求保险计划：中年夫妻和两个孩子的保险怎么买

您好;

根据你的简单描述，很幸福的四口之家，先生和自己都是事业单位，很稳定，有基础的保障；

鉴于每月的房贷支出，以及两个孩子的未来20年长大成人这些责任都需要你和先生的收入去保障，因此现阶段最需要补充的是你和先生的寿险和重疾险保障，定期寿险可以涵盖孩子20年成长的费用以及贷款的额度，参考自己年收入的5倍为宜，一旦收入中断，家庭至少5年的生活不会影响！

两个孩子的保障除了基础的“一小”医疗之外，可以补充一些给付型的重疾保障，至少在30万左右，缴费也不高，但是健康方面的保障却很高，普通的意外或疾病住院医疗可以附加； 可以参考新华的“成长无忧”少儿重疾险，一年620元保障20万的15类少儿重疾保障；

在此基础上考虑定投方面的基金配置储蓄孩子未来的教育规划，这样可以更好的兼顾保险的保障与理财的收益性的最大化；

买保险是一辈子的事情，理性分析自己最先需要解决的问题，具体的产品搭配需要找一位优秀的代理人坐下来详细的沟通你的需求和想法，设计适合你自己的个性化的家庭方案！

您好 

 仔细的看了一下您的保险需求，首先确认一点给孩子已经买过的那份保险是不可以变更的，只能说是再增加，不是很清楚您怎么想着要变更？是没有解决您的问题是吗？而且再给孩子买保险，您觉得保费豁免是不是很重要？

您们作为家庭的经济来源者，您们再选择保险时您觉得三项免赔对您的利益是不是很大？其实您家庭的收入和支出状况还是挺平衡的，相信经过您的打理以后的财务状况一定很好，还有您的保费预算都不是很清楚，为了给出最适合您的整个方案来，还要我们电话或QQ沟通，所以电话或QQ联系我吧 请参考案例

楼主的想法确实很正确，作为家庭保险规划，第一份保险规划应该是给父母的！

因为孩子就像是一棵大树的“树叶”，父母就好像是大树的“根”，当大树的根生病或损伤的时候，树叶也不会健康的成长，会纷纷脱落，只有树的“根”被保护好后，树叶才会迎风摆动健康成长，所以希望保护树叶之前，请您先把“根”保护好，建议楼主先把和爱人的保障建立起来。

楼主的资料不是很全，无法从科学的角度进行保险规划，建议补充一下以下资料

1、家庭成员构成（具体出生年月日、性别，是否经常出差） 
2、夫妻职业，各自收入(有无其他收入如：房租）
3、家庭每年生活费支出？
   先生，女士，孩子生活费请分开填写
4、有无银行贷款,如有大概多少，每年还款金额，还有多长时间（车贷，房贷。）
5、预期教育费用（有无出国留学打算）/父母赡养费用(如无宝宝最近是否有要宝宝的打算）
6、现有理财方式及内容（存款/股票/基金/房产）
7、已购买保险（公司/名称/保费/保额）
8、主要关注保障内容
9、被保险人健康状况

至于原因参考以下案例

34岁家庭支柱保险科学规划案例(含规划思路说明）

http://quick.xiangrikui.com/blog/168104.html

   30岁左右，一年缴费4000-6000元，预计缴费20年，

       保单生效24小时后拥有：21万生命保障；10万意外保障，交通意外20万，2万意外医疗，

              90天后拥有：20万重疾保障；

               30天后拥有：住院医疗报销

如果一辈子没病没灾，还可以有一笔可随时领取的资金作为养老补充！

孩子的保险先完善基本的社保，然后考虑意外、医疗、重疾的保障，您已经为宝宝各投保了一份，建议如果不是特别不合适，不建议退保，这样对于您的损失比较大，详细了解欢迎线下交流！祝平安如意！

您好！

您所说的为两个儿子上了两份意外伤害，保费在5000元，从您的保费上看，不应该是纯意外保障，应该还有其他的保障责任。请您了解清楚或和代理人联系，为您做保单整理，为下次规划保险提供依据，补充完善。

夫妻二人都是事业单位，企业的福利相对完善，报销比例高。您可以重点放在重疾保障上，太平有款重疾加养老的保障计划，都是基础保障，重疾提前给付，被保险人可以使用年金转换，补充养老费用。保障退休后的生活品质不下降。

我是太平人寿北京分公司的杨强。如果有需要可以通过QQ或邮件网上即时沟通，先交流，对您的保险规划进一步了解，希望能以十年的保险从业经验给你一些帮助。

一、看资料两个孩子的年保费支出10000元，但是，保障只有意外伤害保险，这样的保费支出和保障内容，似乎不太匹配啊！10000元的支出，如果从新组合，能够包含的产品种类和额度可不止这些啊！

