄小，做传统险，万能险都可以。各有各的优势。

1、建议您的智盈人生保额提高，重疾可调到15万，无忧意外可调高20-30万，意外险便宜20万只扣240元保障成本，所有风险中意外风险占比较高，社保一年最高报销在20万。

2、如主险30万重疾20万，重疾拿掉20万，身故后拿30万-20万=10万，自然身故即疾病身故和意外身故，所以赔的。

3、险种分为传统险和非传统险即终身分红险和万能险，传统险是即定费率，年龄越小买越合算，非传统险是随年龄扣保障成本。注重保障做终身分红险建议分红购买交清增额即增加保额，做万能险建议做成消费型的，即交最少保费，保障最高保至身故，身故拿保额最合算。

4、太太年龄不大，终身险和万能险都可以，各有各的优势，万能险灵活，分红险确定性大（终身就是终身）。

1、建议您的智盈人生保额提高，重疾可调到15万，无忧意外可调高20-30万，意外险便宜20万只扣240元保障成本，所有风险中意外风险占比较高，社保一年最高报销在20万。

2、如主险30万重疾20万，重疾拿掉20万，身故后拿30万-20万=10万，自然身故即疾病身故和意外身故，所以赔的。

3、险种分为传统险和非传统险即终身分红险和万能险，传统险是即定费率，年龄越小买越合算，非传统险是随年龄扣保障成本。注重保障做终身分红险建议分红购买交清增额即增加保额，做万能险建议做成消费型的，即交最少保费，保障最高保至身故，身故拿保额最合算。

4、太太年龄不大，终身险和万能险都可以，各有各的优势，万能险灵活，分红险确定性大（终身就是终身）。

1、建议您的智盈人生保额提高，重疾可调到15万，无忧意外可调高20-30万，意外险便宜20万只扣240元保障成本，所有风险中意外风险占比较高，社保一年最高报销在20万。

2、如主险30万重疾20万，重疾拿掉20万，身故后拿30万-20万=10万，自然身故即疾病身故和意外身故，所以赔的。

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4、太太年龄不大，终身险和万能险都可以，各有各的优势，万能险灵活，分红险确定性大（终身就是终身）。

1、建议您的智盈人生保额提高，重疾可调到15万，无忧意外可调高20-30万，意外险便宜20万只扣240元保障成本，所有风险中意外风险占比较高，社保一年最高报销在20万。

2、如主险30万重疾20万，重疾拿掉20万，身故后拿30万-20万=10万，自然身故即疾病身故和意外身故，所以赔的。

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4、太太年龄不大，终身险和万能险都可以，各有各的优势，万能险灵活，分红险确定性大（终身就是终身）。

1、建议您的智盈人生保额提高，重疾可调到15万，无忧意外可调高20-30万，意外险便宜20万只扣240元保障成本，所有风险中意外风险占比较高，社保一年最高报销在20万。

2、如主险30万重疾20万，重疾拿掉20万，身故后拿30万-20万=10万，自然身故即疾病身故和意外身故，所以赔的。

3、险种分为传统险和非传统险即终身分红险和万能险，传统险是即定费率，年龄越小买越合算，非传统险是随年龄扣保障成本。注重保障做终身分红险建议分红购买交清增额即增加保额，做万能险建议做成消费型的，即交最少保费，保障最高保至身故，身故拿保额最合算。

4、太太年龄不大，终身险和万能险都可以，各有各的优势，万能险灵活，分红险确定性大（终身就是终身）。

平安去年九月推向市场的“吉星盈瑞”+重疾给付可以考虑。假定年交20000+5000元，交10年，保障期限至88周岁。两万是主险，每年固定返还3000元，一直领到88周岁，同时参与平安的分红，88岁领取祝寿金20万元合同终止。五千是附加险也是交10年，在88周岁前不幸生合同上载明的30类重疾，凭医院诊断到保险公司领取30万元看病，合同结束。请进一步了解帮夫人购买。另外万能的保障成本是根据危险保额来扣除的。

你好：楼上讲的都很好，但我还是认为杨珊梅讲的，保险都有保障成本,一个险种的客户利益主要看现金价值是多少?各家保险公司的险种都是精算师测算和保监会批准销售的,保险没有好次之分,适合您的需求就是最好的保险!