选择少儿保险的几点感受！
第一次上向日葵网保险，第一次深入地了解保险，感受很深，接触了很多的保险公司的经纪人，他们很热心地解答我的问题，在此一并表示感谢！
因为我的保险理念很清晰，保险的基础功能就是保障，花钱买保障。因为我和爱人均已购买平安的鑫盛险（听说是一种保障功能比较强的险种，当时不了解保险，随便在路边摆摊的经纪人那里买的）。现在想跟四个月的宝宝买份保险，在完善了她的城填居民医疗保险的情况下，想补充商业保险。
我的诉求其实很简单：一、纯保障型的，分红或返还必然影响保险功能，所以最好不要分红的。二、孩子才四个月，谈终身保障我认为很不恰当，孩子每阶段有每个阶段的特点，我完全可以根据每阶段特点进行投保的变更。三、花最少的钱，取得最大的保障。所以我的要求应该是，立足保险市场的高度，而不仅局限于某一家保险公司，寻找包含住院（包括意外和疾病）、重疾的保险，可以搭配不同保险公司的产品。但我夫妇二人的平安保险经纪人，一味地向我推荐他们的鑫盛险，我没有接受。在前面提问当中，很多人向我推荐分红险或者终身险，我对此不屑一顾，为什么不为孩子购买保障终身或者分红的重疾保险呢？
看看下面一组数据：
定期重疾，0岁男孩，510元/年*30年，保障31种重疾，保障到30岁。
终身重疾，0岁男孩，3930元/年*30年，保障31种重疾，保障到终身，即啥时有风险啥时这笔钱才能“解冻”，取走。个人帐户永远拥有30万元保障。平安时支取只退保险合同的当年现金价值了。
两者相差3420元/年*30年，30年累积多存近11万元本金.这笔钱就按最笨的方法每年按5年期定存，到期转存，30年，50年能积累多少？如果选择基金定投长线投资，30年，50年又是多少？估计孩子８０岁有风险时，８０前的３０万元８０年后用时，解决了多大问题？按照3.5%的医疗通胀率计算，30年后要有28.0679万元，才可以看现在10万元的疾病。
510元/年*30年，30万元保障，现阶段保障比较足额。占用家庭资金不多，不影响父母的保障，再说了，保险不可能一步到位。5，6年或者10年以后还可以随着医疗费用逐步增加可以为孩子选择增加保障额度，但一定要尽量选择消费型保险。因为终身保险或者分红保障貌似保障时间长，但这笔钱在保险公司被锁住的时间也长呀。生活中不光有恶性风险，还有柴米油盐，住房，衣服，赡养父母的需求，把钱存到保险公司太多，会影响到工薪族的生活的。从风险角度比较，30年间客户有风险，假如20岁时不幸罹患白血病，保险公司按合同规定赔付30万元，选择定期重疾这些年家长支付保费510元/年*20年共计10200元本金；而选择终身重疾则已经支付3930元*20年共计78600元本金，从这个角度看定期重疾更有优势了。
我现在不投资教育险，原因更简单，保险就是保障，投资可以用别的渠道，比如指数定投，基金定投（因为长期来看，经济一定是螺旋式上升），这类进攻性投资品种，一定优于保险的投资性，而且长期来看，保险投资难以跑赢CPI。所以我的孩子教育基金就选择基金定投或指数定投类（国外经验显示：指数基金以十年周期来看，80%以上可以跑赢主动型基金，就是我们现在很多人买的基金）。
关注保险过程当中，发现现在经纪人素质也是参差不齐，我始终相信，一个好的经纪人，一定要设身处地地为客人着想，换位思考，而不应该首先考虑自己从这笔单当中能得到什么，顾客得到了，经纪人才能得到。象这次我和我爱人的平安经纪人，从我们这里就损失了我孩子的保险，因为她只考虑她的得到，而没有考虑到我们的需求。这里我想重点感谢一下两位素不相识的经纪人：一位是人保健康天津分公司第二营销服务部专业健康险顾问张萍，她最可贵最优秀的品质是，只帮人选择最合适的产品，而不是象很多人只推销最“贵”的产品。她无私地（因为我的保险当中，她可能拿不到任何提成或者好处）帮助我分析了目前保险公司产品情况，给出了很中肯的建议。另一位是武汉平安保险的刘慧小姐，耐心热情帮我讲解，并且也不局限于平安的产品。这认为以上两位都是品质非常优秀的保险经纪人。当然，还有包括象信诚人寿的经纪人也给我较深的印象，在此向大家的热心回复表示衷心的感谢！当然，在这中间也看到一些经纪人，根本不分析潜在客户的需求，我明明说不要分红型，但仍然复制粘贴一些产品内容过来。无论如何，我在此也感谢你的回复。
经过权衡和比较，我最终选择的是价值398元每年的快乐之星幼儿卡，主要解决住院医疗（含重疾和意外）问题，重疾考虑人保健康的守护天使--少儿重大疾病保障计划;一次趸缴1576*2=3152元,20年内宝宝享有重大疾病医疗20万元保障。五六年后因货币贬值，再增加重疾的保费。如果398卡的保障不足，同时考虑增加人保健康的少儿医疗保障计划，用利息支付保费。个人认为，这种组合投入不大，但保障相对全面。
当然，以上对于保险的看法和感受，未免有诸多错误的看法，仅供大家交流，通过这个平台，我对保险有了更深的了解，谢谢各位的热心帮助！