二、家庭年收入20万，男女各自所占的比例不明，无法明确获得家庭的主要收入来源于夫妻哪一方？所以，也无法着重推荐适合的产品和额度，但是作为家庭责任的主要承担者和家庭财务风险的主要分散者，适当额度的定期寿险是必须考虑的吧？重大疾病保险也是应该考虑的吧？

三、孩子作为家庭的新成员，面临的不确定因素很多，如果不能找到适合，经济的解决办法，承担风险的只能是父母本身，这样会进一步加大整个家庭的财务风险！当务之急是要用最少的钱去解决最大的风险，消费型的重疾、意外、医疗是主要的考虑方向，为家庭节约资金，提高资金的使用效率。

       所以,对于客户而言，不太推荐的是收一大堆保险方案自己对比，效果不会很好。我们是保险经纪人，和保险公司的代理人不同。我们的工作性质就是通过和客户的充分沟通，站在客户的立场上， 通过“货比三家”和“量身定制”的全新商业保险购买模式，帮助客户挑选、对比出性价比最适合客户的保险方案组合，让客户在购买保险的过程中：省时、省力、省钱！如您希望购买到一份性价比最优的，最适合您的重疾保险产品，欢迎随时与我联系咨询。

您好；这个年龄养老，医疗要规划了。大人意外险可以年缴费100元可以解决。可以购买新华保险吉祥至尊，附加重大疾病保障，有事保事，没事养老。例如；男32岁，年缴费8720元。缴费20年。利益如下；60岁时领取200000元×1.5倍加年度红利再加终了红利。400000元意外保障。女32岁。年缴保险费7160元。缴费20年。70岁领取养老金200000元×1.5倍加年度红利再加终了红利。400000元的意外保障。可以附加重大疾病和住院医疗保险保障。给孩子建议补充健康保险保障，男孩调皮。建议每年购买100元的意外卡单，小事情也可以报销。

规划保险的主要目标就是应对风险，如果保额不足，保险规划就失去了意义，因此，保额设计最为重要。保额设计依据严谨的家庭财务安全分析。
引用一则标准家庭保险规划范例和规划心得供您参考，希望能给您带来一些帮助。

31周（女）中国人寿康宁终身保险   4800元/年，20年交费 18万重大疾病.意外和疾病身故保障金，终身保障。

32周（男）中国人寿康宁终身保险   5460元/年，20年交费  18万保障（责任同上），国寿详福定期寿险2200元/年  20年交费，20年满期  50万的保障金。

0周（男）中国人寿健康险康恒终身保险 1500元/年，10万重大疾病保险金。

3周（男）中国人寿健康险康恒终身保险1600元/年，10万重大疾病保险金。

国寿全家福意外综合保险。

尊敬的客户，您好！很荣幸能为您服务！我是来自北京的张振

      选择保险应该顺序是意外险、医疗、重疾、教育金、投资理财型保险。保费控制在年收入的15%-20%最佳.保障额度是您年收入的5-10倍。选择负责心强的代理人和实力雄厚的保险公司也很重要。

     您的保险意识非常好，每个家庭成员都应该拥有基础的健康保障。目前就先生一个人工作，所有先生的保障额度要尽量高些。您和孩子都做些医疗 重疾 医疗险组合。

    您可以点击我头像与我电话联系，也可以请加我的qq咨询。还可以点击我的博客观看视频介绍。

您和您爱人这样的年龄最担心是什么?上有老下有小,最担心的自然是意外身故,和重大疾病风险,一但发生受伤害不仅仅是自己,更多是给家人带来无法弥补伤痛,特别是家庭支柱.大人就是小孩的保险,所以优先给大人购买.

而孩子,因为身上的社会责任相对较小,身故类的保险国家也有严格的额度限制,所以不用过多考虑,主要是重疾类保险和住院保险,教育金保险等.

所以向您和您爱人推荐新华保险的 吉祥至尊+附加08重疾保险组合,这是一款贮蓄型,保障型的保险,有事管事,没事到将来能给你们未来攒下一笔钱.以10万保额为例子,28岁,20年缴 保到70岁,每年大概4000多

从交第一笔保费开始就拥有:

1, 20万+分红身价保障

2, 10万常见重疾保障 32中常见重疾一确诊既赔付

3,20~30万 全残保险金

4, 平安到70岁105000+42年累积红利保额+终了红利养老金 (约20多万,分红具有波动性)

具体额度需要进一步了解后,再定夺.

您家宝贝向您推荐下新华的 少儿成长快乐教育金+少儿成长天使少儿常见重疾保险 是一款孩子将来上学拿钱,结婚拿钱的那种教育金保险,重疾保险保16中小孩常见的重疾,北京儿童白血病专家胡亚美教授说过,北京家庭至少要给孩子准备20万的重疾准备金. 通过保险来解决.

希望能为您服务.