请帮我规划并推荐产品

你好，平安的万能险“智胜人生”这款产品就是一个“一揽子的保障计划”，优点明显：一个人想要的保障都集合在这里了，不用客户再去苦苦寻求保障内容，而且这几种保障的费用都包含在主险保费里。如果你不想要其中的某个项目，也可以删去，这样进入保单账户参与收益的钱也多。总之，这款产品已经把很繁琐的“保险”都已近归纳起来了，很简洁。当然，你也可以自己去组合。但保险内容不外乎就这些。

相信你也对万能险相当了解了。在此不累赘。但我觉得万能险还是比较适合你的家庭的。我上传一份案例给你，你可再了解。真心希望能帮到您。

产品选择与组合是代理人的专业，作为客户您不必太操心但需要了解一些投保的常识。但更重要的是，您需要了解您特定期限内所需要的保障额度能够覆盖多少风险并满足您的需求以达到内心的安宁。至于说未来返还部分、全部或者几倍的保费那取决于您的年保费预算和缴费期限，更根本取决于保险公司的实际投资收益率以及您和代理人所选择的险种类型。

仅凭这些信息，我的建议是未来10-20年寿险保额150万，大病险保额50万，再加上未来退休后60岁保费全部返还用于补充养老金，可能保费只需要您现在年收入的20%左右。如果您对这些数额感兴趣，也许我可以为您量身定做一份市场上高性价比的保障投资计划，寿险除外责任最少仅有3条，大病险理赔宽泛。

附上本人600万的保险计划供您参考定夺。

您好。您说的这种补充社保的医疗保险，能返还保费用于养老的的确有。万能险也属于其中的一种，也是不错的选择之一。

万能险并不是几种保险的组合，不过里面可以附带不同额度的寿险和重疾险，而且额度可以随时调配，选择何时停掉此险种的时间也比较灵活，里面的寿险和重疾险就相当于是消费型，每个月都会扣掉保障成本，结算利率也是按照月份来做的，您每个月都可以查看收益和保障成本的扣除情况。好处是灵活，保额随时调，想取出来用钱也是随时可以取的。但考虑到您和老公的年龄，保障成本是扣除的相对较高的了，而且保障成本是随着您和老公的年龄增长而增长的，但保额并不会自动上调，除非您主动上调保额，但保障成本要扣更多，并且想维持终身保障，缴费年限也是不确定的，有可能需要终身缴费。

单独购买组合的几种保险针对性会相对比较强，有管大病的，有管养老的，每份保单各司其职。好处是缴费年限您可以在签订保单的时候就敲定，不会存在缴费年限不确定的问题，而且如果购买了分红型的保险，那么保额是可以自动上调的，而保费却不会增加。缺点是不灵活，您不可以随时取出这个账户上的钱来用（当然保单贷款是另外一回事了）。

购买保险之前我们要问问自己，想解决什么样的问题？是想解决重疾问题，还是想解决养老问题？假设在预期的年龄自己没有得花费相对较高的病，未来就不会得吗？未来得重病的话，会不会一样给家庭带来沉重的负担？购买保险的重要原因是，没有人能够准确预期自己这辈子会不会得重大疾病，得大病的时间是什么时候，当然还有自己的寿命究竟会有多长等。

同一份保单，想做到既保大病，又能养老，这事比较难。如果要终身保大病，那么就不能取出来养老。如果要取出来养老，那就要降低相应的大病或者寿险保额。当然，只要保额足够，随时调配也是可以的。

无论您选择的是万能险还是传统意义的寿险或者大病险，购买到足额的保障，真正解决了您想解决的问题才是最重要的，什么险种只是借助的方式而已。

希望能够帮助到您。祝新春愉快。

      保险虽好，但是要结合自己家庭的具体情况分析，买少了不能提供全面的保障，买的过多会增加家庭经济负担。

      建议先做分家庭财务分析，毕竟每个家庭中夫妻双方的收入是不一样的，承担的家庭责任也不一样，所需要的保障额度也是不同的，所以家庭保障规划不能搞平均主义。

      通过财务分析明确家庭的收入、支出、负债（包括现有负债 例如房贷及潜在负债 例如抚养孩子赡养老人所需的费用），在财务分析的基础之上分析您和您爱人所需的寿险保额和意外险保额，分担您所承担的巨大家庭责任压力，并根据收入和支出来确定更合理的保费支出，选择更合适的险种。