因为我的保险理念很清晰，保险的基础功能就是保障，花钱买保障。因为我和爱人均已购买平安的鑫盛险（听说是一种保障功能比较强的险种，当时不了解保险，随便在路边摆摊的经纪人那里买的）。现在想跟四个月的宝宝买份保险，在完善了她的城填居民医疗保险的情况下，想补充商业保险。
我的诉求其实很简单：一、纯保障型的，分红或返还必然影响保险功能，所以最好不要分红的。二、孩子才四个月，谈终身保障我认为很不恰当，孩子每阶段有每个阶段的特点，我完全可以根据每阶段特点进行投保的变更。三、花最少的钱，取得最大的保障。所以我的要求应该是，立足保险市场的高度，而不仅局限于某一家保险公司，寻找包含住院（包括意外和疾病）、重疾的保险，可以搭配不同保险公司的产品。但我夫妇二人的平安保险经纪人，一味地向我推荐他们的鑫盛险，我没有接受。在前面提问当中，很多人向我推荐分红险或者终身险，我对此不屑一顾，为什么不为孩子购买保障终身或者分红的重疾保险呢？
看看下面一组数据：
定期重疾，0岁男孩，510元/年*30年，保障31种重疾，保障到30岁。
终身重疾，0岁男孩，3930元/年*30年，保障31种重疾，保障到终身，即啥时有风险啥时这笔钱才能“解冻”，取走。个人帐户永远拥有30万元保障。平安时支取只退保险合同的当年现金价值了。
两者相差3420元/年*30年，30年累积多存近11万元本金.这笔钱就按最笨的方法每年按5年期定存，到期转存，30年，50年能积累多少？如果选择基金定投长线投资，30年，50年又是多少？估计孩子８０岁有风险时，８０前的３０万元８０年后用时，解决了多大问题？按照3.5%的医疗通胀率计算，30年后要有28.0679万元，才可以看现在10万元的疾病。
510元/年*30年，30万元保障，现阶段保障比较足额。占用家庭资金不多，不影响父母的保障，再说了，保险不可能一步到位。5，6年或者10年以后还可以随着医疗费用逐步增加可以为孩子选择增加保障额度，但一定要尽量选择消费型保险。因为终身保险或者分红保障貌似保障时间长，但这笔钱在保险公司被锁住的时间也长呀。生活中不光有恶性风险，还有柴米油盐，住房，衣服，赡养父母的需求，把钱存到保险公司太多，会影响到工薪族的生活的。从风险角度比较，30年间客户有风险，假如20岁时不幸罹患白血病，保险公司按合同规定赔付30万元，选择定期重疾这些年家长支付保费510元/年*20年共计10200元本金；而选择终身重疾则已经支付3930元*20年共计78600元本金，从这个角度看定期重疾更有优势了。
我现在不投资教育险，原因更简单，保险就是保障，投资可以用别的渠道，比如指数定投，基金定投（因为长期来看，经济一定是螺旋式上升），这类进攻性投资品种，一定优于保险的投资性，而且长期来看，保险投资难以跑赢CPI。所以我的孩子教育基金就选择基金定投或指数定投类（国外经验显示：指数基金以十年周期来看，80%以上可以跑赢主动型基金，就是我们现在很多人买的基金）。
关注保险过程当中，发现现在经纪人素质也是参差不齐，我始终相信，一个好的经纪人，一定要设身处地地为客人着想，换位思考，而不应该首先考虑自己从这笔单当中能得到什么，顾客得到了，经纪人才能得到。象这次我和我爱人的平安经纪人，从我们这里就损失了我孩子的保险，因为她只考虑她的得到，而没有考虑到我们的需求。这里我想重点感谢一下两位素不相识的经纪人：一位是人保健康天津分公司第二营销服务部专业健康险顾问张萍，她最可贵最优秀的品质是，只帮人选择最合适的产品，而不是象很多人只推销最“贵”的产品。她无私地（因为我的保险当中，她可能拿不到任何提成或者好处）帮助我分析了目前保险公司产品情况，给出了很中肯的建议。另一位是武汉平安保险的刘慧小姐，耐心热情帮我讲解，并且也不局限于平安的产品。这认为以上两位都是品质非常优秀的保险经纪人。当然，还有包括象信诚人寿的经纪人也给我较深的印象，在此向大家的热心回复表示衷心的感谢！当然，在这中间也看到一些经纪人，根本不分析潜在客户的需求，我明明说不要分红型，但仍然复制粘贴一些产品内容过来。无论如何，我在此也感谢你的回复。
经过权衡和比较，我最终选择的是价值398元每年的快乐之星幼儿卡，主要解决住院医疗（含重疾和意外）问题，重疾考虑人保健康的守护天使--少儿重大疾病保障计划;一次趸缴1576*2=3152元,20年内宝宝享有重大疾病医疗20万元保障。五六年后因货币贬值，再增加重疾的保费。如果398卡的保障不足，同时考虑增加人保健康的少儿医疗保障计划，用利息支付保费。个人认为，这种组合投入不大，但保障相对全面。
当然，以上对于保险的看法和感受，未免有诸多错误的看法，仅供大家交流，通过这个平台，我对保险有了更深的了解，谢谢各位的热心帮助！
补充问题
- 因此，如果买少儿险，跟我有同样诉求的朋友，请大家认真看看张萍的这篇文章：0-2岁宝宝如何购买医疗保障 http://quick.xiangrikui.com/case/102743.html 对我很有帮助。
- 非常抱歉，上文当中由于笔误，应该是感谢中国平安湖北分公司三处四课的陈慧小姐，上面写成了刘慧，在此特别更正。谢谢。