     上传一篇博客和案例供您参考，希望我的回答能对您有所帮助。

您好，首先非常恭喜您具有这方面的保障意识！是这样子的：
1.建议您最好先为自己和丈夫购置一份社保，这是最基本的保障。如何办理可到当地社保局或拨打12333官方热线咨询；
2.其次您可以考虑商业保险。保险主要着重保障，一般考虑按照意外医疗保险，重大疾病保险，养老保险这样一个顺序进行的，即从基础保障做起，再考虑分红养老保障。当然，也可以这3个方面一起做；
3.建议您和丈夫都先添置一份重大疾病保险+意外医疗保险（如友邦的全佑一生重疾保险+安益意外伤害保险），打好保障基础；在此基础上可以考虑增加分红养老保险等（如友邦的金福或者金世无忧）；
4.至于详细的购买细节，还得了解您的实际需求和情况之后才能为之量身定做的；

这里有两个案例供您参考,希望我的建议能够帮到您，祝您生活愉快！

中国人寿康宁终身可补充重疾保障，有大病保障，有免交功能，有增值功能，国寿福禄满堂年金保险补充养老，分红理财。

你好！

有公职的人员的商业保险保障包括：意外类、健康类和养老补充类。建议做个保险组合计划，涵盖以上三种需求。

以下资料对您们有参考价值：

您好：

     平安的智胜人生万能寿险具有交费灵活，缓期交费，保额可调，领取自由，账户透明，有病保病，无病养老等特点，还是比较是很你们目前的年龄段的。万能险里边的费率相对也比较低，要比您自己组合几种产品相对划算。附案例供参考。

同城朋友你好，我的博客,右边有各种类型的保险专栏，有多种组合可供选择。
建议重点看一下《重疾险》专栏和《养老&理财》专栏，如果经常出差，还要增加意外险。

左边有 险种对比专栏,里面有三篇万能险的分析，看一看可能对你有帮助。
具体点击下面博客，QQ或电话联系。

你好，根据你的情况，我们生命人寿公司的产品很适合你，理财分红养老，1 返本   ，2    返得快3  返得多 ，设有万能金账户，在附加重疾，意外及意外住院医疗，是很好的组合，等待你的咨询。新年快乐

你好。买保险就是买平安。

建议你可以详细了解一下平安公司的产品，大公司，产品全。

您好，很高兴为您服务！

根据您的情况，您的职业是教师，社保的基础保障已经具备了，想通过商业保险补充未来的风险保障，您的想法很正确，侧重重疾、养老的补充更能够体现保险的功用！

关于万能险的与其它组合保险的不同点、利弊，详情请您参考一些文章供您了解与选择，保险没有好与不好，适合自身需求的就是最好的，希望能够帮助您！

您好！

       您对万能险已经有了一定的了解，万能险之所以万能是由于它的“因需赋形”的特点决定的，它可以根据人生不同阶段所承担的责任不同而调整保额，可以作为社保的必要补充，可保可养。像您这个年龄购买万能险还是合适的，不过建议拉长交费期限，以保证账户的收益。如需帮助可与我直接联系。

您好！

       社保是最基本的保障，商业保险是对社保的补充，二者互补关系，没有冲突的！

       买保险就是买保障！保险产品很多的，侧重方面也不同，没有一款产品是十全十美的，什么保障都有的，所以您可以侧重某一方面的保障，也可以几款产品组合购买！

      比方说大病险，可以买纯保障的，保费低，保障高的；同时为了补充养老，在买份分红型养老险，组合搭配，各管各的，大病管大病，养老管养老，这是组合产品的好处！保费相对要高些！

      另外也有侧重大病保障的同时，带分红和返款的，像国寿的瑞鑫两全附加重疾，这是有大病保障的同时，每满3年返款一次，每年还有分红的，返款和分红不领取，还可以累积生息，什么时候想取再取出来，也可以作为养老补充，但并不是真正意义的养老险！这个险种是有病管病，没病的时候，最后也有满期金的！

       具体是选择组合产品搭配，还是买综合型产品，随自己定了！

       可以参考下我的案例！